Calculadora de refinanciamento

Pensando em refinanciamento? Nossa calculadora de refinanciamento ajuda você a comparar seu empréstimo atual com as opções de refinanciamento. Você pode ver as mudanças nos pagamentos mensais, juros totais, data de pagamento e ponto de equilíbrio. Essas informações aparecem em um formato claro e fácil de ler.

O que é refinanciamento de empréstimos?

O refinanciamento do empréstimo significa substituir seu empréstimo existente por um novo, idealmente em melhores condições. É comum para hipotecas, empréstimos para automóveis e empréstimos estudantis.

Quando alguém apóia um empréstimo com garantia, como uma casa ou carro, geralmente transfere essa garantia para o novo empréstimo.

Se questões financeiras causam a mudança, as pessoas chamam isso de reestruturação da dívida. Esse processo visa reescalonar dívidas vencidas para melhorar o fluxo de caixa.

Para verificações rápidas, use uma calculadora de remoção de PMI para ver se você pode remover o seguro hipotecário. Você também pode usar uma calculadora de renda residual do VA para ver se se qualifica para um empréstimo do VA. Considere uma calculadora de refinanciamento de carro para encontrar economias em seu empréstimo de automóvel.

Por que refinanciar?

• Economize nos juros

Se as taxas caíram desde que você pediu emprestado ou sua pontuação de crédito melhorou, você pode se qualificar para uma taxa mais baixa. Isso pode reduzir os juros vitalícios e encurtar seu cronograma de pagamento.

• Obter dinheiro (refinanciamento de saque)

À medida que você constrói patrimônio, pode refinanciar com um saldo maior e sacar dinheiro para despesas significativas. Esteja atento às taxas; A menos que você também garanta uma taxa mais baixa, o refinanciamento de saque pode custar mais no geral.

• Reduza seu pagamento mensal

Estender o prazo ou reduzir a taxa pode reduzir seu pagamento e facilitar seu orçamento. A compensação geralmente é pagar mais juros totais ao longo da vida do empréstimo.

• Encurte o prazo

Mudar de uma hipoteca de 30 anos para uma hipoteca de 15 anos geralmente significa uma taxa de juros mais baixa. No entanto, seu pagamento mensal pode aumentar.

• Consolidar dívidas

Rolar vários empréstimos em um simplifica as datas de vencimento e, com uma taxa competitiva, pode reduzir o que você paga em juros.

• Tipos de taxa de comutação

Você pode mudar de taxas variáveis para taxas fixas para manter seus pagamentos estáveis."Você pode mudar de taxas fixas para taxas variáveis. Esta é uma boa opção se você se sentir confortável com mudanças nas taxas. Você tem a opção de economizar dinheiro brevemente.

Como a calculadora de refinanciamento ajuda

• Compare os termos de empréstimo atuais com os novos lado a lado.
• Estime os pagamentos mensais, juros totais e ponto de equilíbrio (quando a economia compensa os custos de fechamento).
• Alterações na taxa do modelo, ajustes de duração do prazo e valores de saque.
• Veja como o refinanciamento muda sua data de pagamento e economias de longo prazo.

Caminhos de refinanciamento da FHA: simplifique ou mude para o convencional

Os empréstimos da FHA são acessíveis, mas incluem prêmios de seguro hipotecário (MIP) contínuos. Depois de ter cerca de 20% de patrimônio, mudar de um empréstimo FHA para um empréstimo convencional pode ajudar. Essa alteração pode remover o MIP em andamento e reduzir seu pagamento mensal.

Você também pode considerar o FHA Streamline Refinance. Essa opção geralmente precisa de menos papelada. Também pode reduzir sua taxa se o empréstimo estiver em situação regular e você se qualificar.

Para remover o seguro, verifique seu patrimônio e as regras do seu credor. Os mutuários do VA devem confirmar os requisitos do programa com seu credor antes de prosseguir.

Refinanciamento de taxa e prazo: taxa mais baixa ou prazo diferente, sem saque

Mantenha aproximadamente o mesmo saldo, mas tenha como meta uma taxa de juros melhor, um cronograma de pagamento mais curto ou ambos. Essa opção é popular quando as taxas de mercado caem ou quando você deseja acelerar o pagamento sem recorrer ao patrimônio.

Quanto vai custar? Entendendo as despesas de refinanciamento

A maioria dos refinanciamentos vem com custos de fechamento. Insira-os em sua calculadora para ver economias precisas e seu ponto de equilíbrio.

Custos comuns de fechamento, explicados

• Taxa de inscrição: ~1% do valor do empréstimo para processar o arquivo (aprovado ou não).
• Avaliação da casa: Confirma valor/patrimônio; normalmente algumas centenas de dólares.
• Taxa de originação/pontos: Geralmente 0% a 2% do empréstimo; pontos podem comprar sua taxa.
• Preparação de documentos: Algumas centenas de dólares para divulgações e papelada final.
• Pesquisa de título: Isso verifica se o título está claro e livre de problemas. Geralmente custa algumas centenas de dólares.
• Taxa de gravação: Cobrança do condado/cidade para registrar a nova hipoteca.
• Certificação de inundação: Necessário em certas áreas.
• Inspecções: Conforme necessário (telhado, pragas, HVAC, etc.); geralmente algumas centenas de dólares.
• Levantamento: Um estudo recente pode permitir que alguém renuncie a esses limites.