સામગ્રી કોષ્ટક
પ્રાઇવેટ મોર્ટગેજ ઇન્શ્યોરન્સ (પીએમઆઈ) એ તમારા નિવેદન પરની શાંત રેખા છે જે ધિરાણકર્તાનું રક્ષણ કરે છે - તમને નહીં - જ્યારે પણ તમારું ડાઉન પેમેન્ટ 20% થી ઓછું હોય. સારા સમાચાર: પીએમઆઈ ભાગ્યે જ કાયમી હોય છે. સ્પષ્ટ યોજના સાથે, તમે તેને રદ કરી શકો છો અને તે નાણાંને મુદ્દલ, બચત અથવા નવીનીકરણ પર રીડાયરેક્ટ કરી શકો છો.
આ માર્ગદર્શિકા તમને બતાવે છે કે પીએમઆઈને પગલું દ્વારા પગલું કેવી રીતે રદ કરવું. આ રીતે, તમે વહેલી તકે ચૂકવણી કરવાનું બંધ કરી શકો છો અને સામાન્ય સમસ્યાઓને ટાળી શકો છો જે ઉધાર લેનારાઓને મહિનાઓ સુધી અટવાયેલા રાખે છે.
અમે મૂળભૂત બાબતોથી પ્રારંભ કરીશું. તેમાં "ઇક્વિટી" નો અર્થ શું છે, લોન-ટુ-વેલ્યુ (એલટીવી) ની ગણતરી કેવી રીતે કરવી, અને કઈ લોન લાયક છે. તે પછી, અમે પીએમઆઈને દૂર કરવા માટે ચાર રીતો પર જઈશું. પીએમઆઈ દૂર કરવા માટે તમારી પાસે કેટલાક વિકલ્પો છે.
- જ્યારે તમારું એલટીવી 80% સુધી પહોંચે ત્યારે તમે દૂર કરવાની વિનંતી કરી શકો છો.
- જ્યારે તમારું એલટીવી 78% હિટ કરે છે ત્યારે પ્રક્રિયા આપમેળે સમાપ્ત થશે.
- તમે નવા મૂલ્યાંકન સાથે વહેલી તકે રદ કરી શકો છો.
- તમે પીએમઆઈ વિના પરંપરાગત લોનમાં રિફાઇનાન્સ પણ કરી શકો છો.
તમને ચેકલિસ્ટ, રદ કરવાનો પત્ર તમે કૉપિ અને પેસ્ટ કરી શકો છો, ફોન સ્ક્રિપ્ટ અને સરળ બ્રેક-ઇવન ગણિત પ્રાપ્ત થશે. આ તમને તે નક્કી કરવામાં મદદ કરશે કે શું એક નાનો પ્રિન્સિપલ "ટોપ-ઑફ", રીકાસ્ટ , મૂલ્યાંકન અથવા રિફાઇનાન્સ તમારા માટે શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ છે.
પરંપરાગત મોર્ટગેજમાંથી પીએમઆઈને દૂર કરવા માટે ચાર સરળ રીતો અસ્તિત્વમાં છે:
- 80% એલટીવી પર રદ કરવાની વિનંતી કરો. જ્યારે તમારી લોન બેલેન્સ મિલકતના મૂલ્યના 80% સુધી પહોંચે છે, ત્યારે તમે તમારા સેવાકરને પીએમઆઈ દૂર કરવા માટે કહી શકો છો.
- તેને 78% એલટીવી પર આપમેળે સમાપ્ત થવા દો. જો તમે હાલમાં ચુકવણી પર છો, તો તમારા મૂળ એમોર્ટાઇઝેશન શેડ્યૂલના આધારે પીએમઆઈ બંધ થવું આવશ્યક છે.
- "નવી રકમ સાથે વહેલા રદ કરો." જો તમારા ઘરનું મૂલ્ય વધ્યું છે (બજાર લાભ અથવા નવીનીકરણ), માન્ય મૂલ્યાંકન વહેલા 20% ઇક્વિટી સાબિત કરી શકે છે.
- પીએમઆઈ દૂર કરવા માટે તમારી લોનને ફરીથી ફાઇનાન્સ કરો. જો એકંદર ગણિત પ્રતીક્ષા કરે છે - ખર્ચ પછી - રેફી તરત જ પીએમઆઈને દૂર કરી શકે છે.
