APR -Taschenrechner - Sehen Sie sich Ihren realen APR mit Gebühren an

Holen Sie sich den effektiven Jahreszins (APR) für jedes Darlehen mit festem Zinssatz und verstehen Sie die wahren Kosten der Kreditaufnahme. Dieser Rechner enthält Zinsen, Vorabgebühren und rollierte Gebühren. Das bedeutet, dass Ihr effektiver Jahreszins den tatsächlichen Preis und nicht nur den beworbenen Preis anzeigt.

Warum dieses Tool gewinnt

• Schnelle, genaue Ergebnisse für Leute, die den effektiven Jahreszins mit Gebühren berechnen möchten.
• Klare Erklärungen zum Vergleich des effektiven Jahreszinses mit dem Zinssatz.
• Eingebauter Vergleich von zwei Angeboten für Hypotheken-, Auto- oder Privatkredite.

Anwendung

• Geben Sie die Grundlagen ein: Kreditbetrag, Laufzeit (Monate oder Jahre) und den angegebenen Zinssatz.
• Fügen Sie Gebühren hinzu: Teilen Sie die Vorabgebühren (die bei Abschluss gezahlt werden) und die Roll-in-Gebühren (die in das Darlehen finanziert werden).
• Berechnen und vergleichen: Sehen Sie sich den effektiven Jahreszins, die monatliche Zahlung und die Gesamtkosten an und fügen Sie dann ein zweites Angebot hinzu, um es nebeneinander zu vergleichen.
• Hypotheken-Tipp: Verwenden Sie nach der Berechnung den PMI-Entfernungsrechner. Dieses Tool hilft Ihnen bei der Abschätzung, wann der PMI sinken wird, in der Regel bei etwa 80 % LTV. Es zeigt auch, wie zusätzliche Tilgungszahlungen dieses Datum beschleunigen können. Schließlich wird Ihre Zahlung nach dem Entfernen von PMI angezeigt.

Profi-Tipp: Der effektive Jahreszins ist ein nominaler jährlicher Zinssatz, der sich aus dem monatlichen internen Zinsfuß (IRR) ableitet. Wir zeigen auch den effektiven Jahreszins an, damit Sie die Zinseszinseffekte sehen können.

Was ist im effektiven Jahreszins enthalten?

Wird häufig auf den effektiven Jahreszins angerechnet (variiert je nach Produkt/Gerichtsbarkeit):

• Origination-, Underwriting- und Bearbeitungsgebühren
• Rabattpunkte auf Hypotheken
• Bestimmte vom Kreditgeber vorgeschriebene Kreditgebühren

Häufig nicht enthalten:

• Säumnisgebühren und Vorfälligkeitsentschädigungen
• Treuhandposten (Grundsteuern, Hausratversicherung)
• Optionale Add-ons (Garantien, Servicepläne)

Verstehen Sie Ihr Ergebnis, was den effektiven Jahreszins bewegt.

• Die Vorabgebühren reduzieren Ihr Day-0-Bargeld → der effektive Jahreszins steigt normalerweise.
• Roll-in-Gebühren erhöhen die Rückzahlung → der effektive Jahreszins steigt.
• Kürzere Laufzeiten verteilen die Gebühren auf weniger Monate → der effektive Jahreszins steigt oft.
• Längere Laufzeiten können den effektiven Jahreszins senken, aber die Gesamtzinsen steigen.

Effektiver Jahreszins vs. Zinssatz vs. effektiver Jahreszins

• Zinssatz: der beworbene Zinssatz, der zur Berechnung der Zahlungen verwendet wird; Exklusive Gebühren.
• APR (nominal): ein standardisierter Zinssatz, der die förderfähigen Finanzierungskosten und deren Zeitpunkt umfasst.
• Effektive Jahresrate: zeigt Aufzinsung: (1 + monatliche Rate)^12 − 1. Es ist nützlich für Einblicke; Bei der Offenlegung von Krediten wird in der Regel der effektive Jahreszins verwendet.

Hypotheken-APR-Punkte, PMI und Abschlusskosten

• Verwenden Sie den Hypothekenmodus des APR-Rechners, um reale Kosten zu erfassen.
• Geben Sie Rabattpunkte und Abschlussgebühren als im Voraus oder eingerollt ein
• Optional PMI in die Gesamtkostenplanung einbeziehen (auch wenn sie in den Angaben anders behandelt werden)
• Vergleichen Sie die Refinanzierungsoptionen, indem Sie Ihr aktuelles Angebot mit einem neuen Angebot vergleichen.

Auto- und Privatkredite, schnelle Entscheidungen mit Klarheit

Bei Auto- und Privatkrediten beeinflussen die Originierungs-/Dokumentationsgebühren den effektiven Jahreszins stark, insbesondere bei kurzen Laufzeiten. Verwenden Sie das Vergleichsfeld, um Folgendes zu testen:

• Händlerfinanzierung vs. Bank/Kreditgenossenschaft
• Unterschiedliche Honorarmischungen bzw. Laufzeiten (24 vs. 48 Monate)
• Die Auswirkungen der laufenden Gebühren auf das Darlehen

Funktionierendes Beispiel (warum Gebühren den effektiven Jahreszins über den Zinssatz drücken)

Szenario A (mit Gebühren)

• Leihen Sie sich 20.000 US-Dollar zu 7,5 % für 36 Monate.
• Gebühren: $200 im Voraus + $200 roll-in
• Zahlung basierend auf 20.200 $ ≈ 628,35 $/Monat
• Bargeld am Tag 0: 19.800 $
• Monatlicher IRR ≈ 0,738 % → effektiver Jahreszins (nominal) ≈ 8,86 %; Effektive ≈ 9,23 %

Szenario B (keine Gebühren)

Gleiche Bedingungen mit Gebühren von 0 USD → effektiven Jahreszins = 7,5

Imbiss: Selbst bescheidene Gebühren können den effektiven Jahreszins über den Zinssatz treiben, insbesondere bei kurzen Laufzeiten.

Vergleichen Sie zwei Angebote

Fügen Sie ein zweites Angebot hinzu, um den effektiven Jahreszins, die monatliche Zahlung und die Gesamtkosten sofort zu vergleichen. Ideal für:

• Refinanzierung (alter vs. neuer Kreditgeber)
• Hypotheken-Shop-offs (verschiedene Punkte/PMI)
• Autohaus vs. Bankfinanzierung

Für wen ist dieser Rechner gedacht?

• Käufer wünschen sich einen echten effektiven Jahreszinsrechner, der Gebühren enthält
• Hauskäufer vergleichen den effektiven Jahreszins für Hypotheken mit Punkten/PMI
• Autokäufer entscheiden sich zwischen Händler- und Bankfinanzierung
• Jeder kann schnell und sicher zwei Kreditangebote vergleichen

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