Calculateur d'amortissement des prêts: calendrier et économies d'intérêts

Model Extra, Bihebdomadaire & Annuel (Hypothèques, Auto, Personnel)

Le calculateur d’amortissement indique votre paiement, la date de remboursement et un calendrier d’amortissement complet. Essayez les paiements annuels, les paiements aux deux semaines et les paiements supplémentaires pour les prêts hypothécaires, les prêts automobiles ou les prêts personnels. Comparez le paiement de base et le remboursement anticipé pour voir instantanément les mois économisés et les intérêts économisés.

Qu’est-ce que l’amortissement ?

• L’amortissement consiste à rembourser un prêt en versements réguliers jusqu’à ce que le solde atteigne zéro.
• Chaque paiement couvre d’abord les intérêts, puis le principal ; Le calendrier montre cette répartition à chaque période.
• L’amortissement concerne les actifs que vous ne pouvez pas toucher, comme les brevets ou les marques de commerce. Les entreprises répartissent le coût des actifs physiques dans le temps en raison de l’usure.
• Lorsque vous comparez les offres, utilisez cet outil avec un calculateur de TAEG mensuel à annuel. Cela vous aidera à transformer les taux et les frais en un seul chiffre de coût réel.

Comment lire le calendrier d’amortissement

• Paiement : montant dû par période
• Intérêts : taux × solde courant ÷ périodes/an
• Capital : paiement moins intérêts
• Totaux cumulés : montants cumulés des intérêts et du principal
• Solde restant : ce qu’il reste après chaque paiement
• Les paiements anticipés sont riches en intérêts ; Les paiements ultérieurs sont lourds en capital.
• Les paiements supplémentaires réduisent immédiatement le capital, ce qui réduit les intérêts futurs.
• Pour connaître tous les frais de logement, utilisez un calculateur de remboursement anticipé d’un prêt hypothécaire. Cela affichera PITI à côté de la vue d’amortissement de base. Si votre objectif est la rapidité, un calculateur de remboursement anticipé de prêt hypothécaire se concentre sur la réduction de la durée et les intérêts évités.

Modélisez des scénarios du monde réel

• Calculateur d’amortissement Versements annuels : un versement plus important par an (utile pour les primes/revenus saisonniers).
• Paiements aux deux semaines : ~26 demi-paiements/an (environ un paiement mensuel supplémentaire/an), réduisant le temps et les intérêts. Vous pouvez ajouter de petits extras pour certains mois, comme les mois 1 à 24. Vous pouvez également appliquer un paiement unique. La vue comparative vous montrera la nouvelle date de paiement et le montant des intérêts que vous économisez.
• Calculateur de prêt auto avec paiements supplémentaires : Essayez d’ajouter 50 $ ou 100 $ chaque mois. Vous pouvez également payer toutes les deux semaines ou effectuer un paiement unique après la vente d’une vieille voiture.
• Calculateur de prêt à intérêts uniquement : prévoyez d’abord une phase de prêts à intérêts uniquement. Ensuite, voyez l’augmentation lorsque l’amortissement commence. Si vous envisagez un changement de terme ou de taux, utilisez un calculateur de refinancement automatique. Cela vous aidera à atteindre le seuil de rentabilité et à réaliser des économies totales.
• Calculateur d’amortissement du crédit avec intérêts seulement : visualisez la phase d’IO et la phase d’amortissement sur une seule chronologie pour plus de clarté.
• Calculateur d’amortissement inversé : simulez un amortissement négatif lorsque les paiements ne couvrent pas tous les intérêts.
• Calculateur de paiement supplémentaire de prêt auto : quantifiez les mois économisés et les intérêts évités sur un prêt auto.
• Être admissible à un prêt VA ? Utilisez notre calculateur de frais de financement VA pour estimer votre paiement mensuel total et paiement mensuel total, puis comparez VA par rapport au côte à côte conventionnel.

Exemple 

• « Exemple : Un prêt de 300 000 $ à 6,50 % sur 30 ans ≈ 1 896 $/mois (capital et intérêts seulement). »
• Changer Exemple1 Exemple → (paiements supplémentaires)

Conseils pour les formules et les feuilles de calcul

Formule de paiement (PI) :

• Paiement = P × r × (1 + r)^n ÷ [(1 + r)^n − 1]
• P = principal, r = taux périodique (annuel ÷ 12 pour les paiements mensuels), n = nombre total de paiements

Excel/Feuilles :

• Paiement : ==PMT(annual_rate/12, Total_Months, -principal)
• Divisions : =IPMT(...) (intérêts) et =PPMT(...) (directeur)

Conseils pour de meilleurs résultats

• Entrez une date de début pour trouver la date de remboursement exacte.
• Essayez des cadences bihebdomadaires ou annuelles si le revenu est irrégulier.
• Relancer les scénarios chaque année ; Les petits extras précoces ont le plus grand impact.

Démenti

Les estimations sont des conseils éducatifs et non financiers. Vérifiez les conditions auprès de votre prêteur.