આ માર્ગદર્શિકા તમને દરેક પગલાને સ્પષ્ટ રીતે બતાવે છે. તેમાં ચેકલિસ્ટ, કોપી-પેસ્ટ લેટર, કોલ સ્ક્રિપ્ટ અને સરળ ગણિતની ટીપ્સ શામેલ છે. આ રીતે, તમે કોઈ બચત ચૂકશો નહીં.
PMI શું છે — અને શા માટે તે કાયમ માટે નથી
પ્રાઇવેટ મોર્ટગેજ ઇન્શ્યોરન્સ એ વીમા પ્રીમિયમ છે જે તમે પરંપરાગત લોન પર ચૂકવણી કરો છો જ્યારે તમારી ડાઉન પેમેન્ટ 20% થી ઓછી હોય છે. જો તમે ચૂકવણી કરવામાં નિષ્ફળ જાઓ તો તે ધિરાણકર્તાનું રક્ષણ કરે છે. તે તમારું રક્ષણ કરતું નથી.
સારા સમાચાર એ છે કે પીએમઆઈ સામાન્ય રીતે અસ્થાયી હોય છે. એકવાર તમારી પાસે પૂરતી ઇક્વિટી હોય અને તમારા સર્વિસરની શરતોને પૂર્ણ કરો, પછી તમે તેને દૂર કરી શકો છો. આ શરતોમાં સારી ચુકવણી ઇતિહાસ, વ્યવસાય અને કોઈ જુનિયર પૂર્વાધિકાર શામેલ નથી.
પીએમઆઈને ઘણી રીતે રચી શકાય છે:
- ઉધાર લેનાર-ચૂકવેલ માસિક (સૌથી સામાન્ય): જ્યારે તમે ઇક્વિટી લક્ષ્યને ફટકારો છો અને લાયક બનો છો ત્યારે દૂર કરી શકાય છે.
- સિંગલ- અથવા સ્પ્લિટ-પ્રીમિયમ: તમે તે મોટાભાગની અથવા બધી અગાઉથી ચૂકવણી કરી છે, તેથી રદ કરવા માટે કોઈ માસિક લાઇન ન હોઈ શકે.
- ધિરાણકર્તાઓ ધિરાણકર્તા-ચૂકવેલા મોર્ટગેજ ઇન્શ્યોરન્સ (એલપીએમઆઈ) માટે ઊંચા વ્યાજ દરમાં ખર્ચનો સમાવેશ કરે છે. "રદ કરવા" માટે કંઇ નથી - તમે સામાન્ય રીતે એલપીએમઆઈ વિના નવી લોન પર રિફાઇનાન્સિંગ કરીને ખર્ચને દૂર કરો છો.
સરકાર સમર્થિત લોન માટેના નિયમો અલગ પડે છે (નીચે એફએચએ / યુએસડીએ / વીએ પર વધુ).
તમે અભિનય કરો તે પહેલાં
આ ટૂંકી સૂચિમાંથી ચલાવો જેથી તમે સમય બગાડો નહીં:
- માલિક-કબજે કરાયેલ: મોટાભાગના સેવાકારોને રદ કરવા માટે ઘરને તમારું પ્રાથમિક નિવાસસ્થાન હોવું જરૂરી છે.
- ચુકવણી ઇતિહાસ: તાજેતરના 30-દિવસના મોડી નથી; ઘણાને 12 મહિનાની સમયસર ચુકવણીની જરૂર હોય છે.
- કોઈ જુનિયર પૂર્વાધિકાર નથી: જો તમારી પાસે HELOC / સેકન્ડ મોર્ટગેજ છે, તો તમારે લાયક બનવા માટે ગૌણ અથવા ચૂકવણીની જરૂર પડી શકે છે.
- પર્યાપ્ત મૂલ્યનો અર્થ એ છે કે મૂળ મૂલ્ય ઘટ્યું નથી. તેનો અર્થ એ પણ છે કે વર્તમાન મૂલ્ય મૂલ્યાંકન દ્વારા વહેલી તકે દૂર કરવાની મંજૂરી આપે છે.
કેટલીક વહેલી તકે દૂર કરવાની નીતિઓને ઘરમાં ઓછામાં ઓછા સમયની જરૂર હોય છે. સામાન્ય રીતે, સમયગાળો 2 થી5વર્ષનો હોય છે, સિવાય કે સુધારણા મૂલ્યમાં વધારો ન કરે.
