common.you_need_to_be_loggedin_to_add_tool_in_favorites
Dokładny kalkulator kredytu hipotecznego z podatkami, ubezpieczeniem, PMI i dodatkowymi płatnościami.
Podstawowa miesięczna płatność
$1,545.80
Kapitał i odsetki plus depozyt przed dodatkowymi płatnościami.
Całkowity koszt pierwszego miesiąca z dodatkami
$1,545.80
Obejmuje wszelkie dodatkowe płatności kapitałowe zaplanowane na pierwszy miesiąc.
Całkowite odsetki
$172,486.82
Kumulowane odsetki płacone przez cały okres trwania pożyczki.
Data spłaty kredytu hipotecznego
December 2055
Szacowany czas spłacenia kredytu hipotecznego: 30 Lata
Podział miesięcznych płatności
Zobacz, jak Twoja miesięczna rata jest rozdzielana pomiędzy kapitał, odsetki i pozycje depozytu.
|
Kapitał i odsetki
|
$1,145.80
|
|
Podatek od nieruchomości
|
$300.00
|
|
Ubezpieczenie domu
|
$100.00
|
|
Ubezpieczenie PMI
|
$0.00
|
|
Opłata HOA
|
$0.00
|
|
Inne koszty
|
$0.00
|
|
Suma częściowa depozytu
|
$400.00
|
|
Dodatkowy kapitał (miesiąc pierwszy)
|
$0.00
|
|
Prognozowany całkowity wynik pierwszego miesiąca
|
$1,545.80
|
Podsumowanie pożyczki
Kluczowe liczby podsumowujące Twoją hipotekę w skrócie.
|
Cena domu
|
$300,000.00
|
|
Kwota zaliczki
|
$60,000.00
|
|
Kapitał sfinansowany
|
$240,000.00
|
|
Zastosowano dodatkowe płatności
|
$0.00
|
|
Całkowita rata kredytu hipotecznego
|
$412,486.82
|
|
Całkowity koszt własny
|
$556,486.82
|
|
Czas na spłatę
|
30 Lata
|
Podgląd amortyzacji w pierwszym roku
Śledź, jak każda z pierwszych 12 płatności jest dzielona na odsetki, kapitał, opłaty dodatkowe i depozyt powierniczy.
| Month | Główny | Odsetki | Dodatkowy | Depozyt | Całkowita płatność | Saldo końcowe |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Jan 2026 | $345.80 | $800.00 | $0.00 | $400.00 | $1,545.80 | $239,654.20 |
| Feb 2026 | $346.95 | $798.85 | $0.00 | $400.00 | $1,545.80 | $239,307.25 |
| Mar 2026 | $348.11 | $797.69 | $0.00 | $400.00 | $1,545.80 | $238,959.15 |
| Apr 2026 | $349.27 | $796.53 | $0.00 | $400.00 | $1,545.80 | $238,609.88 |
| May 2026 | $350.43 | $795.37 | $0.00 | $400.00 | $1,545.80 | $238,259.45 |
| Jun 2026 | $351.60 | $794.20 | $0.00 | $400.00 | $1,545.80 | $237,907.85 |
| Jul 2026 | $352.77 | $793.03 | $0.00 | $400.00 | $1,545.80 | $237,555.08 |
| Aug 2026 | $353.95 | $791.85 | $0.00 | $400.00 | $1,545.80 | $237,201.14 |
| Sep 2026 | $355.13 | $790.67 | $0.00 | $400.00 | $1,545.80 | $236,846.01 |
| Oct 2026 | $356.31 | $789.49 | $0.00 | $400.00 | $1,545.80 | $236,489.70 |
| Nov 2026 | $357.50 | $788.30 | $0.00 | $400.00 | $1,545.80 | $236,132.20 |
| Dec 2026 | $358.69 | $787.11 | $0.00 | $400.00 | $1,545.80 | $235,773.51 |
Postęp roczny
Sprawdź, ile kapitału, odsetek, opłat dodatkowych i opłat powierniczych kumuluje się każdego roku.
