Υπολογιστής απόσβεσης δανείου: Χρονοδιάγραμμα και εξοικονόμηση τόκων

Model Extra, Biweekly & Annual (Στεγαστικά δάνεια, Αυτόματα, Προσωπικά)

Ο Υπολογιστής απόσβεσης δείχνει την πληρωμή σας, την ημερομηνία πληρωμής και ένα πλήρες πρόγραμμα απόσβεσης. Δοκιμάστε ετήσιες πληρωμές, πληρωμές δύο φορές την εβδομάδα και επιπλέον πληρωμές για στεγαστικά δάνεια, δάνεια αυτοκινήτου ή προσωπικά δάνεια. Συγκρίνετε τη βασική γραμμή με την προπληρωμή για να δείτε τους μήνες που εξοικονομήθηκαν και τους τόκους που εξοικονομήθηκαν άμεσα.

Τι είναι η απόσβεση;

• Η απόσβεση είναι η αποπληρωμή ενός δανείου σε τακτικές δόσεις μέχρι το υπόλοιπο να μηδενιστεί.
• Κάθε πληρωμή καλύπτει πρώτα τους τόκους και μετά το κεφάλαιο. Το πρόγραμμα δείχνει αυτόν τον διαχωρισμό κάθε περίοδο.
• Η απόσβεση αφορά περιουσιακά στοιχεία που δεν μπορείτε να αγγίξετε, όπως διπλώματα ευρεσιτεχνίας ή εμπορικά σήματα. Οι εταιρείες κατανέμουν το κόστος των φυσικών περιουσιακών στοιχείων με την πάροδο του χρόνου λόγω φθοράς.
• Όταν συγκρίνετε προσφορές, χρησιμοποιήστε αυτό το εργαλείο με μια μηνιαία έως ετήσια αριθμομηχανή APR. Αυτό θα σας βοηθήσει να μετατρέψετε τις τιμές και τις χρεώσεις σε έναν πραγματικό αριθμό κόστους.

Πώς να διαβάσετε το Πρόγραμμα Απόσβεσης

• Πληρωμή: οφειλόμενο ποσό κάθε περίοδο
• Επιτόκιο: επιτόκιο × τρέχον υπόλοιπο ÷ περιόδους/έτος
• Κεφάλαιο: πληρωμή μείον τόκους
• Σωρευτικά σύνολα: τρέχοντα ποσά τόκων και κεφαλαίου
• Υπόλοιπο: τι απομένει μετά από κάθε πληρωμή
• Οι πρόωρες πληρωμές είναι έντοκες. Οι μεταγενέστερες πληρωμές είναι βαριές σε κεφάλαιο.
• Οι επιπλέον πληρωμές μειώνουν αμέσως το κεφάλαιο, μειώνοντας τους μελλοντικούς τόκους.
• Για να δείτε όλα τα έξοδα στέγασης, χρησιμοποιήστε έναν υπολογιστή πρόωρης αποπληρωμής στεγαστικού δανείου. Αυτό θα εμφανίσει το PITI δίπλα στη βασική προβολή απόσβεσης. Εάν ο στόχος σας είναι η ταχύτητα, ένας Υπολογιστής Πρόωρης Αποπληρωμής Στεγαστικών Δανείων εστιάζει στη μείωση της διάρκειας και στην αποφυγή τόκων.