તમે જાઓ ત્યારે આ વસ્તુઓ એકત્રિત કરો:
- તમારું નવીનતમ મોર્ટગેજ સ્ટેટમેન્ટ
- એમોર્ટાઇઝેશન શેડ્યૂલ અથવા લોન ઇતિહાસ
- વ્યવસાયનો પુરાવો (જેમ કે આઈડી અથવા યુટિલિટી બિલ)
- વીમા ઘોષણા
- ટેક્સ રેકોર્ડ
- સુધારાની કોઈપણ રસીદો અથવા ફોટા
80% LTV પર દૂર કરવાની વિનંતી કરો
તે શા માટે કામ કરે છે
તમે પીએમઆઈ રદ કરવાની વિનંતી કરી શકો છો. જ્યારે તમારું મુખ્ય સંતુલન મૂળ મિલકત મૂલ્યના 80% સુધી પહોંચે છે ત્યારે શક્ય છે. આ મૂલ્ય સામાન્ય રીતે ખરીદ કિંમત અથવા મૂળ મૂલ્યાંકન હોય છે. 78% ઓટોમેટિક કટઓફ કરતા પહેલા, તે મહિનાઓના પ્રીમિયમની બચત કરી શકે છે.
પગલું દ્વારા પગલું
- તમારી 80% તારીખ શોધો. તમે 80% ને પાર કરશો તે મહિનો જોવા માટે તમારા એમોર્ટાઇઝેશન શેડ્યૂલને તપાસો - અથવા તેને વેગ આપો. જો તમે મર્યાદાની નજીક છો, તો બતાવો કે વન-ટાઇમ પ્રિન્સિપલ ચુકવણી કેવી રીતે મદદ કરી શકે છે. ચોક્કસ મહિનો અને સંભવિત બચત શોધવા માટે પીએમઆઈ દૂર કરવાના કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરો.
- ચેકલિસ્ટ માટે તમારા સર્વિસરને કૉલ કરો. પૂછો કે તમે કયું મૂલ્યાંકન સ્વીકારો છો. તે સ્વચાલિત મોડેલ, બ્રોકર ભાવ અભિપ્રાય અથવા સંપૂર્ણ મૂલ્યાંકન હોઈ શકે છે.
- ઉપરાંત, સીઝનિંગના નિયમો વિશે પણ પૂછપરછ કરો. તેમને કયા દસ્તાવેજોની જરૂર છે અને તમારી લેખિત વિનંતી ક્યાં મોકલવી તે જાણો.
- તમારું પેકેટ તૈયાર કરો. કૃપા કરીને તમારા લોન નંબર સાથે કવર નોટ શામેલ કરો. ઉપરાંત, માલિક-વ્યવસાય નિવેદન, તાજેતરના નિવેદનો અને વીમા દસ્તાવેજો ઉમેરો.
- જો જરૂરી હોય તો કર દસ્તાવેજો અને મૂલ્યાંકન શામેલ કરો. જો તેઓ તમારા મૂળ મૂલ્યનો ઉપયોગ કરે છે અને "કોઈ ઘટાડો નથી" ની પુષ્ટિ કરવાની જરૂર છે, તો તેઓ તમને કહેશે કે તેઓ તેની ચકાસણી કેવી રીતે કરે છે.
- લેખિત વિનંતી મોકલો. તમારી ગણતરી કરેલી 80% તારીખના થોડા અઠવાડિયા પહેલા સબમિટ કરવાનું લક્ષ્ય રાખો જેથી જ્યારે તમે લાયક થાઓ ત્યારે પ્રક્રિયા પૂર્ણ થાય.
- સાપ્તાહિક અનુસરો. જ્યાં સુધી તમને રદ કરવાની તારીખની લેખિત પુષ્ટિ ન મળે ત્યાં સુધી કૉલ્સ અને ઇમેઇલ્સની તારીખની નોંધો રાખો.
નકારાત્મક પત્રની નકલ-ચોંટાડો
વિષય: પીએમઆઈ રદ કરવાની વિનંતી — લોન #[XXXX]
પ્રિય [સેવાકરનું નામ],
હું [પ્રોપર્ટી એડ્રેસ] પર લોન #[XXXX] માટે લોન પ્રાપ્તકર્તા છું. મારું હાલનું પ્રિન્સિપલ બેલેન્સ [$X] છે.
તેનો અર્થ એ છે કે મારી લોન-ટુ-વેલ્યુ 80% અથવા તેથી ઓછી છે.. નિવેદન પોતાને [મૂળ મૂલ્ય / જોડાયેલ મૂલ્યાંકન] પર આધારિત છે. મિલકત મારું પ્રાથમિક નિવાસસ્થાન છે, અને ચુકવણી વર્તમાન છે.