| Year | Kapitał zapłacony | Zapłacone odsetki | Dodatkowo płatne | Depozyt zapłacony | Saldo końcowe |
|---|---|---|---|---|---|
| 2026 | $4,226.49 | $9,523.07 | $0.00 | $4,800.00 | $235,773.51 |
| 2027 | $4,398.68 | $9,350.88 | $0.00 | $4,800.00 | $231,374.83 |
| 2028 | $4,577.89 | $9,171.67 | $0.00 | $4,800.00 | $226,796.94 |
| 2029 | $4,764.40 | $8,985.16 | $0.00 | $4,800.00 | $222,032.54 |
| 2030 | $4,958.51 | $8,791.05 | $0.00 | $4,800.00 | $217,074.03 |
| 2031 | $5,160.53 | $8,589.03 | $0.00 | $4,800.00 | $211,913.50 |
| 2032 | $5,370.77 | $8,378.79 | $0.00 | $4,800.00 | $206,542.73 |
| 2033 | $5,589.59 | $8,159.97 | $0.00 | $4,800.00 | $200,953.14 |
| 2034 | $5,817.32 | $7,932.24 | $0.00 | $4,800.00 | $195,135.83 |
| 2035 | $6,054.32 | $7,695.24 | $0.00 | $4,800.00 | $189,081.50 |
| 2036 | $6,300.99 | $7,448.57 | $0.00 | $4,800.00 | $182,780.52 |
| 2037 | $6,557.70 | $7,191.86 | $0.00 | $4,800.00 | $176,222.82 |
| 2038 | $6,824.87 | $6,924.69 | $0.00 | $4,800.00 | $169,397.95 |
| 2039 | $7,102.92 | $6,646.64 | $0.00 | $4,800.00 | $162,295.03 |
| 2040 | $7,392.31 | $6,357.25 | $0.00 | $4,800.00 | $154,902.72 |
| 2041 | $7,693.48 | $6,056.08 | $0.00 | $4,800.00 | $147,209.24 |
| 2042 | $8,006.93 | $5,742.63 | $0.00 | $4,800.00 | $139,202.31 |
| 2043 | $8,333.14 | $5,416.42 | $0.00 | $4,800.00 | $130,869.17 |
| 2044 | $8,672.65 | $5,076.91 | $0.00 | $4,800.00 | $122,196.52 |
| 2045 | $9,025.98 | $4,723.58 | $0.00 | $4,800.00 | $113,170.54 |
| 2046 | $9,393.72 | $4,355.85 | $0.00 | $4,800.00 | $103,776.83 |
| 2047 | $9,776.43 | $3,973.13 | $0.00 | $4,800.00 | $94,000.40 |
| 2048 | $10,174.74 | $3,574.82 | $0.00 | $4,800.00 | $83,825.66 |
| 2049 | $10,589.27 | $3,160.29 | $0.00 | $4,800.00 | $73,236.39 |
| 2050 | $11,020.69 | $2,728.87 | $0.00 | $4,800.00 | $62,215.69 |
| 2051 | $11,469.69 | $2,279.87 | $0.00 | $4,800.00 | $50,746.00 |
| 2052 | $11,936.99 | $1,812.57 | $0.00 | $4,800.00 | $38,809.01 |
| 2053 | $12,423.32 | $1,326.24 | $0.00 | $4,800.00 | $26,385.69 |
| 2054 | $12,929.46 | $820.10 | $0.00 | $4,800.00 | $13,456.23 |
| 2055 | $13,456.23 | $293.33 | $0.00 | $4,800.00 | $0.00 |
Podział kosztów cyklu życia
Dowiedz się, na co przeznaczana jest każda złotówka kredytu hipotecznego – kapitał, odsetki, depozyt powierniczy i płatności dodatkowe.
Spis treści
Oszacuj swoją miesięczną płatność (PITI). Zobacz, jak dodatkowe płatności lub plany dwutygodniowe mogą zmienić datę spłaty. Uzyskaj harmonogram amortyzacji do wydrukowania — bez rejestracji.
Skorzystaj z tego dokładnego kalkulatora kredytu hipotecznego z podatkami, ubezpieczeniem i PMI, aby zobaczyć swoją prawdziwą miesięczną ratę (PITI). Możesz modelować składki HOA, dodatkowe płatności i plan dwutygodniowy. Pomaga to oszacować datę spłaty i odsetki, które zaoszczędzisz. Aby szybko zaplanować budżet, skorzystaj z naszego kalkulatora kredytu hipotecznego jako szybkiej alternatywy.
Jak korzystać z kalkulatora
Podaj cenę i zaliczkę
Wprowadź cenę domu i zaliczkę. Możesz wpłacić zaliczkę w dolarach lub w procentach.
Wybierz okres kredytowania i oprocentowanie
Wybierz okres kredytowania (np. 30 lat lub 15 lat) i wprowadź roczną stopę oprocentowania (RRSO). Kalkulator automatycznie przelicza to na stawkę miesięczną.
Dodaj podatki od nieruchomości, ubezpieczenie i HOA
Dodaj szacowany podatek od nieruchomości jako procent wartości domu. Wprowadź roczną kwotę ubezpieczenia domu. Uwzględnij wszelkie miesięczne składki HOA, aby pokazać całkowity koszt zakwaterowania.
Ustawianie opcji PMI (Private Mortgage Insurance)
Utrzymuj PMI na stałym poziomie, jeśli Twój wkład własny wynosi mniej niż 20% w przypadku konwencjonalnego kredytu; Wyłącz tę opcję, jeśli nie ma zastosowania. Kalkulator szacuje, kiedy PMI spadnie o około 80% LTV.
Dodaj dodatkowe płatności lub przełącz się na dwa tygodnie
Możesz dodać dodatkowe raty kapitału. Mogą to być płatności miesięczne, roczne lub jednorazowe. Możesz także wybrać harmonogram dwutygodniowy.
