Calculatrice de loyer sur l'abordabilité |

Combien de loyer puis-je me permettre ? Calculez avec le DTI et la règle des 30 %

 

Utilisez ce calculateur de capacité financière de loyer pour obtenir une estimation rapide et réaliste du loyer qui correspond à votre budget. Une règle rapide est de 25 à 30 % du revenu brut (extensible jusqu’à 40 % si les dettes sont faibles). Si vous avez des prêts, utilisez le DTI : ajoutez d’abord les dettes mensuelles, puis visez le logement + la dette ≈ 36 % du brut pour que les flux de trésorerie restent en sécurité.

Comment utiliser la calculatrice

• Choisissez le mode de revenu : brut (avant impôts) ou net (à la maison).
• Ajoutez-y les dettes et les factures fixes (prêts, voiture, cartes de crédit, garde d’enfants).
• Incluez les extras du logement : services publics moyens, Internet, parking et assurance locataire.
• Ajoutez les colocataires (en % ou la taille de la chambre) et l’argent pour l’emménagement (premier/dernier/sécurité + frais).
• Comparez les méthodes : règle des 30 %, DTI ou % personnalisé de votre choix.

 

Vous verrez trois bandes : Lean, Standard et Stretch. Ceux-ci montrent le sol, le milieu confortable et la limite supérieure. Cela vous aide à savoir combien de loyer vous pouvez vous permettre.

Méthodes qui correspondent à la façon dont vous budgétisez réellement

• Règle des 30 % — Vérification rapide : affiche les plages de 25 %, 30 % et 33 à 40 %. Cela vous permet de déterminer instantanément « Quel loyer puis-je me permettre ? ».
• DTI (Debt-to-Income) – Soustrait d’abord les dettes mensuelles, puis calcule le loyer sûr de ce qui reste – idéal si les prêts sont importants.
• % personnalisé — Définissez votre zone de confort et recevez des avertissements si vous dépassez les seuils de dépistage habituels.

Chaque méthode affiche votre ratio loyer-revenu et l’estimation de l’argent restant après l’essentiel.

Exemple : De la question au nombre

• Revenu net : 3 500 $/mois
• Dettes : 400 $/mois
• Règle des 30 % ≈ 1 050 $/mois

Le DTI à ~36 % (logement + dette) abaisse le loyer sûr à ~860 $/mois car la dette utilise une partie de votre budget. Voir les deux côte à côte vous aide à éviter de trop dépenser.

Taxes locales et préréglages de localisation

Les impôts et les déductions varient selon le pays et l’État. Basculez entre les vues brutes et nettes. Choisissez un préréglage régional ou entrez votre tarif exact. De cette façon, les résultats afficheront les impôts locaux et votre salaire net.

Les modèles fiscaux typiques comprennent :

- États-Unis : Il y a des impôts fédéraux et étatiques, voire aucun. Ils incluent également FICA. Certaines villes ajoutent des taxes locales.

- Royaume-Uni : Les impôts comprennent l’impôt sur le revenu et l’assurance nationale.

- Canada : Il existe des taxes fédérales et provinciales.

- L’Australie et l’UE ont des impôts nationaux et régionaux. Ils nécessitent également certaines contributions. Si vous n’êtes pas sûr, commencez par votre revenu net (votre fiche de paie à la maison) ou laissez le calculateur estimer.

Calculateur de loyer au prorata

Vous emménagez le 18 ? Utilisez le calculateur de loyer au prorata intégré pour facturer uniquement les jours d’utilisation. Choisissez votre méthode de comptage des jours (jours réels, standard de 30 jours ou 360/banquier). Il explique également comment calculer le loyer au prorata étape par étape.

Cette phrase explique comment calculer le loyer au prorata lorsque vous incluez les services publics. Il suffit de les activer pour que le tarif journalier indique le coût réel.

Calculateur de loyer net vs calculateur de loyer net effectif

• Calculateur de loyer net : Budget avec salaire net. Beaucoup de gens planifient en termes nets, même si les propriétaires filtrent par brut.
• Calculateur de loyer net effectif : Bénéficiez-vous d’un mois gratuit ou d’une réduction substantielle ? Des incitations douces tout au long du bail pour comparer les appartements équitablement et voir le « vrai » coût mensuel.

Comment calculer le loyer mensuel

1. Choisissez 30 % / DTI / personnalisé.
2. Entrez le revenu (brut ou net).
3. Ajoutez les dettes et les factures récurrentes.
4. Inclure les services publics et l’assurance s’ils ne sont pas regroupés.
5. Si vous vous séparez avec des colocataires, appliquez un pourcentage raisonnable ou le poids de la pièce.
6. Répartissez l’argent de l’emménagement (dépôts/frais) sur les mois de location pour voir vos sorties mensuelles réelles.

