Võrdle fikseeritud, FHA ja ARM pakkumisi Real APR-i poolt

Kodulaenude võrdlemisel räägib intressimäär vaid poole tõest. Tegelikult on sul vaja kodulaenu intressimäära. See tähendab aastast protsendimäära.

See näitab laenamise tegelikku aastakulu. See hõlmab algatamistasusid, sooduspunkte ning PMI või FHA MIP-d. Kasuta seda hüpoteegi APR kalkulaatorit, et võrrelda pakkumisi õiglaselt ja leida aja jooksul madalama hinnaga variant.

Kuidas see töötab

Kalkulaator kasutab standardset hüpoteegi makse valemit:

M = P × r_m / (1 − (1 + r_m)^(-n))

• P = laenusumma
• r_m = igakuine intressimäär (aastane ÷ 12)
• n = kogumaksed

Seejärel kohandatakse tasusid, punkte ja kindlustust:

Net0 = P − (punktid × P) − upfront_fees

P_fin = P + financed_fees

APR on aastane määr, mis tasakaalustab tegelikud rahavoogud:

NPV(i) = Net0 + Σ [−(M + PMI) / (1 + i/12)^t] = 0

See sisemise tootluse meetod tagab, et kõik kulud on kaasatud. Seetõttu on APR täpsem kui nominaalne määr.

👉 Soovid makseid ilma tasudeta eelvaadata? Kasuta kahekuulist Hüpoteegi Kalkulaatorit. Iga aasta saldo täieliku jaotuse leiad pöördamortisatsiooni kalkulaatorist.

APR tasude nimekiri (hüpoteek)

Tavaliselt kaasatud:

• Algatamine, töötlemine ja hindamine
• Allahindlus/alguspunktid
• PMI või FHA MIP

Tavaliselt välistatud:

• Omandiõiguse kindlustus, mõõdistus, hindamine
• Deponeeritud kinnisvaramaksud ja kodukindlustus
• Korteriühistu liikmemaksud, kolmanda osapoole teenus

FHA hüpoteegi intressimäär

Mõtled, kuidas arvutatakse intressimäära FHA laenudel? FHA laenud lisavad Upfront MIP-i (UFMIP) (sageli rahastatud) ja iga-aastase MIP-i (kuupõhine). Mõlemad kuuluvad valemisse, seega on FHA intressimäär tavaliselt kõrgem kui nimetatud määr.

Muutuva intressimääraga hüpoteegi APR kalkulaator

ARM-ide puhul kehtib sama valem, kuid maksevoog prognoositakse järgmiselt:

• Sissejuhatav fikseeritud määr
• Indeks + marginaal pärast lähtestamist
• Muudatuste piirangud
• Kõik punktid ja tasud

Seetõttu annab muutuva intressimääraga hüpoteegi APR kalkulaator sulle realistlikuma ülevaate kui ainult teaser-intressimäärad.

Näitestsenaariumid

• Tavapärane (punktid + PMI): 300 000 dollarit kodu, 5% sissemakse, 30-aastane fikseeritud 6,25%, 1 punkt + 1500 dollari tasud, PMI kuni 80% LTV-ni → APR ~6,8–7,1%.
• FHA laen: Sama laen, UFMIP finantseeritud + aastane MIP igakuine → APR tõuseb üle nominaalse intressi.
• ARM (5/6): 5,99% sissejuhatav, marginaal + piirangud, laenuandja tasud → APR kajastavad tõenäolisi tulevasi kohandusi, mis on kõrgemad kui sissejuhatav määr.

APR vs intressimäär vs APY

Võrdle kahte pakkumist

Pakkumine A: Madalam määr, aga kõrged tasud/punktid.

Pakkumine B: Veidi kõrgem määr, kuid minimaalsed tasud

See kalkulaator näitab, millise intressimäära ja kogukulu on madalam – võrdle laenukalkulaatoriga mitte-hüpoteegi võrdlusi.

Seotud tööriistad

• VA rahastamistasu kalkulaator: See tööriist on mõeldud VA laenude jaoks. See aitab sul hinnata oma ühekordset VA rahastamistasu. Tasu sõltub laenutüübist, sissemaksest ja sellest, kas see on sinu esimene või hilisem kasutus. Seal on ka võimalik erandeid. Õigustatud veteranid ja aktiivteenistuses olevad liikmed saavad näha võimalikke sääste.
• APR kalkulaator: Mitte ainult hüpoteekide puhul. Arvuta autolaenude, isiklike laenude või krediitkaartide APR, et võrrelda laenukulusid erinevate laenutüüpide vahel.
• FHA laenu MIP kalkulaator: Kasulik mitte-hüpoteeklaenude, nagu autolaenud, õppelaenud või isiklikud laenud, võrdlemiseks. Proovime erinevaid laenutingimusi ja tagasimaksevõimalusi.
• Varajase hüpoteegi tagasimakse kalkulaator: Vaata, kuidas lisakuu- või ühekordsed maksed aitavad sul hüpoteegi kiiremini tasuda. Nii saad intressi tuhandeid säästa.

Vastutusest loobumine

See kalkulaator annab ainult hinnanguid. APR-i kaasamine sõltub jurisdiktsioonist. Laenuandjate avalikustamised võivad erineda. Tulemused eeldavad täislaenuperioodi; Varajane tasuvus muudab kulusid.