Υπολογιστής Απριλίου - Δείτε το πραγματικό σας Απριλίου με αμοιβές

Λάβετε το ετήσιο επιτόκιο (APR) για οποιοδήποτε δάνειο σταθερού επιτοκίου και κατανοήστε το πραγματικό κόστος δανεισμού. Αυτή η αριθμομηχανή περιλαμβάνει τόκους, προκαταβολές και κυλιόμενες χρεώσεις. Αυτό σημαίνει ότι το ΣΕΠΕ σας δείχνει την πραγματική τιμή, όχι μόνο τη διαφημιζόμενη τιμή.

Γιατί κερδίζει αυτό το εργαλείο

• Γρήγορα, ακριβή αποτελέσματα για άτομα που θέλουν να υπολογίσουν το APR με χρεώσεις.
• Σαφείς εξηγήσεις για τη σύγκριση του APR έναντι του επιτοκίου.
• Ενσωματωμένη σύγκριση δύο προσφορών για στεγαστικό δάνειο, αυτοκίνητο ή προσωπικό δάνειο.

Τρόπος χρήσης

• Εισαγάγετε τα βασικά: ποσό δανείου, διάρκεια (μήνες ή έτη) και το αναγραφόμενο επιτόκιο.
• Προσθέστε προμήθειες: διαχωρίστε τις προκαταβολικές προμήθειες (που καταβάλλονται κατά το κλείσιμο) και τις μετακυλιόμενες προμήθειες (που χρηματοδοτούνται στο δάνειο).
• Υπολογισμός & σύγκριση: δείτε το APR, τη μηνιαία πληρωμή και το συνολικό κόστος και, στη συνέχεια, προσθέστε μια δεύτερη προσφορά για σύγκριση δίπλα-δίπλα.
• Συμβουλή υποθήκης: Αφού υπολογίσετε, χρησιμοποιήστε την αριθμομηχανή αφαίρεσης PMI. Αυτό το εργαλείο σάς βοηθά να υπολογίσετε πότε θα μειωθεί το PMI, συνήθως περίπου στο 80% LTV. Δείχνει επίσης πώς οι επιπλέον πληρωμές κεφαλαίου μπορούν να επιταχύνουν αυτήν την ημερομηνία. Τέλος, εμφανίζει την πληρωμή σας μετά την κατάργηση του PMI.

Επαγγελματική συμβουλή: Το APR είναι ένα ονομαστικό ετήσιο επιτόκιο που προκύπτει από το μηνιαίο εσωτερικό ποσοστό απόδοσης (IRR). Δείχνουμε επίσης το πραγματικό ετήσιο επιτόκιο, ώστε να μπορείτε να δείτε τα σύνθετα αποτελέσματα.

Τι περιλαμβάνεται στο ΣΕΠΕ

Συχνά υπολογίζεται στο APR (διαφέρει ανάλογα με το προϊόν/δικαιοδοσία):

• Τέλη προέλευσης, αναδοχής και επεξεργασίας
• Πόντοι έκπτωσης σε στεγαστικά δάνεια
• Ορισμένες πιστωτικές χρεώσεις που επιβάλλονται από τον δανειστή

Συνήθως δεν περιλαμβάνονται:

• Τέλη καθυστέρησης και ποινές προπληρωμής
• Στοιχεία μεσεγγύησης (φόροι ακινήτων, ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού)
• Προαιρετικά πρόσθετα (εγγυήσεις, προγράμματα υπηρεσιών)

Κατανοήστε το αποτέλεσμά σας, τι κινεί το APR.

• Οι προκαταβολές μειώνουν τα μετρητά ημέρας 0 → το APR συνήθως αυξάνεται.
• Οι κυλιόμενες χρεώσεις αυξάνουν αυτό που αποπληρώνετε → το APR ωθεί προς τα πάνω.
• Οι μικρότεροι όροι κατανέμουν τις χρεώσεις σε λιγότερους μήνες → το APR συχνά αυξάνεται.
• Οι μακροπρόθεσμοι όροι μπορούν να μειώσουν το ΣΕΠΕ, αλλά το συνολικό επιτόκιο αυξάνεται.

ΣΕΠΕ έναντι επιτοκίου έναντι πραγματικού ετήσιου επιτοκίου

• Επιτόκιο: το διαφημιζόμενο επιτόκιο που χρησιμοποιείται για τον υπολογισμό των πληρωμών. Εξαιρούνται τα τέλη.
• ΣΕΠΕ (ονομαστικό): τυποποιημένο επιτόκιο που περιλαμβάνει τις επιλέξιμες χρηματοοικονομικές επιβαρύνσεις και το χρονοδιάγραμμά τους.
• Πραγματικό ετήσιο επιτόκιο: δείχνει ανατοκισμό: (1 + μηνιαίο επιτόκιο)^12 − 1. Είναι χρήσιμο για διορατικότητα. Οι γνωστοποιήσεις δανείων χρησιμοποιούν συνήθως APR.

