Calculadora de APR - veja sua TAP real com taxas

Obtenha a taxa percentual anual (APR) para qualquer empréstimo de taxa fixa e entenda o verdadeiro custo do empréstimo. Esta calculadora inclui juros, taxas iniciais e cobranças acumuladas. Isso significa que sua TAEG mostra o preço real, não apenas a taxa anunciada.

Por que esta ferramenta vence

• Resultados rápidos e precisos para pessoas que desejam calcular a TAEG com taxas.
• Explicações claras para comparar a TAEG com a taxa de juros.
• Comparação integrada de duas ofertas para hipoteca, automóvel ou empréstimo pessoal.

Modo de Utilização

• Insira o básico: valor do empréstimo, prazo (meses ou anos) e a taxa de juros cotada.
• Adicione taxas: divida as taxas iniciais (pagas no fechamento) e as taxas acumuladas (financiadas no empréstimo).
• Calcule e compare: veja APR, pagamento mensal e custo total e, em seguida, adicione uma segunda cotação para comparar lado a lado.
• Dica de hipoteca: Depois de calcular, use a calculadora de remoção de PMI. Essa ferramenta ajuda a estimar quando o PMI cairá, geralmente em torno de 80% LTV. Também mostra como os pagamentos extras do principal podem acelerar essa data. Por fim, mostra seu pagamento após a remoção do PMI.

Dica profissional: A TAEG é uma taxa anual nominal derivada da taxa interna de retorno (TIR) mensal. Também mostramos a taxa anual efetiva para que você possa ver os efeitos compostos.

O que está incluído na TAEG

Frequentemente contabilizado para APR (varia de acordo com o produto/jurisdição):

• Taxas de originação, subscrição e processamento
• Pontos de desconto em hipotecas
• Certos encargos de crédito exigidos pelo credor

Comumente não incluído:

• Multas por atraso e multas por pré-pagamento
• Itens de garantia (impostos sobre a propriedade, seguro residencial)
• Complementos opcionais (garantias, planos de serviço)

Entenda seu resultado, o que move a TAEG.

• As taxas iniciais reduzem seu caixa do dia 0 → a TAEG geralmente aumenta.
• As taxas acumuladas aumentam o que você paga → a TAEG aumenta.
• Taxas de spread de prazos mais curtos em menos meses → a TAEG geralmente aumenta.
• Prazos mais longos podem reduzir a APR, mas os juros totais aumentam.

TAEG vs. taxa de juros vs. taxa anual efetiva

• Taxa de juros: a taxa anunciada usada para calcular os pagamentos; exclui taxas.
• TAEG (nominal): uma taxa normalizada que inclui os encargos financeiros elegíveis e o respetivo calendário.
• Taxa anual efetiva: mostra a composição: (1 + taxa mensal)^12 − 1. É útil para insights; as divulgações de empréstimos normalmente usam APR.

Pontos de TAEG de hipoteca, PMI e custos de fechamento

• Use o modo de hipoteca da calculadora APR para capturar os custos do mundo real.
• Insira pontos de desconto e taxas de fechamento como adiantado ou acumulado
• Opcionalmente, inclua o PMI no planejamento de custo total (mesmo que as divulgações o tratem de forma diferente)
• Compare as opções de refinanciamento inserindo sua cotação atual com uma nova oferta.

Empréstimos para automóveis e pessoais, decisões rápidas com clareza

Para empréstimos pessoais e de automóveis, as taxas de originação/documentação influenciam fortemente a APR, especialmente em prazos curtos. Use o painel de comparação para testar:

• Financiamento de revendedores vs. banco/cooperativa de crédito
• Diferentes combinações de taxas ou termos (24 vs. 48 meses)
• O impacto das taxas de rolagem no empréstimo

Exemplo trabalhado (por que as taxas empurram a TAEG acima da taxa)

Cenário A (com taxas)

• Peça emprestado $ 20.000 a 7,5% por 36 meses.
• Taxas: $ 200 adiantado + $ 200 acumulado
• Pagamento baseado em US$ 20.200 ≈ US$ 628,35/mês
• Dinheiro recebido no dia 0: US$ 19.800
• A TIR mensal ≈ 0,738% → a TAEG (nominal) ≈ 8,86%; Efetivo ≈ 9,23%

Cenário B (sem taxas)

Mesmos termos com taxas de US$ 0 → TAEG = 7,5

Takeaway: Mesmo taxas modestas podem empurrar a TAEG acima da taxa de juros, especialmente em prazos curtos.

Compare duas ofertas

Adicione uma segunda cotação para comparar a TAEG, o pagamento mensal e o custo total instantaneamente. Ideal para:

• Refinanciamento (antigo vs. novo credor)
• Shop-offs de hipotecas (diferentes pontos/PMI)
• Concessionária de automóveis vs. financiamento bancário

Para quem é esta calculadora

• Os compradores querem uma verdadeira calculadora de APR que inclua taxas
• Compradores de casas comparando a TAEG de hipoteca com pontos/PMI
• Compradores de carros decidindo entre revendedor e financiamento bancário
• Qualquer pessoa pode comparar duas ofertas de empréstimo com rapidez e confiança

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