Calcolatore APR - Vedi il tuo vero APR con le commissioni

Ottieni il tasso annuo effettivo globale (TAEG) per qualsiasi prestito a tasso fisso e comprendi il vero costo del prestito. Questo calcolatore include gli interessi, le commissioni anticipate e le spese roll-in. Ciò significa che il tuo TAEG mostra il prezzo reale, non solo la tariffa pubblicizzata.

Perché questo strumento vince

• Risultati rapidi e accurati per le persone che vogliono calcolare il TAEG con le tasse.
• Spiegazioni chiare per confrontare il TAEG con il tasso di interesse.
• Confronto integrato di due offerte per mutuo, auto o prestito personale.

Modo d'uso

• Inserisci le basi: importo del prestito, durata (mesi o anni) e tasso di interesse quotato.
• Aggiungi commissioni: suddividi le commissioni anticipate (pagate alla chiusura) e le commissioni roll-in (finanziate nel prestito).
• Calcola e confronta: vedi TAEG, pagamento mensile e costo totale, quindi aggiungi un secondo preventivo per confrontare fianco a fianco.
• Consiglio per l'ipoteca: Dopo aver calcolato, utilizzare il calcolatore di rimozione del PMI. Questo strumento ti aiuta a stimare quando il PMI scenderà, di solito a circa l'80% di LTV. Mostra anche come i pagamenti di capitale extra possono accelerare tale data. Infine, mostra il tuo pagamento dopo aver rimosso PMI.

Suggerimento: Il TAEG è un tasso annuo nominale derivato dal tasso interno di rendimento mensile (IRR). Mostriamo anche il tasso annuo effettivo in modo da poter vedere gli effetti composti.

Cosa è incluso nel TAEG

Spesso conteggiato ai fini del TAEG (varia in base al prodotto/giurisdizione):

• Commissioni di origine, sottoscrizione ed elaborazione
• Punti di sconto sui mutui
• Alcune spese di credito su mandato del prestatore

Comunemente non incluso:

• Penali per il ritardo e penali per il pagamento anticipato
• Articoli di deposito a garanzia (tasse sulla proprietà, assicurazione per i proprietari di case)
• Componenti aggiuntivi opzionali (garanzie, piani di servizio)

Comprendi il tuo risultato, cosa muove il TAEG.

• Le commissioni anticipate riducono il tuo incasso del giorno 0 → il TAEG di solito aumenta.
• Le commissioni roll-in aumentano ciò che rimborsi → che il TAEG aumenta.
• I termini più brevi distribuiscono le commissioni su un minor numero di mesi → il TAEG spesso aumenta.
• Periodi più lunghi possono abbassare il TAEG, ma l'interesse totale aumenta.

TAEG vs. tasso di interesse vs. tasso annuo effettivo

• Tasso di interesse: il tasso pubblicizzato utilizzato per calcolare i pagamenti; Sono escluse le commissioni.
• TAEG (nominale): un tasso standardizzato che include gli oneri finanziari ammissibili e la loro tempistica.
• Tasso annuo effettivo: mostra la capitalizzazione: (1 + tasso mensile)^12 − 1. È utile per l'intuizione; Le informazioni sui prestiti in genere utilizzano il TAEG.

Punti TAEG ipotecari, PMI e costi di chiusura

• Utilizza la modalità mutuo con calcolatore TAEG per acquisire i costi del mondo reale.
• Inserisci i punti sconto e le commissioni di chiusura in anticipo o roll-in
• Facoltativamente, includere il PMI nella pianificazione dei costi totali (anche se l'informativa lo tratta in modo diverso)
• Confronta le opzioni di rifinanziamento inserendo la tua quotazione attuale rispetto a una nuova offerta.

Prestiti auto e personali, decisioni rapide con chiarezza

Per i prestiti auto e personali, le commissioni di origine/documentazione influenzano fortemente il TAEG, soprattutto a breve termine. Utilizza il pannello di confronto per testare:

• Finanziamento dei concessionari vs. banca/cooperativa di credito
• Diversi mix o termini tariffari (24 o 48 mesi)
• L'impatto delle commissioni di rollover sul prestito

Esempio funzionante (perché le commissioni spingono il TAEG al di sopra del tasso)

Scenario A (con commissioni)

• Prendi in prestito $ 20.000 al 7,5% per 36 mesi.
• Commissioni: $200 in anticipo + $200 in roll-in
• Pagamento basato su $ 20,200 ≈ $ 628.35 / mese
• Contanti ricevuti il giorno 0: $19.800
• IRR mensile ≈ 0,738% → TAEG (nominale) ≈ 8,86%; Efficacia ≈ 9,23%

Scenario B (senza commissioni)

Stessi termini con commissioni di $ 0 → TAEG = 7,5

Da asporto: Anche commissioni modeste possono spingere il TAEG al di sopra del tasso di interesse, soprattutto a breve termine.

Confronta due offerte

Aggiungi un secondo preventivo per confrontare istantaneamente il TAEG, il pagamento mensile e il costo totale. Ideale per:

• Rifinanziamento (vecchio o nuovo prestatore)
• Compravendita di mutui (punti diversi/PMI)
• Concessionaria auto vs. finanziamento bancario

A chi è rivolto questo calcolatore

• Gli acquirenti vogliono un vero calcolatore del TAEG che includa le commissioni
• Gli acquirenti di case confrontano il TAEG ipotecario con i punti/PMI
• Gli acquirenti di auto decidono tra il concessionario e il finanziamento bancario
• Chiunque può confrontare due offerte di credito in modo rapido e sicuro

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