Oznacza to dokonywanie 26 półpłatności rocznie. Może to pomóc Ci zobaczyć, ile odsetek możesz zaoszczędzić. Może również pomóc Ci zobaczyć, jak zbliża się data spłaty. Aby sprawdzić, jak szybko możesz spłacić kredyt i obniżyć oprocentowanie, skorzystaj z naszego kalkulatora przeprowadzki PMI.
Obliczanie i przeglądanie wyników
Kliknij "Oblicz", aby zobaczyć swoje miesięczne dane osobowe. Zobaczysz również szacowaną datę spłaty, całkowite odsetki, oszacowanie końcowe PMI oraz pełną tabelę amortyzacji.
Moduł kalkulatora
- Dane wejściowe: cena, zaliczka (kwota lub procent), okres kredytowania, stopa procentowa, data rozpoczęcia, procent podatku, roczny koszt ubezpieczenia i PMI. LTV automatycznie oblicza opłaty HOA, dodatkowe koszty i dodatkowe płatności w razie potrzeby. Obejmuje to płatności miesięczne, roczne lub jednorazowe z datą rozpoczęcia.
- Możesz wybrać opcję co dwa tygodnie. Aby zapewnić dostępność, oznacz każde dane wejściowe, pokaż jednostki i unikaj zmian układu (CLS).
Karta Podsumowanie wyników
- Pokaż miesięczne dane osobowe.
- Wskaż datę wypłaty.
- Podaj całkowite odsetki.
- Oszacuj miesiąc na usunięcie PMI, gdy osiągniesz około 80% LTV.
- Pokaż saldo pożyczki po 5 lub 10 latach.
- Dodaj żetony szybkiego porównania: "+ $200/mies. dodatkowo" i "Dwutygodniowy", z których każdy pokazuje zaoszczędzone miesiące + zaoszczędzone odsetki.
Wykresy
Saldo w czasie oraz wykresy słupkowe/obszarowe kwoty głównej i odsetek.
Harmonogram amortyzacji
- Zakładki miesięczne i roczne.
- Przyklejony link kotwiczący po przewinięciu strony: "Zobacz swój harmonogram do wydrukowania".
Wyjaśnienie PMI i LTV
- PMI to prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego. Ma to zastosowanie, gdy masz kredyt o wysokim wskaźniku LTV (loan-to-value).
- Typowa przeprowadzka odbywa się około 80% LTV. Może zostać automatycznie anulowany w pobliżu 78% LTV. Kredytobiorcy powinni potwierdzić to u swojego podmiotu obsługującego.
- Pokaż "Szacowany PMI na koniec miesiąca: MMM RRRR.”
Jak działa ten kalkulator
- Matematyka w prostym języku angielskim + wzór PMT:
- M=P⋅i(1+i)n(1+i)n−1M = \dfrac{P \cdot i (1+i)^n}{(1+i)^n - 1}M=(1+i)n−1P⋅i(1+i)n z i=i=i= stawka miesięczna, n=n=n= miesięcy.
- Jeden krótki przykład liczbowy.
Zrzeczenie się
To narzędzie służy wyłącznie do szacowania i budżetowania. Rzeczywiste warunki, podatki, ubezpieczenia i polisy PMI różnią się. Potwierdź to u pożyczkodawcy lub jednostki obsługującej.
Powiązane konwersje
Dokumentacja API wkrótce
Documentation for this tool is being prepared. Please check back later or visit our full API documentation.
Często zadawane pytania
-
Kapitał, odsetki, lokalne podatki od nieruchomości i ubezpieczenie domu. Jeśli Twój wkład własny jest niższy niż 20% w przypadku wielu konwencjonalnych pożyczek, PMI może obowiązywać do momentu spadku LTV.
-
Wiele pożyczek pozwala na usunięcie PMI około 80% LTV, niektóre automatycznie anulują się w pobliżu 78%. Zapytaj swojego serwisanta o jego dokładną politykę.
-
Tak — harmonogramy dwutygodniowe zazwyczaj skutkują około jedną dodatkową miesięczną płatnością rocznie, co skraca odsetki i miesiące do okresu. Sprawdź zasady przedpłat.
-
Wszelkie dodatkowe opłaty zastosowane do zleceniodawcy skracają harmonogram. Kalkulator pokazuje natychmiast zaoszczędzone miesiące i zaoszczędzone odsetki.
-
PMI jest przeznaczony dla konwencjonalnych pożyczek i może zostać anulowany; Procedura FHA MIP obejmuje składniki początkowe i roczne oraz podlega różnym zasadom.
-
To tylko szacunki. Ostateczne oferty zależą od Twojego kredytu, opłat i podatków od nieruchomości. Wykorzystaj wyniki do zaplanowania budżetu i porównania sklepów.
-
Powszechna wytyczna:
Utrzymuj koszty mieszkaniowe na poziomie blisko 28% dochodu i całkowite spłaty zadłużenia na poziomie blisko 36%.