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Calcolatore ipotecario accurato con tasse, assicurazioni, PMI e pagamenti extra.
Base monthly payment
$1,545.80
Principal & interest plus escrow before extra payments.
First month total with extras
$1,545.80
Includes any extra principal payments scheduled for the first month.
Interessi totali
$172,486.82
Cumulative interest paid over the life of the loan.
Data di estinzione del mutuo
August 2055
Estimated time to become mortgage free: 30 Anni
Monthly payment breakdown
See how your monthly payment is allocated across principal, interest and escrow items.
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Capitale e interessi
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$1,145.80
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Imposta sulla proprietà
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$300.00
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Assicurazione sulla casa
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$100.00
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Assicurazione PMI
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$0.00
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Quota condominiale
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$0.00
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Altri costi
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$0.00
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Escrow subtotal
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$400.00
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Extra principal (month one)
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$0.00
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Projected first month total
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$1,545.80
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Loan snapshot
Key figures that summarise your mortgage at a glance.
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Prezzo della casa
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$300,000.00
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Down payment amount
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$60,000.00
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Principal financed
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$240,000.00
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Extra payments applied
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$0.00
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Pagamento totale del mutuo
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$412,486.82
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Totale spese vive
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$556,486.82
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Time to payoff
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30 Anni
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First year amortisation preview
Track how each of your first 12 payments is split between interest, principal, extras and escrow.
| Month | Principal | Interest | Extra | Escrow | Total payment | Ending balance |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Sep 2025 | $345.80 | $800.00 | $0.00 | $400.00 | $1,545.80 | $239,654.20 |
| Oct 2025 | $346.95 | $798.85 | $0.00 | $400.00 | $1,545.80 | $239,307.25 |
| Nov 2025 | $348.11 | $797.69 | $0.00 | $400.00 | $1,545.80 | $238,959.15 |
| Dec 2025 | $349.27 | $796.53 | $0.00 | $400.00 | $1,545.80 | $238,609.88 |
| Jan 2026 | $350.43 | $795.37 | $0.00 | $400.00 | $1,545.80 | $238,259.45 |
| Feb 2026 | $351.60 | $794.20 | $0.00 | $400.00 | $1,545.80 | $237,907.85 |
| Mar 2026 | $352.77 | $793.03 | $0.00 | $400.00 | $1,545.80 | $237,555.08 |
| Apr 2026 | $353.95 | $791.85 | $0.00 | $400.00 | $1,545.80 | $237,201.14 |
| May 2026 | $355.13 | $790.67 | $0.00 | $400.00 | $1,545.80 | $236,846.01 |
| Jun 2026 | $356.31 | $789.49 | $0.00 | $400.00 | $1,545.80 | $236,489.70 |
| Jul 2026 | $357.50 | $788.30 | $0.00 | $400.00 | $1,545.80 | $236,132.20 |
| Aug 2026 | $358.69 | $787.11 | $0.00 | $400.00 | $1,545.80 | $235,773.51 |
Annual progress
Review how principal, interest, extras and escrow accumulate each year.
