Calculateur de refinancement

Vous envisagez un refinancement ? Notre calculateur de refinancement vous aide à comparer votre prêt actuel avec les options de refinancement. Vous pouvez voir les changements dans les paiements mensuels, les intérêts totaux, la date de remboursement et le seuil de rentabilité. Cette information apparaît dans un format clair et facile à lire.

Qu’est-ce que le refinancement de prêt ?

Le refinancement de prêt consiste à remplacer votre prêt existant par un nouveau, idéalement à de meilleures conditions. C’est courant pour les prêts hypothécaires, les prêts automobiles et les prêts étudiants.

Lorsqu’une personne garantit un prêt avec une garantie, comme une maison ou une voiture, elle transfère généralement cette garantie au nouveau prêt.

Si des problèmes d’argent sont à l’origine du changement, les gens appellent cela une restructuration de la dette. Ce processus vise à rééchelonner les dettes en souffrance afin d’améliorer les flux de trésorerie.

Pour des vérifications rapides, utilisez un calculateur de suppression PMI pour voir si vous pouvez retirer l’assurance hypothécaire. Vous pouvez également utiliser un calculateur de revenu résiduel VA pour voir si vous êtes admissible à un prêt VA. Envisagez un calculateur de refinancement automobile pour trouver des économies sur votre prêt automobile.

Pourquoi refinancer ?

• Économisez sur les intérêts

Si les taux ont baissé depuis que vous avez emprunté ou si votre pointage de crédit s’est amélioré, vous pourriez être admissible à un taux inférieur. Cela peut réduire les intérêts à vie et raccourcir votre délai de remboursement.

• Obtenir de l’argent (refinancement en espèces)

Au fur et à mesure que vous accumulez des capitaux propres, vous pouvez refinancer jusqu’à un solde plus élevé et retirer de l’argent pour des dépenses importantes. Faites attention aux frais ; À moins que vous n’obteniez également un taux plus bas, le refinancement en espèces peut coûter plus cher dans l’ensemble.

• Réduire votre mensualité

Prolonger la durée ou réduire le taux peut réduire votre paiement et alléger votre budget. Le compromis consiste généralement à payer plus d’intérêts totaux sur la durée du prêt.

• Raccourcir la durée

Le passage d’une hypothèque de 30 ans à une hypothèque de 15 ans signifie généralement un taux d’intérêt plus bas. Cependant, votre paiement mensuel peut augmenter.

• Consolider les dettes

Le regroupement de plusieurs prêts en un seul simplifie les dates d’échéance et, avec un taux concurrentiel, peut réduire ce que vous payez en intérêts.

• Types de taux de commutation

Vous pouvez passer d’un taux variable à un taux fixe pour maintenir la stabilité de vos paiements. C’est une bonne option si vous êtes à l’aise avec les changements de taux. Vous avez la possibilité d’économiser de l’argent brièvement.

Comment le calculateur de refinancement vous aide

• Comparez côte à côte les conditions de prêt actuelles et nouvelles.
• Estimez les paiements mensuels, le total des intérêts et le seuil de rentabilité (lorsque les économies compensent les frais de clôture).
• Modélisez les changements de taux, les ajustements de durée et les montants d’encaissement.
• Voyez comment le refinancement modifie la date de remboursement et votre épargne à long terme.

Voies de refinancement FHA : rationaliser ou passer au conventionnel

Les prêts FHA sont accessibles mais comprennent des primes d’assurance hypothécaire continues (MIP). Une fois que vous avez environ 20 % de fonds propres, passer d’un prêt FHA à un prêt conventionnel peut vous aider. Ce changement peut supprimer le MIP en cours et réduire votre paiement mensuel.

Vous pouvez également envisager le refinancement simplifié de la FHA. Cette option nécessite souvent moins de paperasse. Cela peut également réduire votre taux si votre prêt est en règle et que vous êtes admissible.

Pour supprimer une assurance, vérifiez votre valeur nette et les règles de votre prêteur. Les emprunteurs VA doivent confirmer les exigences du programme auprès de leur prêteur avant d’aller de l’avant.

Refinancement à taux et à terme : taux inférieur ou durée différente, pas d’encaissement

Gardez à peu près le même solde, mais visez un meilleur taux d’intérêt, un délai de remboursement plus court, ou les deux. Cette option est populaire lorsque les taux du marché baissent ou lorsque vous souhaitez accélérer le remboursement sans puiser dans les capitaux propres.

Combien cela coûtera-t-il ? Comprendre les dépenses de refinancement

La plupart des refinancements s’accompagnent de frais de clôture. Entrez-les dans votre calculatrice pour voir avec précision vos économies et votre seuil de rentabilité.

Les frais de clôture courants, expliqués

• Frais de dossier : ~1 % du montant du prêt pour traiter le dossier (approuvé ou non).
• Évaluation de la maison : Confirme la valeur/l’équité ; généralement quelques centaines de dollars.
• Frais d’origine/points : Généralement 0 % à 2 % du prêt ; Les points peuvent réduire votre taux.
• Préparation du document : Quelques centaines de dollars pour les divulgations et les documents finaux.
• Recherche de titre : Cela vérifie si le titre est clair et exempt de problèmes. Cela coûte généralement quelques centaines de dollars.
• Frais d’enregistrement : Frais du comté ou de la ville pour l’enregistrement de la nouvelle hypothèque.
• Certification inondation : Requis dans certains domaines.
• Inspections: Au besoin (toiture, parasites, CVC, etc.) ; généralement quelques centaines de dollars.
• Enquête: Une étude récente pourrait permettre à quelqu’un de renoncer à ces limites.