Calculatrice de retrait PMI (supplément, bihebdomadaire et montant forfaitaire)

Utilisez ce calculateur de remboursement anticipé de votre prêt hypothécaire pour voir à quelle vitesse vous pouvez vous libérer de vos dettes. Entrez votre solde, votre taux et votre durée, puis comparez les paiements mensuels supplémentaires, un plan bihebdomadaire (26 demi-paiements ≈ 13 mensuels), ou une somme unique. Vous pouvez aussi définir une date limite de paiement, et l’outil déterminera combien de plus par mois est nécessaire. Vos résultats incluent la nouvelle date de paiement, les mois sauvés, les intérêts économisés et un tableau d’amortissement imprimable que vous pouvez exporter.

Comment utiliser le calculateur de remboursement hypothécaire

• Entrez le solde de votre prêt, le taux d’intérêt et la durée.
• Choisissez un type de paiement supplémentaire (mensuel, bimensuel ou forfaitaire).
• Cliquez sur « Calculer » pour voir votre nouvelle date de remboursement, les mois économisés et les économies totales d’intérêts.

 Quand la PMI prendra-t-elle fin avec les paiements supplémentaires?

 L’assurance hypothécaire privée (PMI) peut souvent être supprimée une fois que le solde de votre prêt atteint 80% de la valeur initiale de la maison. Les paiements supplémentaires réduisent votre solde plus rapidement, ce qui signifie que le PMI peut prendre fin des mois, voire des années plus tôt, vous faisant économiser des milliers de dollars.

 Exemple : 200 $ supplémentaires par mois pourraient éliminer l’IPM 18 mois plus tôt, économisant 3 600 $ en primes.

Paiements bimensuels vs. paiements supplémentaires mensuels

 Un régime bimensuel effectue 26 demi-paiements par année, soit 13 paiements complets au lieu de 12. Ça fait gagner des années sur une hypothèque. Cependant, certains prêteurs retiennent les paiements partiels jusqu’à la fin du mois, ce qui retire l’avantage. Dans ce cas, ajouter 1/12e de votre paiement chaque mois permet d’obtenir les mêmes économies.

 Les paiements supplémentaires entraînent-ils des pénalités?

 Certains prêteurs imposent une pénalité de remboursement anticipé ou limitent les trop-perçus sans frais (souvent plafonnés à 10% par année pour les prêts à taux fixe). Vérifiez toujours votre contrat de prêt avant d’effectuer de gros paiements supplémentaires.

 Astuce : Si votre prêt a un plafond, répartissez les paiements supplémentaires au cours de l’année pour rester dans les limites.

 Formule de remboursement hypothécaire

 Pour estimer manuellement le délai de remboursement, divisez votre réduction mensuelle du capital (avec paiements supplémentaires) dans votre solde restant. Exemple :

• Solde : 200 000 $
• Paiement mensuel : 1 200 $ (capital + intérêts)
• Extra appliqué : 200 $
• Nouveau gain ≈ 200 000 ÷ (1 200 + 200) = ~143 mois (11,9 ans)

La calculatrice automatise cela, tenant compte des intérêts changeants.

Chronologie Equity

• 90% LTV atteint : Mois/année → « Bons progrès, je paie toujours le PMI. »
• 80% de LTV atteint : Mois/année → « À 80% LTV, vous pouvez demander la suppression du PMI. »
• LTV de 70% atteint : Mois/Année → « Position en actions renforcée — risque moindre en cas de refinancement. »

Résumé, graphiques & horaire

Après avoir calculé, vous verrez un résumé de votre nouveau mois/année de paiement, des mois économisés et des intérêts totaux économisés par rapport à la valeur de référence. Des comparaisons rapides — comme +200 $/mois ou toutes les deux semaines — montrent instantanément quel forfait économise le plus. Un graphique d’équilibre dans le temps vous aide à visualiser la progression, et le tableau d’amortissement (vues mensuelles et annuelles) est prêt à être imprimé (PDF) ou téléchargé (CSV). Si vous avez besoin d’un calendrier dédié et propre en dehors des scénarios de paiement, le Calculateur d’amortissement génère un tableau imprimable autonome. Lorsque vous souhaitez un calendrier autonome en dehors des scénarios de remboursement, de l’amortissement, pour des stratégies de remboursement, continuez à tester les scénarios dans notre calculateur de date de remboursement hypothécaire jusqu’à ce que le montant mensuel corresponde à votre budget.

Stratégies qui raccourcissent votre mandat

Paiements mensuels supplémentaires

Les suppléments constants — comme +200 $ par mois — vont directement au capital, réduisant les intérêts et raccourcissant votre échéancier sans changer votre date d’échéance habituelle.

Calendrier bihebdomadaire

Un forfait bihebdomadaire perçoit 26 demi-paiements par année (≈ un paiement complet supplémentaire). Cela réduit généralement les intérêts totaux et réduit la durée, mais confirmez comment votre gestionnaire crédite les paiements partiels.

Paiement forfaitaire

Une somme forfaitaire (prime, remboursement d’impôt, fonds propres) agit comme une réduction immédiate du capital. Plus vous avancez tôt, plus la réduction potentielle d’intérêts sera importante. Utilisez ce calculateur pour comparer côte à côte la somme forfaitaire et les extras stables.

Goal-seek to a date

Choisissez une date limite — par exemple, remboursez en 10 ans — et l’outil résoudra le surplus mensuel dont vous avez besoin. Si ce chiffre étire votre budget, consultez le Calculateur d’accessibilité domiciliaire pour rééquilibrer les coûts du logement avec les revenus et autres dettes.

Comment fonctionne le calcul du payoff

Les paiements d’une hypothèque amortie dépendent du capital, du taux mensuel et des paiements restants. Payer plus tôt sur le capital réduit le solde plus rapidement, ce qui diminue les intérêts futurs et raccourcit la durée. Un horaire bimensuel simule généralement un paiement mensuel supplémentaire par année, générant des économies similaires à des suppléments mensuels réguliers de taille comparable.

Refinancement vs. pay-extra — comment décider

Le refinancement peut réduire le paiement ou la durée, mais cela peut inclure des frais de clôture et recommencer certaines parties du calendrier. Testez les deux options : modéliser un refinancement dans le Calculateur de refinancement automatique, puis comparer ces résultats à un plan de paiement supplémentaire ici. Pour comprendre le coût total de l’emprunt, consultez le Calculateur de TAEG hypothécaire (le TAEG inclut les frais).

Méthodologie & hypothèses

Les calculs utilisent l’amortissement standard basé sur votre solde, le TAEG et la durée restante. Les paiements supplémentaires, bimensuels et en somme forfaitaire sont modélisés comme des réductions de capital. Nous n’assumons pas de changements de taux, de changements de taxes/assurances ou de frais supplémentaires. Les économies bimensuelles sont modélisées comme 26 demi-paiements par année; Les résultats réels dépendent de l’application du gestionnaire de services.

Avertissement

Cet outil fournit des estimations pour la planification et l’éducation. Les modalités du prêt, les règles de remboursement anticipé et les frais varient. Confirmez les détails avec votre prêteur ou gestionnaire avant de changer votre stratégie de paiement.