APR kalkulator - pogledajte svoj pravi APR s naknadama

Dobijte godišnju postotnu stopu (APR) za bilo koji zajam s fiksnom kamatnom stopom i shvatite stvarni trošak zaduživanja. Ovaj kalkulator uključuje kamate, unaprijed naknade i uračunate troškove. To znači da vaš APR prikazuje stvarnu cijenu, a ne samo oglašenu cijenu.

Zašto ovaj alat pobjeđuje

• Brzi, točni rezultati za ljude koji žele izračunati APR uz naknade.
• Jasna objašnjenja za usporedbu APR-a i kamatne stope.
• Ugrađena usporedba s dvije ponude za hipoteku, automobil ili osobni zajam.

Način upotrebe

• Unesite osnove: iznos zajma, rok (mjeseci ili godine) i navedenu kamatnu stopu.
• Dodajte naknade: podijelite naknade unaprijed (plaćaju se pri zatvaranju) i naknade (financirane u zajam).
• Izračunajte i usporedite: pogledajte APR, mjesečno plaćanje i ukupni trošak, a zatim dodajte drugu ponudu za usporedbu.
• Savjet za hipoteku: Nakon što izračunate, upotrijebite kalkulator za uklanjanje PMI-ja. Ovaj vam alat pomaže procijeniti kada će PMI pasti, obično na oko 80% LTV. Također pokazuje kako dodatna plaćanja glavnice mogu ubrzati taj datum. Konačno, prikazuje vašu uplatu nakon uklanjanja PMI-ja.

Stručni savjet: APR je nominalna godišnja stopa izvedena iz mjesečne interne stope povrata (IRR). Također prikazujemo efektivnu godišnju stopu kako biste mogli vidjeti učinke složenosti.

Što je uključeno u APR

Često se ubraja u APR (ovisi o proizvodu/jurisdikciji):

• Naknade za izdavanje, osiguranje i obradu
• Diskontni bodovi na hipoteke
• Određeni kreditni troškovi koje je odredio zajmodavac

Obično se ne uključuje:

• Naknade za kašnjenje i kazne za plaćanje unaprijed
• Escrow stavke (porezi na imovinu, osiguranje vlasnika kuća)
• Opcionalni dodaci (jamstva, servisni planovi)

Shvatite svoj rezultat, što pokreće APR.

• Naknade unaprijed smanjuju vaš dan 0 gotovine → APR obično raste.
• Ubačene naknade povećavaju ono što otplaćujete → se APR povećava.
• Kraći rokovi raspoređuju naknade na manje mjeseci → APR često raste.
• Duži rokovi mogu smanjiti APR, ali ukupna kamata raste.

APR u odnosu na kamatnu stopu u odnosu na efektivnu godišnju stopu

• Kamatna stopa: oglašena stopa koja se koristi za izračun plaćanja; isključuje naknade.
• APR (nominalna): standardizirana stopa koja uključuje prihvatljive financijske troškove i njihov vremenski raspored.
• Efektivna godišnja stopa: pokazuje složenu stopu: (1 + mjesečna stopa)^12 − 1. Korisno je za uvid; objave zajmova obično koriste APR.

Hipotekarni APR bodovi, PMI i troškovi zatvaranja

• Upotrijebite hipotekarni način kalkulatora APR-a kako biste uhvatili stvarne troškove.
• Unesite diskontne bodove i naknade za zatvaranje unaprijed ili unaprijed
• Po želji uključite PMI u planiranje ukupnih troškova (čak i ako se objave tretiraju drugačije)
• Usporedite mogućnosti refinanciranja unosom trenutne ponude u odnosu na novu ponudu.

Auto i osobni krediti, brze i jasne odluke

Za auto i osobne zajmove, naknade za izdavanje/dokumentaciju uvelike utječu na APR, posebno u kratkim rokovima. Upotrijebite ploču za usporedbu za testiranje:

• Dilersko financiranje naspram banke/kreditne unije
• Različite kombinacije naknada ili uvjeti (24 naspram 48 mjeseci)
• Utjecaj tekućih naknada na zajam

Radni primjer (zašto naknade guraju APR iznad stope)

Scenarij A (s naknadama)

• Posudite 20,000 dolara po cijeni od 7,5% na 36 mjeseci.
• Naknade: 200 USD unaprijed + 200 USD uplaćeno
• Plaćanje na temelju 20,200 USD ≈ 628.35 USD mjesečno
• Gotovina primljena 0. dana: 19,800 USD
• Mjesečni IRR ≈ 0,738% → APR (nominalni) ≈ 8,86%; Efektivna ≈ 9,23%

Scenarij B (bez naknada)

Isti uvjeti s naknadama od 0 USD → APR = 7.5

Takeaway: Čak i skromne naknade mogu gurnuti APR iznad kamatne stope, posebno u kratkoročnim rokovima.

Usporedite dvije ponude

Dodajte drugu ponudu za trenutnu usporedbu APR-a, mjesečne uplate i ukupnog troška. Idealno za:

• Refinanciranje (stari naspram novog zajmodavca)
• Hipotekarni krediti (različiti bodovi/PMI)
• Auto zastupništvo naspram bankovnog financiranja

Kome je namijenjen ovaj kalkulator

• Kupci žele pravi kalkulator APR-a koji uključuje naknade
• Kupci kuća uspoređuju APR hipoteke s bodovima/PMI-jem
• Kupci automobila odlučuju između financiranja od strane trgovca i banke
• Svatko može brzo i pouzdano usporediti dvije ponude kredita

Srodni alati

Kalkulator obrnute hipoteke: Model glavnice/kamate plus porezi i osiguranje; testirati dodatna plaćanja i promjene termina.

Kalkulator auto kredita s dodatnim plaćanjem: Usporedite financiranje trgovca i banke. Eksperimentirajte s različitim trajanjima kao što su 24, 36, 48 ili 60 mjeseci i pregledajte ukupni trošak.

Dodatno plaćanje kalkulatora isplate kreditne kartice: Planirajte bržu isplatu, procijenite uštedu kamata i postavite ciljani datum isplate.

Kalkulator automatskog refinanciranja: Pogledajte koliko je vremena potrebno za otplatu bodova i troškova zatvaranja nakon refinanciranja.