Bandingkan Penawaran Tetap, FHA & ARM berdasarkan APR Asli

Saat membandingkan pinjaman rumah, tingkat bunga hanya menjelaskan separuh cerita.

Ini menunjukkan biaya pinjaman tahunan yang sebenarnya.

Cara Kerjanya

Kalkulator ini menggunakan rumus pembayaran hipotek standar:

M = P × r_m / (1 − (1 + r_m)^(-n))

• P = jumlah pinjaman
• r_m = suku bunga bulanan (tahunan 12)
• n = total pembayaran

Kemudian disesuaikan dengan biaya, poin, dan asuransi:

Net0 = P − (poin × P) − biaya_muka

P_fin = P + biaya_dibiayai

APR adalah tarif tahunan yang menyeimbangkan arus kas aktual:

NPV(i) = Bersih0 + Σ [−(M + PMI) / (1 + i/12)^t] = 0

Metode tingkat pengembalian internal ini memastikan semua biaya sudah termasuk.

👉 Ingin melihat pratinjau pembayaran tanpa biaya?

Daftar Biaya APR (Hipotek)

Biasanya disertakan:

• Asal, pemrosesan, dan penjaminan
• Poin diskon/asal
• PMI atau FHA MIP

Biasanya dikecualikan:

• Asuransi hak milik, survei, penilaian
• Pajak properti escrowed & asuransi pemilik rumah
• Iuran HOA, layanan pihak ketiga

Hipotek FHA APR

Ingin tahu bagaimana APR dihitung pada hipotek FHA?

Kalkulator APR Hipotek Suku Bunga yang Dapat Disesuaikan

Untuk ARM, rumus yang sama berlaku, namun aliran pembayaran diproyeksikan menggunakan:

• Tarif tetap perkenalan
• Indeks + margin setelah reset
• Batasan perubahan
• Semua poin dan biaya

Itu sebabnya kalkulator APR hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan memberi Anda gambaran yang lebih realistis daripada tarif teaser saja.

Contoh Skenario

• Konvensional (poin + PMI): Rumah $300rb, diskon 5%, 30 tahun tetap pada 6,25%, 1 poin + biaya $1,500, PMI hingga LTV 80% → APR ~6,8–7,1%.
• Pinjaman FHA: Pinjaman yang sama, dibiayai oleh UFMIP + MIP tahunan setiap bulan → APR naik di atas tingkat nominal.
• ARM (5/6): 5,99% intro, margin + caps, biaya pemberi pinjaman → APR mencerminkan kemungkinan penyesuaian di masa depan, lebih tinggi dari tingkat intro.

APR vs Suku Bunga vs APY

Feature	Interest Rate	Mortgage APR	APY
Cost of borrowing only	✔	✔	✘
Includes fees & points	✘	✔	✘
Includes PMI/FHA MIP	✘	✔	✘
Shows compounding on savings	✘	✘	✔

Bandingkan Dua Penawaran

Penawaran A: Tarif lebih rendah tetapi biaya/poin tinggi.

Penawaran B: Tarif sedikit lebih tinggi tetapi biaya minimal

Kalkulator ini menunjukkan mana yang memiliki APR dan biaya total lebih rendah—Periksa silang dengan Kalkulator Pinjaman untuk perbandingan non-hipotek.

Alat Terkait

• Kalkulator Biaya Pendanaan VA: Alat ini ditujukan untuk pinjaman VA.
• Kalkulator APR: Tidak hanya untuk hipotek.
• Kalkulator MIP Pinjaman FHA: Berguna untuk membandingkan pinjaman non-hipotek seperti pinjaman mobil, pinjaman pelajar, atau pembiayaan pribadi.
• Kalkulator Pembayaran Hipotek Awal: Lihat bagaimana pembayaran tambahan bulanan atau satu kali dapat membantu Anda melunasi hipotek Anda lebih cepat.

Penafian

Kalkulator ini hanya memberikan perkiraan.