Refinanzierungsrechner

Denken Sie über eine Refinanzierung nach? Unser Refinanzierungsrechner hilft Ihnen, Ihren aktuellen Kredit mit Refinanzierungsmöglichkeiten zu vergleichen. Sie können Änderungen bei den monatlichen Zahlungen, den Gesamtzinsen, dem Auszahlungsdatum und dem Break-Even-Punkt sehen. Diese Informationen werden in einem übersichtlichen und leicht lesbaren Format angezeigt.

Was ist eine Kreditrefinanzierung?

Bei der Kreditrefinanzierung geht es darum, den bestehenden Kredit durch einen neuen zu ersetzen, idealerweise zu besseren Konditionen. Es ist üblich für Hypotheken, Autokredite und Studentendarlehen.

Wenn jemand einen Kredit mit Sicherheiten absichert, wie z. B. ein Haus oder ein Auto, überträgt er diese Sicherheiten normalerweise auf den neuen Kredit.

Wenn Geldprobleme die Veränderung verursachen, nennen die Leute es Umschuldung. Dieser Prozess zielt darauf ab, überfällige Schulden umzuschulden, um den Cashflow zu verbessern.

Verwenden Sie für eine schnelle Überprüfung einen PMI-Entfernungsrechner, um zu sehen, ob Sie die Hypothekenversicherung entfernen können. Sie können auch einen VA-Residualeinkommensrechner verwenden, um festzustellen, ob Sie sich für ein VA-Darlehen qualifizieren. Ziehen Sie einen Autorefinanzierungsrechner in Betracht, um Einsparungen bei Ihrem Autokredit zu finden.

Warum refinanzieren?

• Sparen Sie Zinsen

Wenn die Zinssätze seit der Kreditaufnahme gesunken sind oder sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert hat, können Sie sich für einen niedrigeren Zinssatz qualifizieren. Dies kann die lebenslangen Zinsen reduzieren und Ihre Auszahlungszeit verkürzen.

• Holen Sie sich Bargeld (Cash-Out-Refinanzierung)

Wenn Sie Eigenkapital aufbauen, können Sie sich auf ein höheres Guthaben refinanzieren und Bargeld für erhebliche Ausgaben abheben. Achten Sie auf Gebühren; Wenn Sie sich nicht auch einen niedrigeren Zinssatz sichern, kann die Refinanzierung von Auszahlungen insgesamt mehr kosten.

• Senken Sie Ihre monatliche Zahlung

Eine Verlängerung der Laufzeit oder eine Reduzierung des Zinssatzes kann Ihre Zahlung senken und Ihr Budget entlasten. Der Kompromiss besteht in der Regel darin, über die Laufzeit des Darlehens mehr Gesamtzinsen zu zahlen.

• Verkürzen Sie die Laufzeit

Der Wechsel von einer 30-jährigen Hypothek zu einer 15-jährigen Hypothek bedeutet in der Regel einen tieferen Zinssatz. Ihre monatliche Zahlung kann sich jedoch erhöhen.

• Schulden konsolidieren

Das Zusammenfassen mehrerer Kredite in einem vereinfacht die Fälligkeitstermine und kann mit einem wettbewerbsfähigen Zinssatz die Zinszahlungen reduzieren.

• Arten von Wechselraten

Sie können von variablen zu festen Zinssätzen wechseln, um Ihre Zahlungen stabil zu halten."Sie können von festen zu variablen Zinssätzen wechseln. Dies ist eine gute Option, wenn Sie mit Tarifänderungen einverstanden sind. Sie haben die Möglichkeit, kurz Geld zu sparen.

Wie der Refinanzierungsrechner hilft

• Vergleichen Sie aktuelle und neue Kreditlaufzeiten nebeneinander.
• Schätzen Sie die monatlichen Zahlungen, die Gesamtzinsen und den Break-Even (wenn Einsparungen die Abschlusskosten ausgleichen).
• Modellieren Sie Zinsänderungen, Anpassungen der Laufzeitlänge und Auszahlungsbeträge.
• Erfahren Sie, wie die Refinanzierung Ihren Amortisationstermin und Ihre langfristigen Einsparungen verschiebt.

FHA-Refinanzierungspfade: Rationalisierung oder Umstellung auf konventionelle

FHA-Darlehen sind zugänglich, beinhalten jedoch laufende Hypothekenversicherungsprämien (MIP). Sobald Sie über ein Eigenkapital von etwa 20 % verfügen, kann der Wechsel von einem FHA-Darlehen zu einem herkömmlichen Darlehen hilfreich sein. Durch diese Änderung kann der laufende MIP entfernt und Ihre monatliche Zahlung gesenkt werden.

Sie können auch die FHA Streamline Refinance in Betracht ziehen. Diese Option erfordert oft weniger Papierkram. Es kann auch Ihren Zinssatz senken, wenn Ihr Darlehen in gutem Zustand ist und Sie sich qualifizieren.

Um die Versicherung zu entfernen, überprüfen Sie Ihr Eigenkapital und die Regeln Ihres Kreditgebers. VA-Kreditnehmer sollten die Programmanforderungen mit ihrem Kreditgeber bestätigen, bevor sie fortfahren.

Refinanzierung mit Zinssatz und Laufzeit: niedrigerer Zinssatz oder andere Laufzeit, keine Auszahlung

Halten Sie ungefähr das gleiche Guthaben, aber streben Sie einen besseren Zinssatz, eine kürzere Auszahlungsfrist oder beides an. Diese Option ist beliebt, wenn die Marktzinsen fallen oder wenn Sie die Auszahlung beschleunigen möchten, ohne Eigenkapital anzuzapfen.

Was wird es kosten? Refinanzierungskosten verstehen

Die meisten Refinanzierungen sind mit Abschlusskosten verbunden. Geben Sie sie in Ihren Rechner ein, um genaue Einsparungen und Ihren Break-Even-Punkt zu sehen.

Gemeinsame Abschlusskosten, erläutert

• Antragsgebühr: ~1% des Darlehensbetrags für die Bearbeitung der Akte (genehmigt oder nicht).
• Bewertung des Hauses: Bestätigt den Wert/das Eigenkapital; In der Regel ein paar hundert Dollar.
• Originierungsgebühr/Punkte: In der Regel 0 % bis 2 % des Darlehens; Punkte können Ihren Preis senken.
• Vorbereitung von Dokumenten: Ein paar hundert Dollar für Offenlegungen und abschließende Unterlagen.
• Titelsuche: Dabei wird geprüft, ob der Titel eindeutig und frei von Problemen ist. Es kostet normalerweise ein paar hundert Dollar.
• Aufnahmegebühr: Bezirks-/Stadtgebühr für die Eintragung der neuen Hypothek.
• Hochwasser-Zertifizierung: Erforderlich in bestimmten Bereichen.
• Inspektionen: Nach Bedarf (Dach, Schädlinge, HLK usw.); Normalerweise ein paar hundert Dollar.
• Vermessung: Eine aktuelle Studie könnte es jemandem ermöglichen, diese Grenzen aufzuheben.