હોમઓનર્સ પ્રોટેક્શન એક્ટ અને તમારી માર્ગદર્શિકા અનુસાર, હું મારી પાત્રતાની તારીખે અસરકારક પીએમઆઈ રદ કરવાની વિનંતી કરું છું. સમાવિષ્ટ: [વ્યવસાય પુરાવો, વીમો, કર રેકોર્ડ્સ, જો જરૂરી હોય તો મૂલ્યાંકન].
કૃપા કરીને લેખિતમાં રસીદ અને અસરકારક રદ કરવાની તારીખની પુષ્ટિ કરો.
નિષ્ઠાપૂર્વક,
[તમારું નામ] | [ફોન] | [ઇમેઇલ]
પ્રો ટીપ: જો તમે 80.3% પર છો, તો એક નાની લમ્પ-સમ પ્રિન્સિપલ પેમેન્ટ તમને 80% ની નીચે ટીપ આપી શકે છે અને તરત જ પીએમઆઈ બંધ કરી શકે છે.
PMI ને 78% પર આપમેળે સમાપ્ત થવા દો
જો તમે કોઈ સરળ વિકલ્પ પસંદ કરો છો, તો પીએમઆઈ આપમેળે સમાપ્ત થઈ જશે. તે ત્યારે થાય છે જ્યારે તમારું બેલેન્સ મૂળ મૂલ્યના 78% સુધી પહોંચે છે. આ સાચું થવા માટે તમારી લોન અદ્યતન હોવી આવશ્યક છે. ખામી સ્પષ્ટ છે - તમે સંભવતઃ વધારાના મહિનાઓ માટે પીએમઆઈ ચૂકવશો જે તમે 80% પર વિનંતી કરીને ટાળી શક્યા હોત.
ઓછામાં ઓછું, તમારા પીએમઆઈ સમાપ્તિ શેડ્યૂલ માટે તમારા સેવાદારને પૂછો. તમારા કેલેન્ડર પર તારીખને ચિહ્નિત કરો અને તપાસો કે તે સમયસર સમાપ્ત થાય છે.
નવા મૂલ્યાંકન અથવા AVM સાથે વહેલા રદ કરો
જો તમારા ઘરનું બજાર મૂલ્ય વધ્યું છે, અથવા તમે વાસ્તવિક સુધારણા કરી છે, તો તમે કેટલીકવાર પીએમઆઈને અગાઉ દૂર કરી શકો છો. વર્તમાન મૂલ્ય થ્રેશોલ્ડનો ઉપયોગ કરીને શક્ય છે. સામાન્ય માર્ગદર્શિકા (આ સર્વિસર અને રોકાણકાર દ્વારા બદલાય છે):
- જો તમે 2-5 વર્ષ માટે ઘરની માલિકી ધરાવો છો, તો તમારે નવા મૂલ્યાંકનના આધારે ≤75% એલટીવીની જરૂર પડી શકે છે.
- જો તમે 5 વર્ષથી વધુ સમય માટે તેની માલિકી ધરાવો છો, તો તમે નવા મૂલ્ય પર ≤80% એલટીવી માટે લાયક બની શકો છો.
- દસ્તાવેજીકૃત સુધારાઓ કેટલીકવાર તે સમય વિંડોઝની અંદર અપવાદોને મંજૂરી આપી શકે છે.
પગલું દ્વારા પગલું
- પૂછો કે કયું મૂલ્યાંકન સ્વીકાર્ય છે. કેટલાક સર્વિસર્સ તમને ઓટોમેટેડ વેલ્યુએશન મોડેલ (એવીએમ) અથવા બ્રોકર પ્રાઇસ ઓપિનિયન (બીપીઓ) નો ઉપયોગ કરવા દે છે. અન્યને સંપૂર્ણ મૂલ્યાંકનની જરૂર છે જે તમારે તેમની માન્ય ચેનલ દ્વારા ઓર્ડર આપવો આવશ્યક છે.
- મૂલ્યને પૂર્વ-લાયકાત આપો. વાસ્તવવાદી કોમ્પ્સ ખેંચો; અપગ્રેડ્સ (રસોડું / સ્નાન, છત, વિંડોઝ, energyર્જા સિસ્ટમ્સ) માટે પરમિટ, રસીદો અને ફોટા લાઇન અપ કરો. સ્થિતિ જાળવી રાખતા સુધારાઓ ગણવામાં આવતા નથી; જે ઉપયોગી જગ્યા અથવા કાર્યક્ષમતા ઉમેરે છે તે ઘણીવાર કરે છે.
