Kalkulator APR Umum
Pahami bagaimana biaya dan frekuensi pembayaran memengaruhi biaya pinjaman yang sebenarnya. Masukkan detail pinjaman Anda atau coba salah satu contoh yang sudah tersedia untuk melihat rincian APR yang mudah dibandingkan.
Mulai cepat dengan data contoh.
Memilih skenario akan mengisi kalkulator. Anda dapat mengubah nilai apa pun setelahnya.
Loan basics
Jumlah total yang ingin Anda pinjam sebelum biaya tambahan apa pun ditambahkan.
Suku bunga tahunan yang dikutip oleh pemberi pinjaman (sebelum biaya).
Biaya & frekuensi
Seberapa sering bunga dihitung secara majemuk pada saldo pinjaman Anda.
Seberapa sering Anda melakukan pembayaran cicilan.
Biaya ditambahkan ke saldo pinjaman (dibiayai secara bertahap).
Biaya yang Anda bayarkan saat penutupan transaksi (tidak dibiayai).
APR sebenarnya
Jumlah pembayaran
Jumlah yang dibayarkan kembali
Gabungan pokok pinjaman, bunga, dan biaya.
Biaya bunga
Jumlah yang Anda bayarkan di atas jumlah pinjaman.
| Jumlah pinjaman | |
| Biaya pinjaman | |
| Biaya di muka | |
| Total pembayaran | |
| Pembayaran berkala | |
| Total Bunga | |
| Semua Pembayaran dan Biaya | |
Daftar isi
Dapatkan tingkat persentase tahunan (APR) untuk pinjaman dengan suku bunga tetap dan pahami biaya pinjaman sebenarnya.
Mengapa alat ini unggul
- Hasil yang cepat dan akurat untuk orang yang ingin menghitung APR dengan biaya.
- Penjelasan yang jelas untuk membandingkan APR vs. suku bunga.
- Perbandingan dua penawaran bawaan untuk hipotek, mobil, atau pinjaman pribadi.
Cara menggunakan
- Masukkan dasar-dasar: jumlah pinjaman, jangka waktu (bulan atau tahun), dan suku bunga yang dikutip.
- Tambahkan biaya: bagi biaya di muka (dibayar pada saat penutupan) dan biaya tambahan (dibiayai melalui pinjaman).
- Hitung & bandingkan: lihat APR, pembayaran bulanan, dan total biaya, lalu tambahkan penawaran kedua untuk membandingkan secara berdampingan.
- Kiat hipotek: Setelah Anda menghitung, gunakan kalkulator penghapusan PMI.
Tips profesional: APR adalah tingkat nominal tahunan yang diperoleh dari tingkat pengembalian internal bulanan (IRR).
Apa yang termasuk dalam APR
Seringkali dihitung dalam APR (bervariasi berdasarkan produk/yurisdiksi):
- Biaya originasi, penjaminan, dan pemrosesan
- Poin diskon pada hipotek
- Biaya kredit tertentu yang diamanatkan pemberi pinjaman
Umumnya tidak termasuk:
- Biaya keterlambatan dan denda pembayaran di muka
- Barang escrow (pajak properti, asuransi pemilik rumah)
- Add-on opsional (garansi, paket layanan)
Pahami hasil Anda, apa yang menggerakkan APR.
- Biaya dimuka mengurangi uang tunai hari-0 Anda → APR biasanya naik.
- Biaya yang dibayarkan meningkatkan jumlah pembayaran Anda → APR meningkat.
- Biaya spread jangka pendek dalam beberapa bulan → APR sering kali naik.
- Jangka waktu yang lebih panjang dapat menurunkan APR, namun total bunga meningkat.
APR vs. suku bunga vs. suku bunga tahunan efektif
- Suku bunga: suku bunga yang diiklankan yang digunakan untuk menghitung pembayaran;
- APR (nominal): tarif standar yang mencakup biaya keuangan yang memenuhi syarat dan waktunya.
- Tarif tahunan efektif: menunjukkan gabungan: (1 + tarif bulanan)^12 − 1.
Poin APR hipotek, PMI, dan biaya penutupan
- Gunakan mode hipotek kalkulator APR untuk mencatat biaya dunia nyata.
- Masukkan poin diskon dan biaya penutupan sebagai uang muka atau biaya tambahan
- Secara opsional, sertakan PMI dalam perencanaan biaya total (meskipun pengungkapan memperlakukannya secara berbeda)
- Bandingkan opsi pembiayaan kembali dengan memasukkan penawaran harga Anda saat ini vs. penawaran baru.
Pinjaman mobil & pribadi, keputusan cepat dan jelas
Untuk pinjaman mobil dan pribadi, biaya originasi/dokumentasi sangat mempengaruhi APR, terutama dalam jangka pendek.
- Pembiayaan dealer vs. bank/credit union
- Campuran atau ketentuan biaya yang berbeda (24 vs. 48 bulan)
- Dampak biaya bergulir terhadap pinjaman
Contoh yang berhasil (mengapa biaya mendorong APR di atas tarif)
Skenario A (dengan biaya)
- Pinjam $20,000 dengan harga 7,5% selama 36 bulan.
- Biaya: $200 dimuka + $200 digabung
- Pembayaran berdasarkan $20,200 ≈ $628,35/bulan
- Uang tunai yang diterima pada hari 0: $19.800
- Bulanan
IRR ≈ 0,738% → APR (nominal) ≈ 8,86%;
Skenario B (tanpa biaya)
Ketentuan yang sama dengan biaya $0 → APR = 7,5
Hal yang dapat diambil: Bahkan biaya yang kecil pun dapat mendorong APR melebihi tingkat suku bunga, terutama dalam jangka pendek.
Bandingkan dua penawaran
Tambahkan penawaran harga kedua untuk membandingkan APR, pembayaran bulanan, dan total biaya secara instan.
- Pembiayaan kembali (pemberi pinjaman lama vs. pemberi pinjaman baru)
- Pembelian hipotek (poin/PMI berbeda)
- Pembiayaan dealer mobil vs. bank
Untuk siapa kalkulator ini
- Pembeli menginginkan kalkulator APR sejati yang mencakup biaya
- Pembeli rumah membandingkan APR hipotek dengan poin/PMI
- Pembeli mobil memutuskan antara pembiayaan dealer dan bank
- Siapa pun dapat membandingkan dua penawaran pinjaman dengan cepat dan percaya diri
Alat terkait
Kalkulator Hipotek Terbalik: Model pokok/bunga ditambah pajak dan asuransi;
Kalkulator Pinjaman Otomatis dengan Pembayaran Ekstra: Bandingkan pembiayaan dealer dan bank.
Pembayaran ekstra kalkulator pembayaran kartu kredit: Rencanakan pembayaran lebih cepat, perkirakan penghematan bunga, dan tetapkan target tanggal pembayaran.
Kalkulator Pembiayaan Ulang Otomatis: Lihat berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk membayar kembali poin dan biaya penutupan setelah pembiayaan kembali.