مقایسه پیشنهادات ثابت، FHA و ARM توسط Real APR

هنگام مقایسه وام های مسکن، نرخ بهره تنها نیمی از داستان را بیان می کند. چیزی که واقعا نیاز دارید APR برای وام مسکن شما است. این مخفف نرخ درصد سالانه است.

هزینه واقعی سالانه استقراض را نشان می دهد. این شامل هزینه های مبدا، امتیازات تخفیف، و PMI یا FHA MIP می شود. از این ماشین حساب APR وام مسکن برای مقایسه عادلانه پیشنهادات و شناسایی گزینه کم هزینه در طول زمان استفاده کنید.

چگونه کار می کند

ماشین حساب از فرمول استاندارد پرداخت وام مسکن استفاده می کند:

M = P × r_m / (1 − (1 + r_m)^(-n))

• P = مبلغ وام
• r_m = نرخ بهره ماهانه (سالانه 12 ÷)
• n = کل پرداخت ها

سپس هزینه ها، امتیازات و بیمه را تنظیم می کند:

خالص0 = P - (نقاط × P) - upfront_fees

P_fin = P + financed_fees

APR نرخ سالانه ای است که جریان های نقدی واقعی را متعادل می کند:

NPV(i) = خالص0 + Σ [- (M + PMI) / (1 + i/12)^t] = 0

این روش نرخ بازده داخلی اطمینان حاصل می کند که تمام هزینه ها گنجانده شده است. به همین دلیل است که APR دقیق تر از نرخ اسمی است.

👉 آیا می خواهید پیش نمایش پرداخت ها را بدون کارمزد مشاهده کنید؟ از ماشین حساب وام مسکن دو ماهه استفاده کنید. برای تفکیک کامل موجودی هر سال، به ماشین حساب استهلاک معکوس مراجعه کنید.

لیست هزینه های APR (وام مسکن)

معمولا شامل:

• منشاء، پردازش و پذیره نویسی
• امتیاز تخفیف/مبدا
• PMI یا FHA MIP

معمولا مستثنی می شود:

• بیمه مالکیت، نظرسنجی، ارزیابی
• مالیات بر دارایی و بیمه صاحبان خانه
• عوارض HOA ، خدمات شخص ثالث

FHA وام مسکن APR

آیا نمی دانید APR در وام های مسکن FHA چگونه محاسبه می شود؟ وام های FHA اضافه می کنند پیش از MIP (UFMIP) (اغلب تامین مالی) و MIP سالانه (ماهانه). هر دو بخشی از فرمول هستند، بنابراین APR FHA معمولا بالاتر از نرخ مظنه است.

ماشین حساب APR وام مسکن با نرخ قابل تنظیم

برای ARM ها، فرمول مشابهی اعمال می شود، اما جریان پرداخت با استفاده از موارد زیر پیش بینی می شود:

• نرخ ثابت مقدماتی
• شاخص + مارجین پس از تنظیم مجدد
• محدودیت در تغییرات
• همه امتیازات و هزینه ها

به همین دلیل است که ماشین حساب APR وام مسکن با نرخ قابل تنظیم دید واقع بینانه تری نسبت به نرخ های تیزر به تنهایی به شما می دهد.

سناریوهای نمونه

• معمولی (امتیاز + PMI): 300 هزار دلار خانه، 5 درصد کاهش، 30 سال ثابت در 6.25٪، 1 امتیاز + 1500 دلار کارمزد، PMI تا 80٪ LTV → APR ~6.8-7.1٪.
• وام FHA: همان وام، UFMIP تامین مالی + سالانه MIP ماهانه → APR بالاتر از نرخ اسمی افزایش می یابد.
• ARM (5/6): 5.99٪ معرفی، حاشیه + کلاه، هزینه های وام دهنده → APR منعکس کننده تنظیمات احتمالی آینده، بالاتر از نرخ مقدمه است.

APR در مقابل نرخ بهره در مقابل APY

دو پیشنهاد را مقایسه کنید

پیشنهاد A: نرخ پایین تر اما هزینه ها / امتیازات بالا.

پیشنهاد ب: نرخ کمی بالاتر اما حداقل هزینه

این ماشین حساب نشان می دهد که کدام یک APR و هزینه کل کمتری دارد - برای مقایسه های غیر وام مسکن با ماشین حساب وام بررسی کنید.

ابزارهای مرتبط

• ماشین حساب هزینه تامین مالی VA: این ابزار برای وام های VA است. این به شما کمک می کند تا هزینه تامین مالی یک بار VA خود را تخمین بزنید. هزینه بستگی به نوع وام، پیش پرداخت و اینکه آیا اولین یا بعدا استفاده شما است. همچنین معافیت های احتمالی را نشان می دهد. جانبازان واجد شرایط و اعضای خدمات فعال می توانند پس انداز احتمالی را مشاهده کنند.
• ماشین حساب APR: نه فقط برای وام مسکن. APR وام های خودرو، وام های شخصی یا کارت های اعتباری را محاسبه کنید تا هزینه های وام را در انواع مختلف وام مقایسه کنید.
• ماشین حساب MIP وام FHA: برای مقایسه وام های غیر رهنی مانند وام خودرو، وام دانشجویی یا تامین مالی شخصی مفید است. بیایید شرایط مختلف وام و گزینه های بازپرداخت را آزمایش کنیم.
• ماشین حساب بازپرداخت وام مسکن زودهنگام: ببینید که چگونه پرداخت های اضافی ماهانه یا یکباره می تواند به شما کمک کند وام مسکن خود را سریعتر پرداخت کنید. از این طریق می توانید هزاران بهره را پس انداز کنید.

توجه

این ماشین حساب فقط تخمین ها را ارائه می دهد. گنجاندن APR بسته به حوزه قضایی متفاوت است. افشای وام دهنده ممکن است متفاوت باشد. نتایج فرض مدت وام کامل; بازده زودهنگام هزینه ها را تغییر می دهد.