Vergleichen Sie Festnetz-, FHA- und ARM-Angebote nach echtem effektiven Jahreszins

Beim Vergleich von Wohnungsbaudarlehen sagt der Zinssatz nur die halbe Wahrheit.

Es zeigt die tatsächlichen jährlichen Kreditkosten.

Wie es funktioniert

Der Rechner verwendet die standardmäßige Hypothekenzahlungsformel:

M = P × r_m / (1 − (1 + r_m)^(-n))

• P = Kreditbetrag
• r_m = monatlicher Zinssatz (jährlich ÷ 12)
• n = Gesamtzahlungen

Anschließend werden Gebühren, Punkte und Versicherungen angepasst:

Net0 = P − (Punkte × P) − upfront_fees

P_fin = P + finanzierte_Gebühren

Der APR ist der jährliche Zinssatz, der die tatsächlichen Cashflows ausgleicht:

NPV(i) = Net0 + Σ [−(M + PMI) / (1 + i/12)^t] = 0

Diese Methode des internen Zinsfußes stellt sicher, dass alle Kosten berücksichtigt werden.

👉 Möchten Sie Zahlungen ohne Gebühren in der Vorschau anzeigen?

APR-Gebührenliste (Hypothek)

Normalerweise enthalten:

• Entstehung, Abwicklung und Underwriting
• Rabatt-/Ursprungspunkte
• PMI oder FHA MIP

Normalerweise ausgeschlossen:

• Eigentumsversicherung, Gutachten, Wertgutachten
• Hinterlegte Grundsteuern und Hausratversicherung
• HOA-Beiträge, Service durch Dritte

FHA-Hypothek APR

Sie fragen sich, wie der effektive Jahreszins für FHA-Hypotheken berechnet wird?

APR-Rechner für Hypotheken mit variablem Zinssatz

Für ARMs gilt die gleiche Formel, der Zahlungsstrom wird jedoch wie folgt projiziert:

• Einführungsfestpreis
• Index + Rand nach dem Zurücksetzen
• Obergrenzen für Änderungen
• Alle Punkte und Gebühren

Aus diesem Grund bietet Ihnen der Rechner für den effektiven Jahreszins für Hypotheken mit variablem Zinssatz eine realistischere Sicht als nur die Teaser-Zinssätze.

Beispielszenarien

• Konventionell (Punkte + PMI): 300.000 $ Eigenheim, 5 % Anzahlung, 30 Jahre fest bei 6,25 %, 1 Punkt + 1.500 $ Gebühren, PMI bis 80 % LTV → effektiver Jahreszins ~6,8–7,1 %.
• FHA-Darlehen: Gleiches Darlehen, UFMIP-finanziert + jährlicher MIP monatlich → APR steigt über den Nominalzins.
• ARM (5/6): 5,99 % Einführungssatz, Marge + Obergrenzen, Kreditgebergebühren → APR spiegelt wahrscheinliche zukünftige Anpassungen wider, höher als der Einführungssatz.

APR vs. Zinssatz vs. APY

Feature	Interest Rate	Mortgage APR	APY
Cost of borrowing only	✔	✔	✘
Includes fees & points	✘	✔	✘
Includes PMI/FHA MIP	✘	✔	✘
Shows compounding on savings	✘	✘	✔

Vergleichen Sie zwei Angebote

Angebot A: Niedrigerer Tarif, aber hohe Gebühren/Punkte.

Angebot B: Etwas höherer Preis, aber minimale Gebühren

Dieser Rechner zeigt, welches den niedrigeren effektiven Jahreszins und die Gesamtkosten hat – Vergleichen Sie es mit dem Kreditrechner für Nicht-Hypothekenvergleiche.

Verwandte Tools

• VA-Finanzierungsgebührenrechner: Dieses Tool ist für VA-Darlehen.
• APR-Rechner: Nicht nur für Hypotheken.
• FHA-Kredit-MIP-Rechner: Nützlich für den Vergleich von Nicht-Hypothekenkrediten wie Autokrediten, Studienkrediten oder Privatfinanzierungen.
• Rechner für die vorzeitige Hypothekenrückzahlung: Erfahren Sie, wie zusätzliche monatliche oder einmalige Zahlungen Ihnen helfen können, Ihre Hypothek schneller abzubezahlen.

Haftungsausschluss

Dieser Rechner liefert nur Schätzungen.