Calculator de refinanțare

Te gândești la refinanțare? Calculatorul nostru de refinanțare vă ajută să comparați împrumutul actual cu opțiunile de refinanțare. Puteți vedea modificări ale plăților lunare, ale dobânzii totale, ale datei de plată și ale punctului de rentabilitate. Aceste informații apar într-un format clar și ușor de citit.

Ce este refinanțarea împrumuturilor?

Refinanțarea creditului înseamnă înlocuirea împrumutului existent cu unul nou, în mod ideal în condiții mai bune. Este obișnuit pentru credite ipotecare, împrumuturi auto și împrumuturi pentru studenți.

Când cineva susține un împrumut cu garanții, cum ar fi o casă sau o mașină, de obicei transferă acea garanție în noul împrumut.

Dacă problemele financiare provoacă schimbarea, oamenii o numesc restructurare a datoriilor. Acest proces are ca scop reeșalonarea datoriilor restante pentru a îmbunătăți fluxul de numerar.

Pentru verificări rapide, utilizați un calculator de eliminare PMI pentru a vedea dacă puteți elimina asigurarea ipotecară. De asemenea, puteți utiliza un calculator de venit rezidual VA pentru a vedea dacă vă calificați pentru un împrumut VA. Luați în considerare un calculator de refinanțare auto pentru a găsi economii la împrumutul auto.

De ce refinanțare?

• Economisiți la dobândă

Dacă ratele au scăzut de când ați împrumutat sau scorul de credit s-a îmbunătățit, vă puteți califica pentru o rată mai mică. Acest lucru poate reduce dobânda pe viață și poate scurta termenul de plată.

• Obțineți numerar (refinanțare cash-out)

Pe măsură ce construiți capitaluri proprii, puteți refinanța la un sold mai mare și puteți scoate bani pentru cheltuieli semnificative. Fiți atenți la taxe; Dacă nu vă asigurați și o rată mai mică, refinanțarea poate costa mai mult în general.

• Reduceți-vă plata lunară

Prelungirea termenului sau reducerea ratei vă poate reduce plata și vă poate ușura bugetul. Compromisul este de obicei să plătești mai multă dobândă totală pe durata împrumutului.

• Scurtați termenul

Trecerea de la un credit ipotecar de 30 de ani la un credit ipotecar de 15 ani înseamnă de obicei o rată a dobânzii mai mică. Cu toate acestea, plata lunară poate crește.

• Consolidați datoriile

Rolarea mai multor împrumuturi într-unul singur simplifică datele scadente și, cu o rată competitivă, poate reduce ceea ce plătiți în dobândă.

• Tipuri de rată de comutare

Puteți trece de la rate variabile la rate fixe pentru a vă menține plățile stabile." Puteți trece de la rate fixe la rate variabile. Aceasta este o opțiune bună dacă vă simțiți confortabil cu modificările tarifelor. Aveți opțiunea de a economisi bani pentru scurt timp.

Cum ajută calculatorul de refinanțare

• Comparați termenii actuali și cei noi ai împrumutului unul lângă altul.
• Estimați plățile lunare, dobânda totală și pragul de rentabilitate (atunci când economiile compensează costurile de închidere).
• Modificări ale ratei modelului, ajustări ale duratei termenului și sume de încasare.
• Vedeți cum refinanțarea vă schimbă data de plată și economiile pe termen lung.

Căi de refinanțare FHA: Simplificați sau treceți la convențional

Împrumuturile FHA sunt accesibile, dar includ prime de asigurare ipotecară (MIP). Odată ce aveți aproximativ 20% capital, trecerea de la un împrumut FHA la un împrumut convențional vă poate ajuta. Această modificare poate elimina MIP în curs și vă poate reduce plata lunară.

De asemenea, puteți lua în considerare FHA Streamline Refinance. Această opțiune necesită adesea mai puține documente. De asemenea, vă poate reduce rata dacă împrumutul este în stare bună și vă calificați.

Pentru a elimina asigurarea, verificați capitalul propriu și regulile creditorului. Debitorii VA ar trebui să confirme cerințele programului cu creditorul lor înainte de a merge mai departe.

Refinanțare pe termen și rată: rată mai mică sau termen diferit, fără retragere

Păstrați aproximativ același echilibru, dar vizați o rată a dobânzii mai bună, un termen de plată mai scurt sau ambele. Această opțiune este populară atunci când ratele pieței scad sau când doriți să accelerați plata fără a atinge capitalul propriu.

Cât va costa? Înțelegerea cheltuielilor de refinanțare

Majoritatea refinanțărilor vin cu costuri de închidere. Introduceți-le în calculator pentru a vedea economiile exacte și punctul de rentabilitate.

Costurile comune de închidere, explicate

• Taxa de aplicare: ~1% din suma creditului pentru procesarea dosarului (aprobat sau nu).
• Evaluarea locuinței: Confirmă valoarea/capitalul propriu; de obicei câteva sute de dolari.
• Comision de inițiere/puncte: De obicei 0%-2% din împrumut; punctele vă pot cumpăra rata în jos.
• Pregătirea documentelor: Câteva sute de dolari pentru dezvăluiri și documente finale.
• Căutare titlu: Aceasta verifică dacă titlul este clar și fără probleme. De obicei costă câteva sute de dolari.
• Taxa de înregistrare: Taxă de județ/oraș pentru a înregistra noua ipotecă.
• Certificare inundații: Necesar în anumite zone.
• Inspecții: După cum este necesar (acoperiș, dăunători, HVAC etc.); de obicei câteva sute de dolari.
• Cerceta: Un studiu recent ar putea permite cuiva să renunțe la aceste limite.