Μοντέλο σεναρίων πραγματικού κόσμου

• Υπολογιστής απόσβεσης ετήσιες πληρωμές: μία μεγαλύτερη πληρωμή ετησίως (χρήσιμη για μπόνους/εποχιακό εισόδημα).
• Πληρωμές δύο φορές την εβδομάδα: ~26 μισές πληρωμές/έτος (περίπου μία επιπλέον μηνιαία πληρωμή/έτος), περικοπή χρόνου και τόκων. Μπορείτε να προσθέσετε μικρά πρόσθετα για συγκεκριμένους μήνες, όπως τους μήνες 1 έως 24. Μπορείτε επίσης να εφαρμόσετε μια εφάπαξ πληρωμή. Η προβολή σύγκρισης θα σας δείξει τη νέα ημερομηνία πληρωμής και πόσους τόκους εξοικονομείτε.
• Αυτόματη αριθμομηχανή δανείου με επιπλέον πληρωμές: Δοκιμάστε να προσθέτετε $50 ή $100 κάθε μήνα. Μπορείτε επίσης να πληρώνετε κάθε δύο εβδομάδες ή να κάνετε μια εφάπαξ πληρωμή μετά την πώληση ενός παλιού αυτοκινήτου.
• Υπολογιστής δανείου μόνο με τόκους: πρώτα, σχεδιάστε μια φάση μόνο με τόκους. Στη συνέχεια, δείτε την αύξηση όταν ξεκινήσει η απόσβεση. Εάν σκέφτεστε μια αλλαγή όρου ή επιτοκίου, χρησιμοποιήστε έναν Υπολογιστή αυτόματης αναχρηματοδότησης. Αυτό θα σας βοηθήσει να βρείτε νεκρά σημεία και συνολική εξοικονόμηση.
• Υπολογιστής απόσβεσης δανείου μόνο με τόκους: δείτε τη φάση IO και τη φάση απόσβεσης σε ένα χρονοδιάγραμμα για σαφήνεια.
• Υπολογιστής αντίστροφης απόσβεσης: προσομοίωση αρνητικής απόσβεσης όταν οι πληρωμές δεν καλύπτουν όλους τους τόκους.
• Υπολογιστής επιπλέον πληρωμής δανείου αυτοκινήτου: ποσοτικοποιήστε τους μήνες που εξοικονομήθηκαν και τους τόκους που αποφεύχθηκαν σε ένα δάνειο οχήματος.
• Πληροίτε τις προϋποθέσεις για δάνειο VA; Χρησιμοποιήστε τον Υπολογιστή χρέωσης χρηματοδότησης VA για να υπολογίσετε το εφάπαξ χρέωση χρηματοδότησης και το συνολική μηνιαία πληρωμή και, στη συνέχεια, συγκρίνετε VA έναντι συμβατικών δίπλα-δίπλα.

Παράδειγμα 

• "Παράδειγμα: Δάνειο 300.000 $ με 6,50% για 30 χρόνια ≈ 1.896 $/μήνα (μόνο κεφάλαιο και τόκοι)."
• Αλλαγή Παραδείγματος1 → Παραδείγματος (Επιπλέον Πληρωμές)

Συμβουλές τύπου και υπολογιστικού φύλλου

Τύπος πληρωμής (PI):

• Πληρωμή = P × r × (1 + r)^n ÷ [(1 + r)^n − 1]
• P = κεφάλαιο, r = περιοδικό επιτόκιο (ετήσιο ÷ 12 για μηνιαία), n = συνολικός αριθμός πληρωμών

Excel/Φύλλα:

• Πληρωμή: ==PMT(annual_rate/12, Total_Months, -κεφάλαιο)
• Διαχωρισμοί: =IPMT(...) (τόκοι) και =PPMT(...) (κύριος)

Συμβουλές για καλύτερα αποτελέσματα

• Εισαγάγετε μια ημερομηνία έναρξης για να βρείτε την ακριβή ημερομηνία πληρωμής.
• Δοκιμάστε δεκαπενθήμερους ή ετήσιους ρυθμούς εάν το εισόδημα είναι ογκώδες.
• Επαναλάβετε τα σενάρια ετησίως. Τα μικρά πρώιμα πρόσθετα έχουν τον μεγαλύτερο αντίκτυπο.

Αποκήρυξη

Οι εκτιμήσεις είναι εκπαιδευτικές και όχι οικονομικές συμβουλές. Επαληθεύστε τους όρους με τον δανειστή σας.