قارن بين العروض الثابتة وعروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية وعروض ARM حسب نسبة الفائدة السنوية الحقيقية

عند مقارنة قروض الإسكان، فإن سعر الفائدة يروي نصف القصة فقط.

ويبين التكلفة السنوية الحقيقية للاقتراض.

كيف يعمل

تستخدم الآلة الحاسبة صيغة دفع الرهن العقاري القياسية:

م = ف × r_m / (1 − (1 + r_m)^(-n))

• ف = مبلغ القرض
• r_m = سعر الفائدة الشهري (السنوي ÷ 12)
• ن = إجمالي المدفوعات

ثم يتم تعديل الرسوم والنقاط والتأمين:

Net0 = P − (النقاط × P) − مقدمًا_الرسوم

P_fin = P + رسوم_تمويل

APR هو المعدل السنوي الذي يوازن التدفقات النقدية الفعلية:

NPV(i) = Net0 + Σ [−(M + PMI) / (1 + i/12)^t] = 0

تتأكد طريقة معدل العائد الداخلي هذه من تضمين جميع التكاليف.

👉 هل تريد معاينة المدفوعات بدون رسوم؟

قائمة رسوم النسبة المئوية السنوية (الرهن العقاري)

يتم تضمينه عادةً:

• الإنشاء والمعالجة والاكتتاب
• نقاط الخصم / المنشأ
• مؤشر مديري المشتريات (PMI) أو FHA MIP

يتم استبعاده عادةً:

• تأمين الملكية، المسح، التقييم
• ضرائب الأملاك المضمونة وتأمين أصحاب المنازل
• مستحقات HOA، خدمة الطرف الثالث

قروض إدارة الإسكان الفدرالية الرهن العقاري أبريل

هل تتساءل كيف يتم حساب معدل الفائدة السنوية على قروض إدارة الإسكان الفدرالية؟

قابل للتعديل معدل الفائدة على الرهن العقاري حاسبة APR

بالنسبة إلى ARMs، تنطبق نفس الصيغة، ولكن يتم توقع تدفق الدفع باستخدام:

• سعر ثابت تمهيدي
• الفهرس + الهامش بعد إعادة التعيين
• قبعات على التغييرات
• جميع النقاط والرسوم

لهذا السبب، تمنحك حاسبة معدل الفائدة السنوية للرهن العقاري القابل للتعديل رؤية أكثر واقعية من المعدلات التشويقية وحدها.

سيناريوهات المثال

• التقليدي (النقاط + مؤشر مديري المشتريات): 300 ألف دولار أمريكي، خصم 5%، ثابت لمدة 30 عامًا عند 6.25%، نقطة واحدة + رسوم 1500 دولار أمريكي، مؤشر مديري المشتريات حتى 80% القيمة الدائمة ← معدل الفائدة السنوية ~6.8-7.1%.
• قرض إدارة الإسكان الفدرالية: نفس القرض، بتمويل من UFMIP + برنامج MIP السنوي شهريًا → يرتفع معدل الفائدة السنوية عن المعدل الاسمي.
• ARM (5/6): 5.99% مقدمة، هامش + حدود قصوى، رسوم المُقرض → يعكس معدل الفائدة السنوية التعديلات المستقبلية المحتملة، أعلى من المعدل التمهيدي.

أبريل مقابل سعر الفائدة مقابل APY

Feature	Interest Rate	Mortgage APR	APY
Cost of borrowing only	✔	✔	✘
Includes fees & points	✘	✔	✘
Includes PMI/FHA MIP	✘	✔	✘
Shows compounding on savings	✘	✘	✔

قارن عرضين

العرض أ: سعر أقل ولكن رسوم/نقاط مرتفعة.

العرض ب: سعر أعلى قليلاً مع رسوم قليلة

توضح هذه الحاسبة ما هو معدل الفائدة السنوية الأقل والتكلفة الإجمالية — قم بالتحقق من ذلك باستخدام حاسبة القروض لإجراء مقارنات غير متعلقة بالرهن العقاري.

الأدوات ذات الصلة

• حاسبة رسوم تمويل VA: هذه الأداة مخصصة لقروض VA.
• حاسبة معدل الفائدة السنوية (APR): ليس فقط للقروض العقارية.
• حاسبة MIP لقروض إدارة الإسكان الفدرالية: مفيدة لمقارنة القروض غير العقارية مثل قروض السيارات أو قروض الطلاب أو التمويل الشخصي.
• حاسبة عائد الرهن العقاري المبكر: تعرف على كيف يمكن أن تساعدك الدفعات الشهرية الإضافية أو الدفعات لمرة واحدة على سداد قرضك العقاري بشكل أسرع.

تنصل

توفر هذه الآلة الحاسبة تقديرات فقط.