Calculateur de refinancement

Vous pensez à refinancer? Notre calculateur de refinancement vous aide à comparer votre prêt actuel avec les options de refinancement. Vous pouvez voir des changements dans les paiements mensuels, les intérêts totaux, la date de remboursement et le point d’équilibre. Cette information est présentée dans un format clair et facile à lire.

Qu’est-ce que le refinancement?

Le refinancement de prêt signifie remplacer votre prêt existant par un nouveau, idéalement dans de meilleures conditions. C’est courant pour les hypothèques, les prêts automobiles et les prêts étudiants.

Quand quelqu’un soutient un prêt avec une garantie, comme une maison ou une voiture, il transfère généralement cette garantie vers le nouveau prêt.

Si les questions d’argent provoquent ce changement, on appelle ça la restructuration de la dette. Ce processus vise à réorganiser les dettes impayées afin d’améliorer la trésorerie.

Pour des vérifications rapides, utilisez un calculateur de suppression du PMI pour voir si vous pouvez retirer une assurance hypothécaire. Vous pouvez aussi utiliser un calculateur de revenu résiduel VA pour voir si vous êtes admissible à un prêt VA. Pensez à un calculateur de refinancement automobile pour trouver des économies sur votre prêt auto.

Pourquoi refinancer?

• Économisez sur les intérêts

Si les taux ont baissé depuis que vous avez emprunté ou si votre cote de crédit s’est améliorée, vous pourriez être admissible à un taux plus bas. Cela peut réduire les intérêts à vie et raccourcir votre échéancier de remboursement.

• Obtenez de l’argent comptant (refinancement avec retrait de liquidités)

À mesure que vous accumulez de l’équité, vous pouvez refinancer à un solde plus élevé et retirer de l’argent pour des dépenses importantes. Faites attention aux frais; À moins d’obtenir aussi un taux plus bas, le refinancement avec retrait de fonds peut coûter plus cher au total.

• Réduisez votre paiement mensuel

Prolonger la durée ou réduire le taux peut réduire votre paiement et alléger votre budget. Le compromis est généralement de payer plus d’intérêts totaux sur la durée du prêt.

• Raccourcir le mandat

Passer d’une hypothèque de 30 ans à une hypothèque de 15 ans signifie généralement un taux d’intérêt plus bas. Cependant, votre paiement mensuel pourrait augmenter.

• Consolidation de dettes

Regrouper plusieurs prêts en un seul simplifie les dates d’échéance et, avec un taux compétitif, peut réduire ce que vous payez en intérêts.

• Types de taux de commutation

Vous pouvez passer des taux variables aux taux fixes pour garder vos paiements stables. » Vous pouvez passer des taux fixes aux taux variables. C’est une bonne option si vous êtes à l’aise avec les changements de taux. Vous avez l’option d’économiser de l’argent temporairement.

Comment le calculateur de refinancement aide

• Comparez les conditions de prêt actuelles et neuves côte à côte.
• Estimez les paiements mensuels, les intérêts totaux et le seuil de rentabilité (lorsque les économies compensent les frais de clôture).
• Modifications des tarifs modèles, ajustements de durée de contrat et montants de retrait.
• Voyez comment le refinancement décale votre date de remboursement et vos économies à long terme.

Parcours de refinancement FHA : Simplifier ou passer au conventionnel

Les prêts FHA sont accessibles, mais incluent les primes d’assurance hypothécaire continues (MIP). Une fois que vous avez environ 20% d’équité, passer d’un prêt FHA à un prêt conventionnel peut aider. Ce changement peut éliminer le MIP en cours et réduire votre paiement mensuel.

Vous pouvez aussi envisager le refinancement simplifié FHA. Cette option demande souvent moins de paperasse. Cela peut aussi réduire votre taux si votre prêt est en règle et que vous êtes admissible.

Pour retirer l’assurance, vérifiez votre équité et les règles de votre prêteur. Les emprunteurs du VA devraient confirmer les exigences du programme auprès de leur prêteur avant d’aller de l’avant.

Refinancement à taux et durée : taux plus bas ou durée différente, pas de retrait de fonds

Gardez à peu près le même solde mais visez un meilleur taux d’intérêt, un délai de remboursement plus court, ou les deux. Cette option est populaire lorsque les taux du marché baissent ou lorsque vous souhaitez accélérer le rendement sans puiser dans les capitaux propres.

Combien cela va-t-il coûter? Comprendre les dépenses de refinancement

La plupart des refinancements entraînent des frais de clôture. Entrez-les dans votre calculateur pour voir des économies précises et votre point de rentabilité.

Frais de clôture courants, expliqués

• Frais de demande : ~1% du montant du prêt pour traiter le dossier (approuvé ou non).
• Évaluation immobilière : Confirme la valeur/l’équité; généralement quelques centaines de dollars.
• Frais/points d’origine : Habituellement, 0% à 2% du prêt; Les points peuvent réduire votre taux.
• Préparation des documents : Quelques centaines de dollars pour les divulgations et la paperasse finale.
• Recherche de titre : Cela vérifie si le titre est clair et exempt de problèmes. Ça coûte habituellement quelques centaines de dollars.
• Frais d’enregistrement : Frais du comté ou de la ville pour enregistrer la nouvelle hypothèque.
• Certification des inondations : C’est obligatoire dans certains domaines.
• Inspections : Au besoin (toit, nuisibles, CVC, etc.); Habituellement quelques centaines de dollars.
• Sondage : Une étude récente pourrait permettre à quelqu’un de lever ces limites.