Calculadora APR – Veja sua TAEG real com taxas
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Calculadora geral de TAEG
Entenda como as taxas e a frequência de pagamento impactam o custo real do empréstimo. Insira os detalhes do seu empréstimo ou experimente um dos exemplos prontos para ver uma análise da TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) fácil de comparar.
Início rápido com dados de exemplo
Selecionar um cenário preencherá a calculadora. Você poderá ajustar qualquer valor posteriormente.
Loan basics
Valor total que você pretende pedir emprestado antes da inclusão de quaisquer taxas.
Taxa de juros anual cotada pelo credor (antes das taxas).
Tarifas e frequência
Com que frequência os juros são compostos sobre o saldo do seu empréstimo.
Com que frequência você efetua os pagamentos.
Taxas adicionadas ao saldo do empréstimo (financiado ao longo do tempo).
Taxas que você paga no fechamento do negócio (não financiadas).
Taxa Anual Efetiva Real
Valor do pagamento
Total reembolsado
Principal, juros e taxas combinados.
Custo de juros
Quanto você paga além do valor emprestado..
| Valor do empréstimo | |
| Taxas de empréstimo | |
| Taxas iniciais | |
| Pagamentos totais | |
| Pagamento periódico | |
| Juros totais | |
| Todos os pagamentos e taxas | |
Índice
Obtenha a taxa percentual anual (APR) para qualquer empréstimo de taxa fixa e entenda o verdadeiro custo do empréstimo.
Por que esta ferramenta vence
- Resultados rápidos e precisos para pessoas que desejam calcular APR com taxas.
- Explicações claras para comparar APR vs. taxa de juros.
- Comparação integrada de duas ofertas para hipotecas, automóveis ou empréstimos pessoais.
Como usar
- Insira os dados básicos: valor do empréstimo, prazo (meses ou anos) e a taxa de juros cotada.
- Adicionar taxas: divida taxas iniciais (pagas no fechamento) e taxas acumuladas (financiadas no empréstimo).
- Calcule e compare: consulte APR, pagamento mensal e custo total e adicione uma segunda cotação para comparar lado a lado.
- Dica sobre hipoteca: Depois de calcular, use a calculadora de remoção do PMI.
Dica profissional: APR é uma taxa anual nominal derivada da taxa interna de retorno mensal (TIR).
O que está incluído na TAEG
Muitas vezes contabilizado para a TAEG (varia de acordo com o produto/jurisdição):
- Taxas de originação, subscrição e processamento
- Pontos de desconto em hipotecas
- Certas cobranças de crédito exigidas pelo credor
Geralmente não incluído:
- Taxas atrasadas e penalidades de pré-pagamento
- Itens de garantia (impostos sobre a propriedade, seguro residencial)
- Complementos opcionais (garantias, planos de serviço)
Entenda o seu resultado, o que move a TAEG.
- As taxas iniciais reduzem seu dinheiro do dia 0 → APR geralmente aumenta.
- As taxas acumuladas aumentam o que você paga → APR aumenta.
- Prazos mais curtos distribuem taxas por menos meses → APR geralmente aumenta.
- Prazos mais longos podem reduzir a TAEG, mas os juros totais aumentam.
TAEG vs. taxa de juros vs. taxa anual efetiva
- Taxa de juros: a taxa anunciada usada para calcular pagamentos;
- APR (nominal): uma taxa padronizada que inclui encargos financeiros elegíveis e seu prazo.
- Taxa anual efetiva: mostra a composição: (1 + taxa mensal)^12 − 1.
Pontos APR de hipoteca, PMI e custos de fechamento
- Use o modo de hipoteca da calculadora APR para capturar os custos do mundo real.
- Insira pontos de desconto e taxas de fechamento como adiantados ou acumulados
- Opcionalmente, incluir o PMI no planejamento de custos totais (mesmo que as divulgações o tratem de forma diferente)
- Compare as opções de refinanciamento inserindo sua cotação atual com uma nova oferta.
Empréstimos para automóveis e pessoais, decisões rápidas com clareza
Para empréstimos automóveis e pessoais, as taxas de originação/documentação influenciam fortemente a TAEG, especialmente em prazos curtos.
- Financiamento de revendedor vs. banco/cooperativa de crédito
- Diferentes combinações de taxas ou prazos (24 x 48 meses)
- O impacto das taxas rolantes no empréstimo
Exemplo resolvido (por que as taxas aumentam a TAEG acima da taxa)
Cenário A (com taxas)
- Peça emprestado $20.000 a 7,5% por 36 meses.
- Taxas: US$ 200 adiantados + US$ 200 incluídos
- Pagamento baseado em US$ 20.200 ≈ US$ 628,35/mês
- Dinheiro recebido no dia 0: US$ 19.800
- TIR
mensal ≈ 0,738% → TAEG (nominal) ≈ 8,86%;
Cenário B (sem taxas)
Mesmos termos com taxas de US$ 0 → APR = 7,5
Conclusão: Mesmo taxas modestas podem elevar a TAEG acima da taxa de juros, especialmente em prazos curtos.
Compare duas ofertas
Adicione uma segunda cotação para comparar APR, pagamento mensal e custo total instantaneamente.
- Refinanciamento (antigo versus novo credor)
- Compras de hipotecas (diferentes pontos/PMI)
- Concessionária de automóveis x financiamento bancário
Para quem é esta calculadora
- Os compradores querem uma verdadeira calculadora APR que inclua taxas
- Compradores de casas comparando APR de hipotecas com pontos/PMI
- Compradores de automóveis decidindo entre concessionário e financiamento bancário
- Qualquer pessoa pode comparar duas ofertas de empréstimo com rapidez e confiança
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