| Year | Principal paid | Interest paid | Extra paid | Escrow paid | Ending balance |
|---|---|---|---|---|---|
| 2025 | $1,390.12 | $3,193.07 | $0.00 | $1,600.00 | $238,609.88 |
| 2026 | $4,283.12 | $9,466.44 | $0.00 | $4,800.00 | $234,326.76 |
| 2027 | $4,457.62 | $9,291.94 | $0.00 | $4,800.00 | $229,869.13 |
| 2028 | $4,639.23 | $9,110.33 | $0.00 | $4,800.00 | $225,229.90 |
| 2029 | $4,828.24 | $8,921.32 | $0.00 | $4,800.00 | $220,401.66 |
| 2030 | $5,024.95 | $8,724.61 | $0.00 | $4,800.00 | $215,376.70 |
| 2031 | $5,229.68 | $8,519.88 | $0.00 | $4,800.00 | $210,147.02 |
| 2032 | $5,442.74 | $8,306.82 | $0.00 | $4,800.00 | $204,704.28 |
| 2033 | $5,664.49 | $8,085.07 | $0.00 | $4,800.00 | $199,039.79 |
| 2034 | $5,895.27 | $7,854.29 | $0.00 | $4,800.00 | $193,144.52 |
| 2035 | $6,135.45 | $7,614.11 | $0.00 | $4,800.00 | $187,009.07 |
| 2036 | $6,385.42 | $7,364.14 | $0.00 | $4,800.00 | $180,623.65 |
| 2037 | $6,645.57 | $7,103.99 | $0.00 | $4,800.00 | $173,978.08 |
| 2038 | $6,916.32 | $6,833.24 | $0.00 | $4,800.00 | $167,061.75 |
| 2039 | $7,198.10 | $6,551.46 | $0.00 | $4,800.00 | $159,863.65 |
| 2040 | $7,491.37 | $6,258.19 | $0.00 | $4,800.00 | $152,372.28 |
| 2041 | $7,796.58 | $5,952.98 | $0.00 | $4,800.00 | $144,575.71 |
| 2042 | $8,114.22 | $5,635.34 | $0.00 | $4,800.00 | $136,461.49 |
| 2043 | $8,444.81 | $5,304.75 | $0.00 | $4,800.00 | $128,016.68 |
| 2044 | $8,788.86 | $4,960.70 | $0.00 | $4,800.00 | $119,227.82 |
| 2045 | $9,146.93 | $4,602.63 | $0.00 | $4,800.00 | $110,080.89 |
| 2046 | $9,519.59 | $4,229.97 | $0.00 | $4,800.00 | $100,561.30 |
| 2047 | $9,907.44 | $3,842.13 | $0.00 | $4,800.00 | $90,653.86 |
| 2048 | $10,311.08 | $3,438.48 | $0.00 | $4,800.00 | $80,342.78 |
| 2049 | $10,731.17 | $3,018.39 | $0.00 | $4,800.00 | $69,611.61 |
| 2050 | $11,168.37 | $2,581.19 | $0.00 | $4,800.00 | $58,443.24 |
| 2051 | $11,623.39 | $2,126.17 | $0.00 | $4,800.00 | $46,819.85 |
| 2052 | $12,096.94 | $1,652.62 | $0.00 | $4,800.00 | $34,722.91 |
| 2053 | $12,589.79 | $1,159.77 | $0.00 | $4,800.00 | $22,133.11 |
| 2054 | $13,102.72 | $646.84 | $0.00 | $4,800.00 | $9,030.39 |
| 2055 | $9,030.39 | $135.98 | $0.00 | $3,200.00 | $0.00 |
Lifetime cost breakdown
Understand where every mortgage dollar goes across principal, interest, escrow and extra payments.
Tabella del contenuto
Stima la tua rata mensile (PITI). Scopri come i pagamenti extra o i piani bisettimanali possono modificare la data di pagamento. Ottieni un piano di ammortamento stampabile, senza registrazione.
Usa questo accurato calcolatore di mutui con tasse, assicurazione e PMI per vedere il tuo vero pagamento mensile (PITI). Puoi modellare le quote HOA, i pagamenti extra e un piano bisettimanale. Questo ti aiuta a stimare la data di pagamento e gli interessi che risparmierai. Per una rapida definizione del budget, utilizza il nostro calcolatore di mutui commerciali come alternativa rapida.
Come usare la calcolatrice
Inserisci il prezzo e l'acconto
Inserisci il prezzo della casa e il tuo acconto. Puoi dare l'acconto come importo in dollari o in percentuale.
Scegli la durata del prestito e il tasso di interesse
Selezionate la durata del vostro credito (ad es. 30 anni o 15 anni) e inserite il tasso d'interesse annuo (TAEG). Il calcolatore lo converte automaticamente in una tariffa mensile.
Aggiungi tasse sulla proprietà, assicurazioni e HOA
Aggiungi la tua imposta di proprietà stimata come percentuale del valore della casa. Inserisci l'importo annuale dell'assicurazione per i proprietari di casa. Includi eventuali quote mensili HOA per mostrare il costo totale dell'alloggio.
Imposta le opzioni PMI (Private Mortgage Insurance)
Mantieni attivo il PMI se il tuo acconto è inferiore al 20% su un prestito convenzionale; Disattivalo se non si applica. Il calcolatore stima quando il PMI scende di circa l'80% LTV.
Aggiungi pagamenti extra o passa a bisettimanale
Puoi aggiungere pagamenti di capitale extra. Questi possono essere mensili, annuali o una tantum. Puoi anche scegliere un programma bisettimanale.
