Calculadora de APR hipotecario: costo real con tarifas y puntos
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Calculadora de TAE hipotecaria
Utilice la calculadora a continuación para préstamos hipotecarios en Estados Unidos.
%
years
%
/year
Tasa de porcentaje anual real
| Monto del préstamo | |
| Tarifas por adelantado | |
| Pago mensual | |
| Pagos totales | |
| Interés total | |
| Todos los pagos y tarifas | |
Tabla de contenido
Compare ofertas fijas, FHA y ARM según APR real
Al comparar los préstamos hipotecarios, la tasa de interés sólo cuenta la mitad de la historia.
Muestra el verdadero costo anual del endeudamiento.
Cómo funciona
La calculadora utiliza la fórmula de pago de hipoteca estándar:
METRO = P × r_m / (1 − (1 + r_m)^(-n))
- P = monto del préstamo
- r_m = tasa de interés mensual (anual ÷ 12)
- n = pagos totales
Luego se ajusta por tarifas, puntos y seguros:
Net0 = P − (puntos × P) − tarifas_iniciales
P_fin = P + tarifas_financiadas
La TAE es la tasa anual que equilibra los flujos de efectivo reales:
VAN(i) = Net0 + Σ [−(M + PMI) / (1 + i/12)^t] = 0
Este método de tasa interna de retorno garantiza que todos los costos estén incluidos.
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Lista de tarifas APR (hipoteca)
Generalmente incluido:
- Originación, procesamiento y suscripción.
- Puntos de descuento/origen
- PMI o FHA MIP
Generalmente excluido:
- Seguro de título, encuesta, tasación.
- Impuestos sobre la propiedad en depósito en garantía y seguro para propietarios de viviendas
- Cuotas de HOA, servicio de terceros
APR hipotecario de la FHA
¿Se pregunta cómo se calcula la APR en las hipotecas de la FHA?
Calculadora de APR para hipotecas con tasa ajustable
Para las ARM, se aplica la misma fórmula, pero el flujo de pago se proyecta utilizando:
- Tasa fija introductoria
- Índice + margen después del reinicio
- Límites de cambios
- Todos los puntos y tarifas
Es por eso que la calculadora de APR hipotecario de tasa ajustable le brinda una visión más realista que las tasas de interés por sí solas.
Escenarios de ejemplo
- Convencional (puntos + PMI): 300.000 dólares de vivienda, 5 % de pago inicial, 30 años fijo al 6,25 %, 1 punto + 1.500 $ de comisiones, PMI hasta 80 % LTV → APR ~6,8–7,1 %.
- Préstamo de la FHA: Mismo préstamo, financiado por UFMIP + MIP anual mensual → La APR aumenta por encima de la tasa nominal.
- ARM (5/6): 5,99% inicial, margen + límites, tarifas del prestamista → La APR refleja probables ajustes futuros, mayor que la tasa inicial.
APR frente a tasa de interés frente a APY
| Feature | Interest Rate | Mortgage APR | APY |
| Cost of borrowing only | ✔ | ✔ | ✘ |
| Includes fees & points | ✘ | ✔ | ✘ |
| Includes PMI/FHA MIP | ✘ | ✔ | ✘ |
| Shows compounding on savings | ✘ | ✘ | ✔ |
Compara dos ofertas
Oferta A: Tarifa más baja pero tarifas/puntos altos.
Oferta B: Tasa ligeramente más alta pero tarifas mínimas
Esta calculadora muestra cuál tiene la APR y el costo total más bajos. Verifique con la Calculadora de préstamos para comparaciones no hipotecarias.
Herramientas relacionadas
- Calculadora de tarifas de financiamiento del VA: Esta herramienta es para préstamos del VA.
- Calculadora de TAE: No sólo para hipotecas.
- Calculadora de MIP de préstamos de la FHA: Útil para comparar préstamos no hipotecarios, como préstamos para automóviles, préstamos para estudiantes o financiación personal.
- Calculadora de pago anticipado de hipoteca: Vea cómo los pagos mensuales o únicos adicionales pueden ayudarle a liquidar su hipoteca más rápido.
Descargo de responsabilidad
Esta calculadora proporciona sólo estimaciones.
Preguntas frecuentes
¿En qué medida afectan los puntos a la APR?
Los puntos aumentan el costo inicial;
¿La TAE es siempre superior a la tasa de interés?
Por lo general, sí, a menos que no se apliquen tarifas ni PMI.
¿PMI/FHA MIP cambia la APR?
Sí, ambos son cargos financieros y aumentan la APR.
¿Debo elegir siempre la TAE más baja?
No siempre.