Le résultat indique le montant de votre loyer et votre ratio loyer/revenu. Il comprend également un gâteau budgétaire. Cela vous montre ce qu’il reste pour le transport, l’épicerie et les économies.

Calculateur de loyer d’immobilier commercial (pour bureaux, commerces de détail, studios)

Les baux commerciaux utilisent des mathématiques différentes. Passez en mode commercial pour estimer le prix au pied carré. Vous pouvez choisir des tarifs mensuels ou annuels. Sélectionnez le type de bail : N, NN ou NNN, qui comprend les taxes, l’assurance et l’entretien.

Utilisez le calculateur de loyer effectif net pour les concessions et les améliorations locatives. Il s’agit également d’un calculateur rapide de loyer d’une propriété commerciale pour établir un budget avant de négocier.

Comment calculer le ratio loyer/revenu

Formule : loyer mensuel ÷ revenu mensuel brut.

Si le loyer est de 1 200 $ et que le revenu brut est de 4 000 $, votre ratio est de 30 %. De nombreux propriétaires vérifient environ 30 à 40 % des candidats.

Nous vous alertons lorsque vous dépassez les limites habituelles. Nous suggérons également des changements, comme augmenter les revenus, réduire le loyer, ajouter un colocataire ou réduire les dettes fixes. Pour une modélisation plus approfondie, essayez notre calculateur de ratio loyer-revenu.

Conseils pour réduire votre loyer sans baisser vos normes

• Planifiez votre recherche vers la fin du mois, lorsque d’autres unités arrivent sur le marché.
• Utilisez les données pour négocier : proposez un bail plus long ou un emménagement flexible pour obtenir un meilleur taux.
• Regroupez intelligemment : le stationnement ou l’entreposage peuvent coûter moins cher lorsqu’ils sont négociés à l’avance.
• Utilisez le calcul de la colocation : divisez par taille de pièce ou par fenêtres, pas seulement 50/50.
• Ciblez le coût total du logement, pas seulement le loyer – les services publics et les assurances sont importants.

Calculatrices de maison et d’hypothèque pour planifier votre prochain déménagement

• Calculateur hypothécaire avec intérêts seulement : estimez vos versements pendant la période de calcul des intérêts seulement. Voyez ce qui se passe lorsque le prêt passe à l’amortissement complet.
• Calculateur de TAEG de prêt hypothécaire : comparez les offres équitablement en incluant les frais et les points du prêteur dans le taux annuel réel en pourcentage.
• Calculateur d’amortissement inversé : modélisez des scénarios où les paiements ne couvrent pas tous les intérêts, de sorte que le capital augmente (utile pour les ARM, les reports ou les cas d’amortissement négatif).
• Calculateur de prêt foncier avec mise de fonds : Calculez facilement vos coûts d’achat d’un terrain ou d’une propriété. Des mises de fonds plus importantes et des durées plus courtes sont habituelles.
• Calculateur d’abordabilité de la maison : Établissez un budget d’achat réaliste en fonction du revenu, des dettes, des impôts, des assurances et des coûts locaux.
• Pour vérifier si vous êtes éligible à un prêt immobilier VA, estimez votre ratio dette/revenu (DTI). Vérifiez également les critères standard de revenu résiduel avant de présenter votre demande.
• Calculateur de remboursement anticipé d’un prêt hypothécaire : Voyez comment le capital supplémentaire chaque mois raccourcit votre durée et réduit considérablement les intérêts totaux.
• Calculatrice de refinancement VA Cash-out : Estimez le montant de la valeur nette que vous pouvez exploiter, votre nouveau paiement et le moment où vous atteindrez le seuil de rentabilité.
• Calculateur de retour sur investissement des biens locatifs : Utilisez-le pour vérifier les flux de trésorerie, le taux de capitalisation et le retour sur investissement. Vous pouvez saisir les loyers, les taux d’inoccupation, les coûts de financement et d’exploitation pour évaluer vos investissements.
• Calculateur de location ou d’achat : Comparez les coûts à long terme de la location par rapport à la propriété, y compris les paiements, les taxes, les assurances, l’entretien, le HOA et le coût d’opportunité de la mise de fonds.

Hypothèses et méthodologie

• Tranches : 25 % / 30 % / 33 à 40 % du revenu étiqueté comme Lean / Standard / Stretch.
• Cadrage DTI : Un garde-fou budgétaire courant est le logement + la dette ≈ 36 % du brut (ajustez pour votre confort).
• Brut vs net : Le dépistage utilise souvent des La budgétisation quotidienne privilégie le net. Vous pouvez basculer entre les deux vues à tout moment.