- મૂલ્યાંકનને યોગ્ય રીતે ઓર્ડર કરો. તમારા સર્વિસરની પ્રક્રિયાનો ઉપયોગ કરો - જ્યાં સુધી તેઓ તેને મંજૂરી ન આપે ત્યાં સુધી તમારા પોતાના મૂલ્યાંકનકર્તાને ફ્રીલાન્સ કરશો નહીં, અથવા તેઓ તેને નકારી શકે છે.
- મૂલ્યાંકન અને પ્રમાણભૂત દસ્તાવેજો સાથે તમારી દૂર કરવાની વિનંતી સબમિટ કરો. જો મૂલ્ય ટૂંકમાં આવે છે, તો તમે મજબૂત કોમ્પ્સ સાથે અપીલ કરી શકો છો અથવા નજીકના નવા વેચાણ બંધ થવાની રાહ જોઈ શકો છો અને ફરીથી પ્રયાસ કરી શકો છો.
કોઈ પીએમઆઈ વગરની લોનમાં રિફાઇનાન્સ કરો
જો તમારી નવી લોનની રકમ તમારા મંજૂર મૂલ્યના 80% ≤ હોય તો રિફાઇનાન્સિંગ તરત જ પીએમઆઈને ભૂંસી શકે છે. તે તમારા દર અને ચુકવણીને ઘટાડી શકે છે. તે તમારી મુદત બદલી શકે છે અથવા કેશ-આઉટને અનલૉક કરી શકે છે. કેશ-આઉટ સાથે સાવચેત રહો, કારણ કે તે એલટીવી વધારી શકે છે અને પીએમઆઈ પાછું લાવી શકે છે.
કેવી રીતે જાણવું કે રેફી પ્રતીક્ષાને હરાવે છે કે નહીં
- બચત વિરુદ્ધ ખર્ચની ગણતરી કરો. નવી મુદ્દલ અને વ્યાજની ચુકવણી, કોઈપણ દરમાં ફેરફાર અને કુલ બંધ ખર્ચ (પોઇન્ટ, ઓરિજિનેશન, શીર્ષક, મૂલ્યાંકન, પ્રીપેઇડ્સ) ની ગણતરી કરો.
- બ્રેક-ઇવન મહિનાઓ માસિક બચત દ્વારા વિભાજિત કુલ ખર્ચને સમાન કરે છે. જો તમે બ્રેક-ઇવન પોઇન્ટ કરતા વધુ સમય રહેવાની યોજના બનાવો છો, તો રિફાઇનાન્સિંગ વધુ સારી પસંદગી હોઈ શકે છે. જો તમારો વર્તમાન દર નોંધપાત્ર રીતે ઊંચો ન હોય તો પણ આ સાચું છે.
- એલપીએમઆઈ અને એફએચએ ધ્યાનમાં લો: જો તમારી વર્તમાન લોનમાં ધિરાણકર્તા-ચૂકવણી કરાયેલ એમઆઈ દરમાં એમ્બેડ કરવામાં આવી છે, અથવા તમે લાંબા ગાળાના એમઆઈપી સાથે એફએચએ લોનમાં છો, તો નો-પીએમઆઈ પરંપરાગત લોન પર રિફાઇનાન્સિંગ ઝડપથી ચૂકવણી કરી શકે છે.
"લોન રાખો અને 80% પર રદ કરો" વિરુદ્ધ "કોઈ પીએમઆઈ વિના હવે રિફાઇ" ની તુલના કરવા માટે ઓટો રિફાઇનાન્સ કેલ્ક્યુલેટર સાથે ઝડપી વોટ-ઇફ્સ ચલાવો.
વધારાની ચુકવણી અને રીકાસ્ટ વ્યૂહરચના
પીએમઆઈ દૂર કરવાની ઝડપ વધારવા માટે તમારે હંમેશાં સંપૂર્ણ રિફાઇનાન્સની જરૂર નથી:
- લક્ષિત વધારાના પ્રિન્સિપાલ: ફક્ત પ્રિન્સિપલ પર અરજી કરવાની સૂચનાઓ સાથે એકમ રકમ મોકલો.
- લોન રિકાસ્ટ: એકમ રકમની ચુકવણી પછી, કેટલાક સર્વિસર્સ તમારી માસિક ચુકવણીની ફરીથી ગણતરી કરશે. તેઓ આ સેવા માટે થોડી ફી લે છે.
