Calculateur d'amortissement des prêts: calendrier et économies d'intérêts

Model Extra, Biweekly & Annual (Hypothèques, Auto, Personnel)

Le calculateur d’amortissement affiche votre paiement, la date de paiement et un calendrier complet d’amortissage. Essayez les paiements annuels, les paiements bihebdomadaires et les paiements supplémentaires pour les hypothèques, les prêts auto ou les prêts personnels. Comparez la base et le paiement anticipé pour voir les mois économisés et les intérêts économisés instantanément.

Qu’est-ce que l’amortissement?

• L’amortissement consiste à rembourser un prêt en versements réguliers jusqu’à ce que le solde atteigne zéro.
• Chaque paiement couvre d’abord les intérêts, puis le capital; L’horaire indique cette répartition à chaque période.
• L’amortissement concerne des actifs que vous ne pouvez pas toucher, comme des brevets ou des marques de commerce. Les entreprises répartissent le coût des actifs physiques dans le temps en raison de l’usure.
• Lorsque vous comparez les offres, utilisez cet outil avec un calculateur de taux annuel à TAEG. Cela vous aidera à transformer les taux et frais en un seul véritable montant de coût.

Comment lire le calendrier d’amortissement

• Paiement : montant dû à chaque période
• Taux d’intérêt : taux × solde actuel ÷ périodes/année
• Capital : paiement moins intérêts
• Totaux cumulés : montants cumulés d’intérêts et capital
• Solde restant : ce qui reste après chaque paiement
• Les paiements anticipés comportent beaucoup d’intérêts; Les paiements ultérieurs sont lourds sur le capital.
• Les paiements supplémentaires réduisent immédiatement le capital, diminuant ainsi les intérêts futurs.
• Pour voir tous les coûts du logement, utilisez un calculateur de remboursement anticipé de l’hypothèque. Cela montrera PITI à côté de la vue d’amortissement de base. Si votre objectif est la rapidité, un calculateur de remboursement anticipé d’hypothèque se concentre sur la réduction du terme et l’évitement des intérêts.

Modéliser des scénarios réels

• Calculateur d’amortissement, paiements annuels : un paiement plus élevé par année (utile pour les primes/revenus saisonniers).
• Paiements bimensuels : ~26 demi-paiements/année (environ un paiement mensuel supplémentaire/année), réduction du temps et des intérêts. Vous pouvez ajouter de petits suppléments pour certains mois, comme les mois 1 à 24. Vous pouvez aussi appliquer un paiement unique. La vue comparative vous montrera la nouvelle date de paiement et combien d’intérêts vous économisez.
• Calculateur de prêt automobile avec paiements supplémentaires : Essaie d’ajouter 50 $ ou 100 $ chaque mois. Vous pouvez aussi payer toutes les deux semaines ou effectuer un paiement unique après avoir vendu une vieille voiture.
• Calculateur de prêt à intérêts seulement : d’abord, planifiez une phase à intérêts seulement. Ensuite, voyez l’augmentation lorsque l’amortissement commence. Si vous envisagez un changement de terme ou de taux, utilisez un calculateur de refinancement automatique. Cela vous aidera à trouver des points d’équilibre et des économies totales.
• Calculateur d’amortissement de prêt à intérêts seulement : consultez la phase d’IO et la phase d’amortissement selon une seule chronologie pour plus de clarté.
• Calculateur d’amortissement inversé : simulez l’amortissement négatif lorsque les paiements ne couvrent pas tous les intérêts.
• Calculateur de paiement supplémentaire pour prêt auto : quantifiez les mois économisés et les intérêts évités sur un prêt automobile.
• Vous êtes admissible à un prêt VA? Utilisez notre calculateur de frais de financement VA pour estimer votre frais de financement uniques et paiement mensuel total, puis comparez VA versus conventionnel côte à côte.

Exemple 

• « Exemple : un prêt de 300 000 $ à 6,50% pour 30 ans ≈ 1 896 $/mois (capital et intérêts seulement). »
• Exemple de changement 1 → exemple (paiements supplémentaires)

Conseils pour formules et feuilles de calcul

Formule de paiement (PI) :

• Paiement = P × r × (1 + r)^n ÷ [(1 + r)^n − 1]
• P = capital, r = taux périodique (÷ annuel 12 pour les paiements mensuels), n = nombre total de paiements

Excel/Feuilles :

• Paiement : ==PMT(annual_rate/12, Total_Months, -capital)
• Splits : =IPMT(...) (intérêt) et =PPMT(...) (directeur)

Conseils pour de meilleurs résultats

• Entrez une date de début pour trouver la date exacte de paiement.
• Essaie des cadences bihebdomadaires ou annuelles si le revenu est irrégulier.
• Rediffusion de scénarios chaque année; Les petits bonus au début ont le plus grand impact.

Avertissement

Les estimations sont des conseils éducatifs et non financiers. Vérifiez les conditions avec votre prêteur.