Calculadora de asequibilidad de la vivienda: encuentre su rango de precios real

Use la calculadora para encontrar un precio realista de la vivienda, sin estirar su presupuesto. Ingrese los ingresos, las deudas mensuales, el pago inicial y una tasa de interés estimada para ver un rango de precios y un desglose de pagos mensuales. Esto le ayuda a comparar los gastos de vivienda con lo que le resulta cómodo y planificar con confianza.

¿Qué es la vivienda asequible?

"Asequible" significa que sus costos mensuales totales de vivienda (hipoteca, impuestos, seguro y tarifas de HOA) se ajustan a su presupuesto, generalmente del 28 al 36% del ingreso bruto. También debe dejar espacio para ahorros y emergencias.

Una vez que encuentre un buen rango de precios con nuestra calculadora, puede ver planos de casas asequibles. También puede encontrar planos prácticos de casas para casas económicas. Estos diseños lo ayudan a mantenerse dentro de sus objetivos de pago mientras mantiene bajos los costos de construcción y los gastos continuos.

Cómo se determina la asequibilidad

La asequibilidad depende de los ingresos, las deudas, el pago inicial, el perfil crediticio y la tasa de interés. Pequeños cambios en las tarifas pueden cambiar su número de manera significativa.

Los prestamistas verifican las pautas del DTI. Si está buscando financiamiento de VA, considere la relación deuda-ingreso para los préstamos de VA. Además, mire las reglas para los ingresos residuales para ver qué tan flexible puede ser la aprobación.

Entradas clave para ingresar

• Renta: Use su salario total del comprador antes de impuestos (agregue los ingresos del coprestatario si corresponde).
• Deudas mensuales: Incluya préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles, mínimos de tarjetas de crédito y otros pagos recurrentes.
• Entrada: Los montos más grandes reducen el tamaño del préstamo y pueden eliminar el seguro hipotecario.
• Plazo y tasa del préstamo: Pruebe plazos de 30 años frente a plazos más cortos y pruebe diferentes tasas para ver el impacto.
• Impuestos, Seguros, HOA: Introduzca valores locales realistas para obtener los resultados más precisos.

Consideraciones del programa

• Convencional: A menudo es mejor con un crédito sólido y un ≥3% de pago inicial (PMI por debajo del 20% de capital).
• FHA: Ofrece crédito flexible y un pago inicial bajo. Verifique cómo los préstamos estudiantiles afectan el cálculo del pago de un préstamo de la FHA.
• VA: Sin PMI y potencial $0 de pago inicial; verifique la asequibilidad con una calculadora de ingresos residuales de VA para obtener aprobaciones matizadas.
• USDA: Para las zonas rurales subvencionables con condiciones favorables.

Planificación de escenarios

• Compare los términos y los cambios de interés utilizando una calculadora de tasas y proporciones para ver cómo cambian el pago y el costo total.
• Si está pensando en una nueva construcción, use un estimador de constructores de viviendas. Esto le ayudará a obtener estimaciones de materiales, mano de obra y plazos.
• ¿Comprar un terreno primero? Presupueste las necesidades de efectivo y el tiempo con una calculadora de pago inicial de terrenos antes de comprometerse con un contrato de construcción o compra.
• ¿Está considerando un dúplex, tríplex o cuádruple? Calcule las compensaciones de alquiler y el poder de endeudamiento con una calculadora de hipotecas multifamiliares para escenarios de piratería de casas.
• Reducir sus obligaciones puede ayudar a su relación deuda-ingreso. Puede usar una calculadora de refinanciamiento de automóviles para reemplazar su préstamo de automóvil. Luego, vuelva a ejecutar su verificación de asequibilidad con el nuevo pago.
• Acelere el crecimiento de su capital. Use una calculadora de eliminación de PMI para ver cómo los pagos adicionales le ahorran dinero. También puede aprender qué tan rápido puede disminuir el PMI.

Ejemplo de tutorial

Un hogar que gana $60,000 al año con $400 en deudas mensuales podría apuntar a un pago de vivienda de alrededor de $1,200 a $1,300. Esto puede cambiar con la tasa de interés, el programa de préstamos y los impuestos/seguros/HOA locales. Aumente o disminuya el pago inicial, ajuste la tasa o refine los impuestos / seguros / HOA para marcar su nivel de comodidad personal.

Barandillas de presupuesto inteligente

• Mantenga un colchón de emergencia después del cierre (apunte a ~ 3 meses de pagos de hipoteca).
• Equilibre los ahorros a largo plazo y las prioridades de estilo de vida con el monto máximo de aprobación.
• Revise sus aportes a medida que las tasas del mercado se muevan o las deudas cambien para mantener un plan sostenible.

Nota importante

Esta calculadora proporciona estimaciones educativas. Su aprobación, tasa y costos dependen de sucrédito, papeleo, propiedad, tipo de préstamo y el mercado actual.