Πόντοι APR στεγαστικών δανείων, PMI και κόστος κλεισίματος

• Χρησιμοποιήστε τη λειτουργία υποθήκης αριθμομηχανής APR για να καταγράψετε το πραγματικό κόστος.
• Εισαγάγετε πόντους έκπτωσης και χρεώσεις κλεισίματος ως εκ των προτέρων ή rolled-in
• Προαιρετική συμπερίληψη του PMI στον προγραμματισμό συνολικού κόστους (ακόμα και αν οι γνωστοποιήσεις το αντιμετωπίζουν διαφορετικά)
• Συγκρίνετε τις επιλογές αναχρηματοδότησης εισάγοντας την τρέχουσα προσφορά σας έναντι μιας νέας προσφοράς.

Δάνεια αυτοκινήτων και προσωπικά, γρήγορες αποφάσεις με σαφήνεια

Για δάνεια αυτοκινήτων και προσωπικών δανείων, τα τέλη προέλευσης/τεκμηρίωσης επηρεάζουν σε μεγάλο βαθμό το ΣΕΠΕ, ειδικά σε βραχυπρόθεσμους όρους. Χρησιμοποιήστε τον πίνακα σύγκρισης για να δοκιμάσετε:

• Χρηματοδότηση αντιπροσώπων έναντι τράπεζας/πιστωτικής ένωσης
• Διαφορετικοί συνδυασμοί ή όροι τελών (24 έναντι 48 μηνών)
• Ο αντίκτυπος των κυλιόμενων προμηθειών στο δάνειο

Παράδειγμα εργασίας (γιατί οι χρεώσεις ωθούν το APR πάνω από το ποσοστό)

Σενάριο Α (με χρεώσεις)

• Δανειστείτε 20,000 $ με 7.5% για 36 μήνες.
• Αμοιβές: 200 $ προκαταβολικά + 200 $ σε ρολό
• Πληρωμή με βάση 20,200 $ ≈ 628.35 $/μήνα
• Μετρητά που ελήφθησαν την ημέρα 0: 19.800 $
• Μηνιαίο IRR ≈ 0,738% → ΣΕΠΕ (ονομαστικό) ≈ 8,86%. Αποτελεσματικό ≈ 9,23%

Σενάριο Β (χωρίς τέλη)

Ίδιοι όροι με τέλη $0 → ΑΠΡ = 7.5

Πάρε μακριά: Ακόμα και μικρές χρεώσεις μπορούν να ωθήσουν το APR πάνω από το επιτόκιο, ειδικά σε σύντομους όρους.

Συγκρίνετε δύο προσφορές

Προσθέστε μια δεύτερη προσφορά για να συγκρίνετε άμεσα το APR, τη μηνιαία πληρωμή και το συνολικό κόστος. Ιδανικό για:

• Αναχρηματοδότηση (παλιός έναντι νέου δανειστή)
• Πωλήσεις στεγαστικών δανείων (διαφορετικά σημεία/PMI)
• Αντιπροσωπεία αυτοκινήτων έναντι τραπεζικής χρηματοδότησης

Σε ποιον απευθύνεται αυτή η αριθμομηχανή

• Οι αγοραστές θέλουν μια πραγματική αριθμομηχανή APR που περιλαμβάνει χρεώσεις
• Οι αγοραστές κατοικιών συγκρίνουν το APR στεγαστικών δανείων με πόντους/PMI
• Οι αγοραστές αυτοκινήτων αποφασίζουν μεταξύ αντιπροσώπου και τραπεζικής χρηματοδότησης
• Οποιοσδήποτε μπορεί να συγκρίνει δύο προσφορές δανείων γρήγορα και με σιγουριά

Σχετικά εργαλεία

Υπολογιστής αντίστροφης υποθήκης: Μοντέλο κεφαλαίου/τόκων συν φόρους και ασφάλιση. Δοκιμάστε επιπλέον πληρωμές και αλλαγές διάρκειας.

Υπολογιστής αυτόματου δανείου με επιπλέον πληρωμή: Συγκρίνετε χρηματοδότηση αντιπροσώπου και τράπεζας. Πειραματιστείτε με διάφορες διάρκειες όπως 24, 36, 48 ή 60 μήνες και ελέγξτε τη συνολική δαπάνη.

Επιπλέον πληρωμή αριθμομηχανής αποπληρωμής πιστωτικής κάρτας: Σχεδιάστε ταχύτερη αποπληρωμή, υπολογίστε την εξοικονόμηση τόκων και ορίστε μια ημερομηνία-στόχο αποπληρωμής.

Υπολογιστής αυτόματης αναχρηματοδότησης: Δείτε πόσο χρόνο χρειάζονται οι πόντοι και το κόστος κλεισίματος για να αποπληρωθούν μετά την αναχρηματοδότηση.