Darlehensableitungsrechner: Zeitplan- und Zinseinsparungen

Model Extra, Biweekly & Annual (Mortgages, Auto, Personal)

Der Amortisationsrechner zeigt Ihre Zahlung, das Auszahlungsdatum und einen vollständigen Amortisationsplan an. Versuchen Sie es mit jährlichen Zahlungen, zweiwöchentlichen Zahlungen und zusätzlichen Zahlungen für Hypotheken, Autokredite oder Privatkredite. Vergleichen Sie die Basis- und die Vorauszahlung, um die gesparten Monate und die Zinsersparnisse sofort zu sehen.

Was ist Amortisation?

• Unter Amortisation versteht man die Tilgung eines Kredits in regelmäßigen Raten, bis der Saldo Null erreicht.
• Jede Zahlung deckt zuerst die Zinsen, dann die Hauptzinsen ab; Der Zeitplan zeigt diese Aufteilung in jeder Periode an.
• Die Abschreibung gilt für Vermögenswerte, die Sie nicht anfassen können, wie Patente oder Marken. Unternehmen verteilen die Kosten für physische Vermögenswerte aufgrund von Verschleiß über die Zeit.
• Wenn Sie Angebote vergleichen, verwenden Sie dieses Tool mit einem monatlichen bis jährlichen APR-Rechner. Auf diese Weise können Sie Tarife und Gebühren in eine echte Kostenzahl umwandeln.

So lesen Sie den Abschreibungsplan

• Zahlung: Fälliger Betrag pro Zeitraum
• Zinsen: Zinssatz × kurzfristigen Saldos ÷ Perioden/Jahr
• Hauptforderung: Zahlung abzüglich Zinsen
• Kumulierte Summen: laufende Zins- und Kapitalbeträge
• Restguthaben: Was nach jeder Zahlung übrig bleibt
• Vorfällige Zahlungen sind zinslastig; Spätere Zahlungen sind kapitallastig.
• Zusätzliche Zahlungen reduzieren das Kapital sofort und senken die zukünftigen Zinsen.
• Um alle Wohnkosten zu sehen, verwenden Sie einen Rechner für die vorzeitige Rückzahlung von Hypotheken. Dadurch wird PITI neben der grundlegenden Amortisationsansicht angezeigt. Wenn Ihr Ziel Geschwindigkeit ist, konzentriert sich ein Rechner für die vorzeitige Rückzahlung von Hypotheken auf die Verkürzung der Laufzeit und die Vermeidung von Zinsen.

Modellieren von Szenarien aus der realen Welt

• Amortisationsrechner jährliche Zahlungen: eine größere Zahlung pro Jahr (nützlich für Bonus/Saisoneinkommen).
• Zweiwöchentliche Zahlungen: ~26 halbe Zahlungen/Jahr (ca. eine zusätzliche monatliche Zahlung/Jahr), Kürzung der Zeit und der Zinsen. Sie können kleine Extras für bestimmte Monate hinzufügen, z. B. für die Monate 1 bis 24. Sie können auch eine einmalige Zahlung vornehmen. In der Vergleichsansicht sehen Sie das neue Amortisationsdatum und wie viel Zinsen Sie sparen.
• Autokreditrechner mit zusätzlichen Zahlungen: Versuchen Sie, jeden Monat 50 oder 100 US-Dollar hinzuzufügen. Sie können auch alle zwei Wochen bezahlen oder eine einmalige Zahlung leisten, nachdem Sie ein altes Auto verkauft haben.
• Nur-Zins-Darlehensrechner: Planen Sie zunächst eine reine Zinsphase ein. Sehen Sie sich dann die Erhöhung an, wenn die Amortisation beginnt. Wenn Sie eine Laufzeit- oder Zinsänderung in Betracht ziehen, verwenden Sie einen automatischen Refinanzierungsrechner. Dies wird Ihnen helfen, Break-Even-Punkte und Gesamteinsparungen zu finden.
• Tilgungsrechner für zinslose Darlehen: Betrachten Sie die E/A-Phase und die Tilgungsphase auf einer Zeitachse, um mehr Klarheit zu schaffen.
• Reverse-Amortisationsrechner: Simulieren Sie eine negative Amortisation, wenn die Zahlungen nicht alle Zinsen abdecken.
• Rechner für die zusätzliche Zahlung von Autokrediten: Quantifizieren Sie die gesparten Monate und die vermiedenen Zinsen für einen Fahrzeugkredit.
• Qualifizieren Sie sich für ein VA-Darlehen? Verwenden Sie unseren VA-Finanzierungsgebührenrechner, um Ihre einmalige Finanzierungsgebühr und Gesamtsumme der monatlichen Zahlung zu schätzen, und vergleichen Sie dann VA mit herkömmlichen Nebeneinander.

Beispiel 

• "Beispiel: Ein Darlehen in Höhe von 300.000 US-Dollar zu 6,50 % für 30 Jahre ≈ 1.896 US-Dollar pro Monat (nur Kapital und Zinsen)."
• Beispiel ändern1 → Beispiel (zusätzliche Zahlungen)

Tipps zu Formeln und Tabellenkalkulationen

Zahlungsformel (PI):

• Zahlung = P × r × (1 + r)^n ÷ [(1 + r)^n − 1]
• P = Hauptbetrag, r = periodischer Zinssatz (jährlicher ÷ 12 für monatlicher Zinssatz), n = Gesamtzahl der Zahlungen

Excel/Tabellen:

• Zahlung: ==PMT(annual_rate/12, Total_Months, -Hauptbetrag)
• Aufteilungen: =IPMT(...) (Zinsen) und =PPMT(...) (Auftraggeber)

Tipps für bessere Ergebnisse

• Geben Sie ein Startdatum ein, um das genaue Auszahlungsdatum zu ermitteln.
• Versuchen Sie es mit zweiwöchentlichen oder jährlichen Kadenzen, wenn das Einkommen uneinheitlich ist.
• Jährliche Wiederholung der Szenarien; Kleine frühe Extras haben die größte Wirkung.

Verzichtserklärung

Schätzungen sind pädagogische und keine finanzielle Beratung. Überprüfen Sie die Bedingungen mit Ihrem Kreditgeber.