Kalkulator APR - Lihat APR Anda yang sebenarnya dengan biaya

Dapatkan tingkat persentase tahunan (APR) untuk setiap pinjaman dengan suku bunga tetap dan pahami biaya pinjaman yang sebenarnya. Kalkulator ini mencakup bunga, biaya di muka, dan biaya yang dimasukkan. Ini berarti APR Anda menunjukkan harga sebenarnya, bukan hanya tarif yang diiklankan.

Mengapa alat ini menang

• Hasil yang cepat dan akurat untuk orang yang ingin menghitung APR dengan biaya.
• Penjelasan yang jelas untuk membandingkan APR vs. suku bunga.
• Perbandingan dua penawaran bawaan untuk hipotek, mobil, atau pinjaman pribadi.

Cara penggunaan

• Masukkan dasar-dasar: jumlah pinjaman, jangka waktu (bulan atau tahun), dan suku bunga yang dikutip.
• Tambahkan biaya: pisahkan biaya di muka (dibayarkan pada saat penutupan) dan biaya rolled-in (dibiayai ke dalam pinjaman).
• Hitung & bandingkan: lihat APR, pembayaran bulanan, dan total biaya, lalu tambahkan kutipan kedua untuk membandingkan secara berdampingan.
• Kiat hipotek: Setelah Anda menghitung, gunakan kalkulator penghapusan PMI. Alat ini membantu Anda memperkirakan kapan PMI akan turun, biasanya sekitar 80% LTV. Ini juga menunjukkan bagaimana pembayaran pokok tambahan dapat mempercepat tanggal tersebut. Terakhir, ini menunjukkan pembayaran Anda setelah menghapus PMI.

Kiat pro: APR adalah tarif tahunan nominal yang berasal dari tingkat pengembalian internal (IRR) bulanan. Kami juga menunjukkan tarif tahunan efektif sehingga Anda dapat melihat efek majemuk.

Apa yang termasuk dalam APR

Sering dihitung dalam APR (bervariasi menurut produk/yurisdiksi):

• Biaya originasi, penjaminan emisi, dan pemrosesan
• Poin diskon untuk hipotek
• Biaya kredit tertentu yang diamanatkan pemberi pinjaman

Biasanya tidak termasuk:

• Biaya keterlambatan dan denda pembayaran di muka
• Item escrow (pajak properti, asuransi pemilik rumah)
• Add-on opsional (garansi, paket layanan)

Pahami hasil Anda, apa yang menggerakkan APR.

• Biaya di muka mengurangi uang tunai hari-0 Anda → APR biasanya naik.
• Biaya yang dimasukkan meningkatkan apa yang Anda bayar kembali → APR meningkat.
• Biaya spread jangka pendek selama lebih sedikit bulan → APR sering naik.
• Jangka waktu yang lebih lama dapat menurunkan APR, tetapi total bunga meningkat.

APR vs. suku bunga vs. suku bunga tahunan efektif

• Suku bunga: suku bunga yang diiklankan yang digunakan untuk menghitung pembayaran; tidak termasuk biaya.
• APR (nominal): tarif standar yang mencakup biaya keuangan yang memenuhi syarat dan waktunya.
• Tingkat tahunan efektif: menunjukkan peracikan: (1 + tarif bulanan)^12 − 1. Ini berguna untuk wawasan; pengungkapan pinjaman biasanya menggunakan APR.

Poin APR hipotek, PMI, dan biaya penutupan

• Gunakan mode hipotek kalkulator APR untuk menangkap biaya dunia nyata.
• Masukkan poin diskon dan biaya penutupan sebagai di muka atau roll-in
• Secara opsional menyertakan PMI dalam perencanaan biaya total (bahkan jika pengungkapan memperlakukannya secara berbeda)
• Bandingkan opsi pembiayaan ulang dengan memasukkan penawaran Anda saat ini vs. penawaran baru.

Pinjaman mobil & pribadi, keputusan cepat dengan kejelasan

Untuk pinjaman mobil dan pribadi, biaya originasi/dokumentasi sangat memengaruhi APR, terutama dalam jangka pendek. Gunakan panel perbandingan untuk menguji:

• Pembiayaan dealer vs. bank/serikat kredit
• Campuran atau persyaratan biaya yang berbeda (24 vs. 48 bulan)
• Dampak biaya bergulir pada pinjaman

Contoh kerja (mengapa biaya mendorong APR di atas tarif)

Skenario A (dengan biaya)

• Pinjam $20,000 pada 7,5% selama 36 bulan.
• Biaya: $200 di muka + $200 roll-in
• Pembayaran berdasarkan $20,200 ≈ $628.35/bulan
• Uang tunai yang diterima pada hari 0: $19,800
• IRR bulanan ≈ 0,738% → APR (nominal) ≈ 8,86%; Efektif ≈ 9,23%

Skenario B (tanpa biaya)

Persyaratan yang sama dengan biaya $0 → APR = 7,5

Takeaway: Bahkan biaya sederhana dapat mendorong APR di atas suku bunga, terutama dalam jangka pendek.

Bandingkan dua penawaran

Tambahkan penawaran kedua untuk membandingkan APR, pembayaran bulanan, dan total biaya secara instan. Ideal untuk:

• Pembiayaan kembali (pemberi pinjaman lama vs. baru)
• Toko hipotek (poin berbeda/PMI)
• Dealer mobil vs. pembiayaan bank

Untuk siapa kalkulator ini

• Pembeli menginginkan kalkulator APR sejati yang mencakup biaya
• Pembeli rumah membandingkan APR hipotek dengan poin/PMI
• Pembeli mobil memutuskan antara pembiayaan dealer dan bank
• Siapa pun dapat membandingkan dua penawaran pinjaman dengan cepat dan percaya diri

Alat terkait

Kalkulator Hipotek Terbalik: Model pokok/bunga ditambah pajak dan asuransi; menguji pembayaran tambahan dan perubahan jangka waktu.

Kalkulator Pinjaman Mobil dengan Pembayaran Ekstra: Bandingkan pembiayaan dealer dan bank. Bereksperimenlah dengan berbagai durasi seperti 24, 36, 48, atau 60 bulan, dan tinjau biaya keseluruhan.

Pembayaran ekstra kalkulator pembayaran pembayaran kartu kredit: Rencanakan pembayaran lebih cepat, perkirakan penghematan bunga, dan tetapkan tanggal pembayaran target.

Kalkulator Pembiayaan Ulang Otomatis: Lihat berapa lama poin dan biaya penutupan yang dibutuhkan untuk membayar kembali setelah pembiayaan kembali.