Kalkulator Keterjangkauan Rumah: Temukan Kisaran Harga Sebenarnya Anda

Gunakan kalkulator untuk menemukan harga rumah yang realistis—tanpa meregangkan anggaran Anda. Masukkan pendapatan, hutang bulanan, uang muka, dan perkiraan suku bunga untuk melihat kisaran harga dan rincian pembayaran bulanan. Ini membantu Anda membandingkan biaya perumahan dengan apa yang terasa nyaman dan merencanakan dengan percaya diri.

Apa itu perumahan yang terjangkau?

"Terjangkau" berarti total biaya perumahan bulanan Anda—hipotek, pajak, asuransi, dan biaya HOA—sesuai dengan anggaran Anda, biasanya 28–36% dari pendapatan kotor. Itu juga harus menyisakan ruang untuk tabungan dan keadaan darurat.

Setelah Anda menemukan kisaran harga yang bagus dengan kalkulator kami, Anda dapat melihat rencana rumah yang terjangkau. Anda juga dapat menemukan denah rumah praktis untuk rumah ramah anggaran. Desain ini membantu Anda tetap dalam sasaran pembayaran sambil menjaga biaya bangunan dan biaya berkelanjutan tetap rendah.

Bagaimana Keterjangkauan Ditentukan

Keterjangkauan tergantung pada pendapatan, utang, uang muka, profil kredit, dan suku bunga. Perubahan tarif kecil dapat menggeser angka Anda secara berarti.

Pemberi pinjaman memeriksa pedoman DTI. Jika Anda mencari pembiayaan VA, pertimbangkan rasio utang terhadap pendapatan untuk pinjaman VA. Juga, lihat aturan untuk pendapatan sisa untuk melihat seberapa fleksibel persetujuan.

Input Kunci untuk Masuk

• Pendapatan: Gunakan total gaji pembeli sebelum pajak Anda (tambahkan pendapatan rekan peminjam jika berlaku).
• Hutang Bulanan: Termasuk pinjaman mobil, pinjaman pelajar, minimum kartu kredit, dan pembayaran berulang lainnya.
• Panjar: Jumlah yang lebih besar mengurangi ukuran pinjaman dan dapat menghilangkan asuransi hipotek.
• Jangka Waktu & Suku Bunga Pinjaman: Uji jangka waktu 30 tahun vs. jangka waktu yang lebih pendek dan coba tarif yang berbeda untuk melihat dampaknya.
• Pajak, Asuransi, HOA: Masukkan nilai lokal yang realistis untuk hasil yang paling akurat.

Pertimbangan Program

• Konvensional: Seringkali paling baik dengan kredit yang solid dan turun ≥3% (PMI di bawah 20% ekuitas).
• FHA: Menawarkan kredit fleksibel dan uang muka yang rendah. Periksa bagaimana pinjaman mahasiswa memengaruhi perhitungan pembayaran untuk pinjaman FHA.
• VA: Tidak ada PMI dan potensi turun $0; periksa silang keterjangkauan dengan kalkulator pendapatan sisa VA untuk persetujuan bernuansa.
• USDA: Untuk daerah pedesaan yang memenuhi syarat dengan persyaratan yang menguntungkan.

Perencanaan Skenario 

• Bandingkan ketentuan dan perubahan bunga menggunakan kalkulator suku bunga dan rasio untuk melihat bagaimana pembayaran dan total biaya bergeser.
• Jika Anda berpikir tentang konstruksi baru, gunakan estimator pembangun rumah. Ini akan membantu Anda mendapatkan perkiraan untuk bahan, tenaga kerja, dan jadwal.
• Membeli tanah dulu? Anggarkan kebutuhan dan waktu tunai dengan kalkulator uang muka tanah sebelum berkomitmen pada kontrak membangun atau membeli.
• Apakah Anda mempertimbangkan dupleks, tripleks, atau fourplex? Perkirakan offset sewa dan daya pinjaman dengan kalkulator hipotek multi-keluarga untuk skenario peretasan rumah.
• Menurunkan kewajiban Anda dapat membantu rasio utang terhadap pendapatan Anda. Anda dapat menggunakan kalkulator pembiayaan ulang mobil untuk menggantikan pinjaman mobil Anda. Kemudian, jalankan pemeriksaan keterjangkauan Anda lagi dengan pembayaran baru.
• Percepat pertumbuhan ekuitas Anda. Gunakan kalkulator Hapus PMI untuk melihat bagaimana pembayaran tambahan menghemat uang Anda. Anda juga dapat mempelajari seberapa cepat PMI dapat menurun.

Contoh Panduan

Rumah tangga yang berpenghasilan $60,000/tahun dengan $400 dalam hutang bulanan mungkin menargetkan pembayaran perumahan sekitar $1,200–$1,300. Hal ini dapat berubah seiring dengan suku bunga, program pinjaman, dan pajak daerah/asuransi/HOA. Tingkatkan atau kurangi uang muka, sesuaikan tarif, atau perbaiki pajak/asuransi/HOA untuk menyesuaikan tingkat kenyamanan pribadi Anda.

Pagar Pembatas Anggaran Cerdas

• Simpan bantalan darurat setelah penutupan (targetkan ~3 bulan pembayaran hipotek).
• Seimbangkan tabungan jangka panjang dan prioritas gaya hidup dengan jumlah persetujuan maksimum.
• Tinjau kembali masukan Anda saat suku bunga pasar bergerak atau utang berubah untuk mempertahankan rencana yang berkelanjutan.

Catatan Penting

Kalkulator ini memberikan perkiraan pendidikan. Persetujuan, tarif, dan biaya Anda tergantung padaredaksi, dokumen, properti, jenis pinjaman, dan pasar saat ini.