Ciò significa effettuare 26 pagamenti a metà ogni anno. In questo modo puoi vedere quanti interessi puoi risparmiare. Può anche aiutarti a vedere come la tua data di pagamento arriva prima. Per vedere quanto velocemente puoi estinguere il tuo prestito e ridurre i tuoi interessi, usa il nostro calcolatore di rimozione PMI.
Calcola e rivedi i risultati
Fai clic su "Calcola" per vedere il tuo PITI mensile. Vedrai anche la data di pagamento stimata, l'interesse totale, la stima finale del PMI e la tabella di ammortamento completa.
Modulo calcolatore
- Input: prezzo, acconto (importo o percentuale), durata del prestito, tasso di interesse, data di inizio, percentuale di tasse, costo assicurativo annuo e PMI. LTV calcola automaticamente le commissioni HOA, i costi extra e i pagamenti aggiuntivi, se necessario. Ciò include pagamenti mensili, annuali o una tantum con una data di inizio.
- Puoi scegliere un'opzione bisettimanale. Per l'accessibilità, etichettare ogni input, mostrare le unità ed evitare spostamenti di layout (CLS).
Scheda di riepilogo dei risultati
- Mostra il PITI mensile.
- Indicare la data di pagamento.
- Fornisci l'interesse totale.
- Stimare il mese per la rimozione del PMI quando si raggiunge circa l'80% di LTV.
- Mostra il saldo del prestito dopo 5 o 10 anni.
- Aggiungi le fiches di confronto rapido: "+ $ 200/mese extra" e "Bisettimanale", ognuna delle quali mostra i mesi risparmiati + gli interessi risparmiati.
Grafici
Equilibrio nel tempo e grafici a barre/aree Principal vs Interest.
Piano di ammortamento
- Schede mensili e annuali.
- Link di ancoraggio appiccicoso dall'alto: "Visualizza il tuo programma stampabile".
Spiegazione PMI e LTV
- PMI è un'assicurazione ipotecaria privata. Si applica quando si dispone di un prestito con un elevato rapporto prestito/valore (LTV).
- La rimozione tipica avviene intorno all'80% dell'LTV. Potrebbe annullarsi automaticamente vicino al 78% di LTV. I mutuatari dovrebbero confermarlo con il loro servicer.
- Mostra "PMI stimato fine mese: MMM AAAA.”
Come funziona questo calcolatore
- Matematica in inglese semplice + la formula PMT:
- M=P⋅i(1+i)n(1+i)n−1M = \dfrac{P \cdot i (1+i)^n}{(1+i)^n - 1}M=(1+i)n−1P⋅i(1+i)n con i=i=i= tariffa mensile, n=n=n= mesi.
- Un breve esempio numerico.
Disconoscimento
Questo strumento è solo per stime e budgeting. I termini effettivi, le tasse, l'assicurazione e le politiche PMI differiscono. Conferma con il tuo prestatore o servicer.
Conversioni correlate
Disponibile in altre lingue
Domande frequenti (FAQ)
-
Capitale, interessi, tasse locali sulla proprietà e assicurazione per i proprietari di casa. Se l'acconto è inferiore al 20% su molti prestiti convenzionali, il PMI potrebbe essere applicato fino a quando l'LTV non scende.
-
Molti prestiti consentono la rimozione del PMI intorno all'80% LTV, alcuni si annullano automaticamente vicino al 78%. Chiedi al tuo servicer la sua politica esatta.
-
Sì, gli orari bisettimanali in genere comportano circa un pagamento mensile in più all'anno, riducendo gli interessi e i mesi rispetto al termine. Controlla le regole di pagamento anticipato.
-
Qualsiasi extra applicato al capitale accorcia il programma. Il calcolatore mostra i mesi risparmiati e gli interessi risparmiati istantaneamente.
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Il PMI è per i prestiti convenzionali e può essere annullato; Il MIP FHA include componenti anticipati e annuali e segue regole diverse.
-
Siamo stime. Le offerte finali dipendono dal credito, dalle commissioni e dalle tasse sulla proprietà. Usa i risultati per il budget e il negozio di confronto.
-
Una linea guida comune:
mantenere i costi delle abitazioni vicino al 28% del reddito e il pagamento totale del debito vicino al 36%.
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