مقایسه پیشنهادات ثابت، FHA و ARM توسط Real APR

هنگام مقایسه وام مسکن، نرخ بهره تنها نیمی از داستان را بیان می کند.

هزینه واقعی سالانه وام را نشان می دهد.

چگونه کار می کند

ماشین حساب از فرمول استاندارد پرداخت وام مسکن استفاده می کند:

M = P × r_m / (1 − (1 + r_m)^(-n))

• P = مبلغ وام
• r_m = نرخ بهره ماهانه (سالانه ÷ 12)
• n = کل پرداخت ها

سپس برای کارمزد، امتیاز و بیمه تنظیم می‌شود:

Net0 = P − (امتیاز × P) − upfront_fees

P_fin = P + financed_fees

APR نرخ سالانه ای است که جریان های نقدی واقعی را متعادل می کند:

NPV(i) = Net0 + Σ [−(M + PMI) / (1 + i/12)^t] = 0

این روش نرخ بازده داخلی اطمینان حاصل می کند که تمام هزینه ها لحاظ شده است.

👉 می‌خواهید پیش‌نمایش پرداخت‌ها را بدون کارمزد ببینید؟

لیست هزینه های آوریل (وام مسکن)

معمولاً شامل:

• مبدأ، پردازش و پذیره نویسی
• امتیاز تخفیف / مبدا
• PMI یا FHA MIP

معمولاً حذف می شود:

• بیمه عنوان، نظرسنجی، ارزیابی
• مالیات بر دارایی و بیمه صاحب خانه
• عوارض HOA، خدمات شخص ثالث

FHA وام مسکن آوریل

نمی‌دانید APR چگونه در وام‌های مسکن FHA محاسبه می‌شود؟

قابل تنظیم نرخ وام مسکن APR ماشین حساب

برای ARMها، همین فرمول اعمال می شود، اما جریان پرداخت با استفاده از:

• نرخ ثابت مقدماتی
• ایندکس + حاشیه پس از تنظیم مجدد
• سرپوش روی تغییرات
• تمام امتیازات و هزینه ها

به همین دلیل است که ماشین حساب APR نرخ وام مسکن قابل تنظیم نسبت به نرخ های تیزر به تنهایی، دید واقعی تری به شما می دهد.

سناریوهای نمونه

• متعارف (امتیاز + PMI): 300 هزار دلار خانه، 5٪ کاهش، 30 سال ثابت با 6.25٪، 1 امتیاز + هزینه 1500 دلار، PMI تا 80٪ LTV → آوریل ~6.8-7.1٪.
• وام FHA: همان وام، تامین مالی UFMIP + MIP سالانه ماهانه → آوریل بالاتر از نرخ اسمی است.
• ARM (5/6): 5.99% مقدمه، حاشیه + سقف، هزینه‌های وام‌دهنده → آوریل نشان‌دهنده تعدیل‌های احتمالی آینده است، بالاتر از نرخ اولیه.

APR در مقابل نرخ بهره در مقابل APY

مقایسه دو پیشنهاد

پیشنهاد A: نرخ کمتر اما کارمزد/امتیاز بالا.

پیشنهاد B: نرخ کمی بالاتر اما حداقل کارمزد

این ماشین حساب نشان می‌دهد که کدام یک آپریل کمتر و هزینه کل دارند—برای مقایسه غیر وام مسکن با ماشین حساب وام بررسی کنید.

ابزارهای مرتبط

• محاسب هزینه بودجه VA: این ابزار برای وام های VA است.
• ماشین حساب APR: نه فقط برای وام مسکن.
• ماشین حساب MIP وام FHA: برای مقایسه وام های غیر رهنی مانند وام خودرو، وام دانشجویی یا تامین مالی شخصی مفید است.
• ماشین حساب بازپرداخت زودهنگام وام مسکن: ببینید چگونه پرداخت های ماهانه یا یکباره اضافی می تواند به شما کمک کند وام مسکن خود را سریعتر پرداخت کنید.

سلب مسئولیت

این ماشین حساب فقط تخمین را ارائه می دهد.