સિસ્ટમ તમારી નવી ચુકવણીને નીચા બેલેન્સ પર આધારિત કરશે. વ્યાજ દર અને પરિપક્વતાની તારીખ સમાન રહેશે. રિકાસ્ટ તમને 80% એલટીવીને પાર કરવામાં અને રેફી ખર્ચ વિના ઓછી માસિક ચુકવણીનો આનંદ માણવામાં મદદ કરી શકે છે.
દર મહિને વધારાની ચુકવણી તમારી લોનને કેવી રીતે અસર કરે છે તે જોવા માટે, રિવર્સ એમોર્ટાઇઝેશન કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરો. આ સાધન બતાવે છે કે તમે કેટલી ઝડપથી પીએમઆઈ કટઓફ સુધી પહોંચી શકો છો.
સરકાર સમર્થિત લોન: એફએચએ, યુએસડીએ અને વીએ
આ લોન "પીએમઆઈ" નો ઉપયોગ સમાન રીતે કરતી નથી, તેથી દૂર કરવાના નિયમો અલગ પડે છે:
- એફએચએ: તમે મોર્ટગેજ ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમ (એમઆઇપી) ચૂકવો છો. કેસ નંબર, તારીખ અને ડાઉન પેમેન્ટના આધારે, એમઆઈપી લોનના જીવન માટે હોઈ શકે છે. ઘણા ઉધાર લેનારાઓ ક્રેડિટ, આવક અને ઇક્વિટી આવશ્યકતાઓને પૂર્ણ કર્યા પછી પરંપરાગત લોનમાં પુનઃધિરાણ કરીને તેને દૂર કરે છે.
- યુએસડીએ: ત્યાં એક ગેરંટી ફી છે જે તમે અગાઉથી ચૂકવો છો અને વાર્ષિક ફી છે. આ ફી પીએમઆઈથી અલગ રીતે કાર્ય કરે છે. એકવાર તમારી પાસે પૂરતી ઇક્વિટી હોય ત્યારે પરંપરાગત રિફાઇનાન્સ વધુ સારું છે કે કેમ તે તપાસો.
- વીએ: ત્યાં કોઈ માસિક પીએમઆઈ નથી. મોટાભાગના ઉધાર લેનારાઓ એક વખતની ભંડોળ ફી ચૂકવે છે. કેટલીક સેવા-કનેક્ટેડ વિકલાંગતાઓ અને અન્ય મુક્તિઓ આ ફી માફ કરે છે. જો તમે વીએ ખરીદી અથવા રેફાઇની યોજના બનાવી રહ્યા છો, તો વીએ ફંડિંગ ફી કેલ્ક્યુલેટર સાથે કુલ ખર્ચની અસરનો અંદાજ લગાવો.
રોકાણ ગુણધર્મો અને બીજા ઘરો
બિન-પ્રાથમિક રહેઠાણો માટે કડક દૂર કરવાના ધોરણોની અપેક્ષા રાખો - ઘણીવાર નીચા એલટીવી લક્ષ્યો, સંપૂર્ણ મૂલ્યાંકન અને નિષ્કલંક ચુકવણી ઇતિહાસ. જો તમે "ચૂકવણી, મૂલ્યાંકન અથવા રેફી" વચ્ચે નિર્ણય લઈ રહ્યા છો, તો પીએમઆઈને દૂર કરવાની રોકડ-પ્રવાહની અસર તપાસો. માસિક નંબરો પહેલાં અને પછી કેવી રીતે બદલાય છે તે જોવા માટે ભાડાની મિલકત રોઇ કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરો.
ફોન સ્ક્રિપ્ટ તમે શબ્દ માટે શબ્દ વાંચી શકો છો
"હાય, હું [પ્રોપર્ટી એડ્રેસ] પર લોન #[XXXX] માટે પીએમઆઈ દૂર કરવા વિશે પૂછી રહ્યો છું."
અપડેટ કરેલા વેલ્યુએશન સાથે, મારું એલટીવી લગભગ 80% છે, જે મને પાત્ર બનાવે છે.
તમે કઈ મૂલ્યાંકન પદ્ધતિઓ સ્વીકારો છો? શું તમે એવીએમ, બીપીઓ અથવા વ્યાપક મૂલ્યાંકનનો ઉપયોગ કરો છો? પ્રક્રિયા કોણ શરૂ કરે છે? સીઝનિંગ અથવા ચુકવણી ઇતિહાસ માટે કયા નિયમો લાગુ પડે છે?
તમારે મારી પાસેથી કયા દસ્તાવેજોની જરૂર છે, અને એકવાર હું સબમિટ કર્યા પછી અપેક્ષિત સમયરેખા શું છે?"
