Калькулятор годовой процентной ставки — посмотрите свою реальную годовую процентную ставку с учетом комиссий
common.you_need_to_be_loggedin_to_add_tool_in_favorites
Общий калькулятор годовой процентной ставки
Разберитесь, как комиссии и частота платежей влияют на реальную стоимость заимствования. Введите данные о вашем кредите или воспользуйтесь одним из готовых примеров, чтобы увидеть удобную для сравнения разбивку годовой процентной ставки (APR).
Быстрый старт с примерами данных.
Выбор сценария заполнит калькулятор. После этого вы сможете изменить любое значение.
Loan basics
Общая сумма, которую вы планируете занять, до начисления каких-либо комиссий.
Годовая процентная ставка, указанная кредитором (до вычета комиссий)..
Тарифы и периодичность
Как часто начисляются проценты на остаток задолженности по кредиту?
Как часто вы производите платежи.
Комиссии добавляются к остатку кредита (финансируемого в рассрочку).
Эти сборы вы оплачиваете при закрытии сделки (а не при оформлении кредита).
Реальная годовая процентная ставка
Сумма платежа
Общая сумма погашенных долгов
Основная сумма долга, проценты и сборы вместе.
Процентные расходы
Сколько вы платите сверх суммы заемных средств.
| Сумма кредита | |
| Плата за займы | |
| Предоплата | |
| Общая сумма платежей | |
| Периодическая оплата | |
| Общая сумма процентов | |
| Все платежи и сборы | |
Оглавление
Получите годовую процентную ставку (APR) для любого кредита с фиксированной ставкой и поймите истинную стоимость заимствования.
Почему этот инструмент выигрывает
- Быстрые и точные результаты для людей, которые хотят рассчитать годовую процентную ставку с учетом комиссий.
- Четкие объяснения сравнения годовой процентной ставки и процентной ставки.
- Встроенное сравнение двух предложений по ипотеке, авто или потребительскому кредиту.
Как использовать
- Введите основные данные: сумму кредита, срок (месяцы или годы) и заявленную процентную ставку.
- Добавление комиссий: разделить авансовые комиссии (оплачиваются при закрытии кредита) и пролонгированные комиссии (финансируются за счет кредита).
- Рассчитать и сравнить: см. годовую ставку, ежемесячный платеж и общую стоимость, затем добавьте второе предложение для параллельного сравнения.
- Совет по ипотеке: После расчета воспользуйтесь калькулятором удаления PMI.
Совет для профессионалов: Годовая процентная ставка – это номинальная годовая ставка, рассчитываемая на основе ежемесячной внутренней нормы доходности (IRR).
Что включено в годовую процентную ставку
Часто засчитывается в годовую процентную ставку (зависит от продукта/юрисдикции):
- Сборы за оформление, андеррайтинг и обработку
- Скидочные баллы по ипотеке
- Определенные комиссии по кредиту, установленные кредитором
Обычно не включается:
- Пени за просрочку и штрафы за досрочное погашение
- Предметы условного депонирования (налоги на недвижимость, страхование домовладельцев)
- Дополнительные дополнения (гарантии, планы обслуживания)
Поймите свой результат, что движет годовую процентную ставку.
- Авансовые сборы уменьшают ваши наличные в день 0 → Годовая процентная ставка обычно повышается.
- Внесенные комиссии увеличивают сумму погашения → годовая процентная ставка увеличивается.
- Более короткие сроки распределяют комиссию на меньшее количество месяцев → годовая процентная ставка часто увеличивается.
- Более длительные сроки могут снизить годовую процентную ставку, но общая процентная ставка увеличивается.
Годовая процентная ставка против эффективной годовой ставки
- Процентная ставка: объявленная ставка, используемая для расчета платежей;
- Годовая процентная ставка (номинальная): стандартизированная ставка, которая включает в себя приемлемые финансовые расходы и их сроки.
- Эффективная годовая ставка: показывает начисление процентов: (1 + месячная ставка)^12 - 1.
Годовая процентная ставка по ипотеке, PMI и затраты на закрытие
- Используйте режим ипотечного калькулятора APR, чтобы учитывать реальные затраты.
- Вводите баллы скидки и комиссионные за закрытие как авансом, так и по мере поступления.
- При желании включите PMI в планирование общих затрат (даже если в раскрытии информации это рассматривается по-другому)
- Сравните варианты рефинансирования, введя текущую цитату и новое предложение.
Авто и потребительские кредиты, быстрые и ясные решения
Для авто и потребительских кредитов комиссия за выдачу/документацию сильно влияет на годовую процентную ставку, особенно на краткосрочных условиях.
- Финансирование дилеров по сравнению с банком/кредитным союзом
- Различные комбинации комиссий или условия (24 или 48 месяцев)
- Влияние скользящих комиссий на кредит
Рабочий пример (почему комиссия поднимает годовую процентную ставку выше ставки)
Сценарий А (с комиссией)
- Возьмите взаймы 20 000 долларов США под 7,5% на 36 месяцев.
- Плата: 200 долларов США авансом + 200 долларов США внесенным платежом.
- Оплата на основе 20 200 долларов США ≈ 628,35 долларов США в месяц
- Денежные средства, полученные в день 0: 19 800 долларов США
- Ежемесячная
IRR ≈ 0,738% → годовая процентная ставка (номинальная) ≈ 8,86%;
Сценарий Б (без комиссий)
Те же условия с комиссией 0 долл. США → годовая ставка = 7,5
Вывод: Даже скромные комиссии могут привести к тому, что годовая процентная ставка превысит процентную ставку, особенно на краткосрочных условиях.
Сравните два предложения
Добавьте вторую цитату, чтобы мгновенно сравнить годовую процентную ставку, ежемесячный платеж и общую стоимость.
- Рефинансирование (старый и новый кредитор)
- Покупка ипотечного кредита (разные точки/PMI)
- Автосалон против банковского финансирования
Для кого этот калькулятор
- Покупателям нужен настоящий калькулятор годовой процентной ставки, включающий комиссию.
- Покупатели жилья сравнивают годовую процентную ставку по ипотеке с баллами/PMI
- Покупатели автомобилей выбирают между дилерским и банковским финансированием
- Любой желающий может быстро и уверенно сравнить два кредитных предложения.
Сопутствующие инструменты
Обратный ипотечный калькулятор: модель основной суммы/процентов плюс налоги и страховка;
Калькулятор автокредита с дополнительной оплатой: сравните дилерское и банковское финансирование.
Дополнительный платеж с помощью калькулятора выплат по кредитной карте. Запланируйте более быструю выплату, оцените экономию на процентах и установите целевую дату выплаты.
Калькулятор автоматического рефинансирования: посмотрите, сколько времени потребуется для окупаемости баллов и затрат на закрытие после рефинансирования.