તમારી વિનંતી માટે યોગ્ય મેઇલિંગ અથવા સરનામું અપલોડ કરવા માટે આ કોલનો ઉપયોગ કરો. તમે જરૂરી કોઈપણ મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયાની પુષ્ટિ પણ કરી શકો છો.
ત્રણ વાસ્તવિક-વિશ્વ ઉદાહરણો
નાના ટોપ-ઓફ મારફતે પ્રારંભિક રદ કરવું
$ 400,000 મૂળ મૂલ્ય = 81% એલટીવી પર $ 324,000 પર સંતુલન. ઉધાર લેનાર પ્રિન્સિપાલને $ 4,000 ચૂકવે છે, એલટીવીને 80% સુધી દબાણ કરે છે અને વિનંતી પેકેટ સબમિટ કરે છે.
આગળનું નિવેદન ચક્ર પીએમઆઈ સમાપ્ત થાય છે. માસિક $ 165 સાચવો. પીએમઆઈ બચતમાંથી 24 મહિનામાં રોકડ ચુકવણી થાય છે. દરો ઘટાડવા અને પછીથી પુનર્ધિરાણ તેને ઝડપી બનાવશે.
પ્રશંસા-આધારિત દૂર
5% પ્રારંભિક ચુકવણી સાથે $ 380,000 માટે મકાન ખરીદો. બે વર્ષ અને મધ્ય-રેન્જ રસોડું અપગ્રેડ પછી, કોમ્પ્સ $ 430,000 ને ટેકો આપે છે.
બેલેન્સ $ 356,000, નવું એલટીવી ~ 82.8%. ઉધાર લેનાર વર્તમાન મૂલ્યના 80% સુધી પહોંચવા માટે $ 11,000 ની એકમ રકમ ચૂકવે છે, અને ધિરાણકર્તા 30 દિવસની અંદર પીએમઆઈ દૂર કરે છે. માસિક $ 190 બચાવો; 58 અઠવાડિયામાં પુન:પ્રાપ્ત કરો.
રેફી પ્રતીક્ષા કરે છે
વર્તમાન લોન $ 420,000 $ 210 પીએમઆઈ સાથે 6.25% પર. 5.5% પર નવી રિફાઇનાન્સિંગ ઑફરમાં $ 6,000 ના ખર્ચ અને 80% એલટીવી પર અપડેટ બેલેન્સ શામેલ છે. ચુકવણી $ 235 / mo દ્વારા ઘટે છે, વત્તા પીએમઆઈ અદૃશ્ય થઈ જાય છે. બ્રેક-ઇવન પોઇન્ટ લગભગ 26 મહિના છે; ઉધાર લેનાર 7+ વર્ષ રહેવાની યોજના ધરાવે છે → રિફાઇનાન્સિંગ ફાયદાકારક છે.
ગેરમાન્યતાઓ વિરુદ્ધ તથ્યો
માન્યતા: "પીએમઆઈ આપમેળે 80% પર આવે છે."
હકીકત: 80% વિનંતી થ્રેશોલ્ડ છે; 78% એ સ્વચાલિત સમાપ્તિ બિંદુ છે.
માન્યતા: "પીએમઆઈથી છુટકારો મેળવવા માટે તમારે રિફાઇનાન્સ કરવું આવશ્યક છે."
હકીકત: જો તમે 80% વિનંતી અથવા વર્તમાન-મૂલ્ય મૂલ્યાંકન નિયમો દ્વારા દૂર કરવા માટે લાયક બની શકો છો.
માન્યતા: "બધા મૂલ્યાંકનો સમાન છે."
હકીકત: તમારા સર્વિસર નક્કી કરે છે કે શું એવીએમ/બીપીઓ સ્વીકાર્ય છે અથવા તમારે સંપૂર્ણ મૂલ્યાંકનની જરૂર છે કે નહીં.
માન્યતા: "વધારાની ચુકવણી વધુ મદદ કરતી નથી."
હકીકત: નાની, લક્ષિત પ્રિન્સિપલ પેમેન્ટ તમારા એલટીવીને 80% ની નીચે લાવી શકે છે અને પીએમઆઈ મહિનાઓ વહેલા બંધ કરી શકે છે.
નિષ્કર્ષ
પીએમઆઈને દૂર કરવું એ તકની બાબત નથી - તે એક પ્રક્રિયા છે. તમે આવશ્યકતાઓને પૂર્ણ કરો છો તેની ખાતરી કરીને પ્રારંભ કરો. તમારે ચુકવણી પર વર્તમાન હોવું જોઈએ, ઘરની માલિકી હોવી જોઈએ અને કોઈ જુનિયર પૂર્વાધિકાર ન હોવો જોઈએ.
આગળ, તમારા સંજોગો માટે સૌથી ઝડપી અને સરળ પસંદગી પસંદ કરો. જો તમારું એલટીવી 80% ની નજીક છે, તો પીએમઆઈ રદ કરવાની વિનંતી કરો. આ રીતે, તમે 78% સ્વચાલિત સમાપ્તિની રાહ જોતા મહિનાઓ પહેલા ચૂકવણી કરવાનું બંધ કરી શકો છો.
જો તમારા ઘરના મૂલ્યમાં વધારો થયો છે અથવા તમે અપગ્રેડ કર્યા છે, તો નવું મૂલ્યાંકન મેળવો. તે વર્તમાન મૂલ્ય પ્રદર્શિત કરી શકે છે અને અગાઉ પીએમઆઈને દૂર કરવામાં મદદ કરી શકે છે.
જ્યારે સંખ્યાઓ ઉમેરવામાં આવે છે, ત્યારે પરંપરાગત લોન માટે રિફાઇનાન્સિંગ ખૂબ મદદરૂપ થઈ શકે છે. આ ખાસ કરીને એલપીએમઆઈ અથવા એફએચએ એમઆઈપી સાથે સાચું છે. આ વિકલ્પ તમને પીએમઆઈને ટાળવામાં અને તરત જ પૈસા બચાવવામાં મદદ કરી શકે છે.
આને ટૂંકા પ્રોજેક્ટની જેમ વર્તવો:
- તમારો માર્ગ પસંદ કરો (80% વિનંતી, 78% સ્વચાલિત, મૂલ્યાંકન-આધારિત, અથવા રેફી).
- ગણિત કરો (બ્રેક-ઇવન, એલટીવી, અને પેઓફ ટાઇમિંગ).
- તમારા પેકેટને એસેમ્બલ કરો (વ્યવસાયના પુરાવા, નિવેદનો, વીમા / કર દસ્તાવેજો, જો જરૂરી હોય તો મૂલ્યાંકન).
- પત્ર મોકલો અને જ્યાં સુધી તમારી પાસે રદ કરવાની તારીખ લેખિતમાં ન હોય ત્યાં સુધી અનુસરો.
યાદ રાખો, નાની ચાલ ઘણીવાર સૌથી મોટો ફરક પાડે છે. લક્ષિત પ્રિન્સિપલ ચુકવણી તમને 80% એલટીવી હેઠળ ધકેલી શકે છે. સારી રીતે સમયસર મૂલ્યાંકન પીએમઆઈના મહિનાઓને હજામત કરી શકે છે. યોગ્ય રીતે સ્ટ્રક્ચર્ડ રિકાસ્ટ અથવા રિફાઇનાન્સ તમારી ચુકવણીને ફરીથી સેટ કરી શકે છે અને પ્રીમિયમને સંપૂર્ણપણે દૂર કરી શકે છે.
મોડેલ એલટીવી, ચુકવણી સમયરેખા, રિફાઇનાન્સ દૃશ્યો અને મિનિટોમાં લાંબા ગાળાના ખર્ચ માટે ઉપર સંદર્ભિત કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરો. સ્પષ્ટ યોજના અને યોગ્ય સંખ્યાઓ સાથે, પીએમઆઈ માસિક બોજથી વાસ્તવિક બચતમાં બદલાઈ શકે છે. તે તમારા આગલા ધ્યેય માટે રોકડ મુક્ત કરે છે. તમે તેનો ઉપયોગ મુદ્દલ ચૂકવવા, નવીનીકરણ માટે ભંડોળ આપવા અથવા તમારી કટોકટી અનામત બનાવવા માટે કરી શકો છો.
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો
-
Until you request removal at 80% LTV and qualify, or it automatically ends at 78% (assuming you’re current). The midpoint of the loan term is another backstop for automatic termination.
-
Typically, you need proof of occupancy. You also need current statements, insurance, and tax records. If required, provide a valuation showing no decline or a new appraisal for early removal.
-
Ask about an appeal with better comps, or wait for stronger sales in your area and try again. Improvements that add usable space or clear efficiency can help.
-
Absolutely. Many borrowers make a small lump sum payment to reach 80%. They then submit the 80% request. Others recast their loan after a lump sum to lower their monthly payment.
