ماشین حساب APR - APR واقعی خود را با هزینه ها ببینید

نرخ درصد سالانه (APR) را برای هر وام با نرخ ثابت دریافت کنید و هزینه واقعی وام را درک کنید.

چرا این ابزار برنده می شود

• نتایج سریع و دقیق برای افرادی که می خواهند آپریل را با کارمزد محاسبه کنند.
• توضیحات واضح برای مقایسه آپریل با نرخ بهره.
• مقایسه دو پیشنهاد داخلی برای وام مسکن، خودرو یا وام شخصی.

نحوه استفاده

• اصول را وارد کنید: مبلغ وام، مدت (ماه یا سال) و نرخ بهره نقل شده.
• افزودن کارمزدها: تقسیم کارمزدهای اولیه (پرداخت شده در زمان بسته شدن) و کارمزدهای ارسالی (تأمین مالی به وام).
• محاسبه و مقایسه: به آوریل، پرداخت ماهانه و هزینه کل مراجعه کنید، سپس قیمت دوم را برای مقایسه در کنار هم اضافه کنید.
• نکته وام مسکن: پس از محاسبه، از ماشین حساب حذف PMI استفاده کنید.

نکته حرفه ای: APR یک نرخ اسمی سالانه است که از نرخ بازده داخلی ماهانه (IRR) مشتق شده است.

آنچه در APR گنجانده شده است

اغلب برای APR محاسبه می شود (بر اساس محصول/حوزه قضایی متفاوت است):

• هزینه های مبدأ، پذیره نویسی و پردازش
• امتیاز تخفیف در وام مسکن
• برخی از هزینه های اعتباری اجباری وام دهنده

معمولاً شامل نمی شود:

• جریمه های دیرکرد و پیش پرداخت
• اقلام امانی (مالیات بر دارایی، بیمه صاحب خانه)
• افزونه های اختیاری (ضمانت نامه ها، طرح های خدمات)

نتیجه خود را درک کنید، آنچه APR را به حرکت در می آورد.

• کارمزدهای اولیه نقدینگی روزانه شما را کاهش می دهد → آوریل معمولاً افزایش می یابد.
• کارمزدهای دریافتی مبلغی را که بازپرداخت می‌کنید افزایش می‌دهد ← آوریل بالا می‌رود.
• هزینه های توزیع کوتاه مدت در ماه های کمتر → آوریل اغلب افزایش می یابد.
• مدت طولانی‌تر می‌تواند APR را کاهش دهد، اما بهره کل افزایش می‌یابد.

آوریل در مقابل نرخ بهره در مقابل نرخ موثر سالانه

• نرخ بهره: نرخ تبلیغاتی که برای محاسبه پرداخت ها استفاده می شود.
• APR (اسمی): نرخ استانداردی که شامل هزینه‌های مالی واجد شرایط و زمان‌بندی آنها می‌شود.
• نرخ سالانه موثر: ترکیب را نشان می دهد: (1 + نرخ ماهانه)^12 − 1.

امتیازات APR، PMI و هزینه های بسته شدن وام مسکن

• از حالت وام مسکن ماشین حساب APR برای دریافت هزینه های واقعی استفاده کنید.
• امتیازهای تخفیف و هزینه های بسته شدن را به صورت پیش فروش یا رول شده وارد کنید
• به صورت اختیاری PMI را در برنامه ریزی هزینه کل بگنجانید (حتی اگر افشاها به طور متفاوتی با آن برخورد کنند)
• با وارد کردن قیمت فعلی خود در مقابل یک پیشنهاد جدید، گزینه های بازپرداخت را مقایسه کنید.

وام های خودرو و شخصی، تصمیم گیری سریع با وضوح

برای وام‌های خودکار و شخصی، هزینه‌های مبدأ/اسناد به‌شدت بر APR تأثیر می‌گذارد، به خصوص در مدت کوتاه.

• تامین مالی فروشنده در مقابل بانک/اتحادیه اعتباری
• ترکیب یا شرایط مختلف کارمزد (24 در مقابل 48 ماه)
• تاثیر کارمزدهای چرخشی بر وام

مثال کارآمد (چرا کارمزدها APR را از نرخ بالاتر می برد)

سناریوی A (با هزینه)

• به مدت 36 ماه 20000 دلار با قیمت 7.5% قرض کنید.
• کارمزدها: 200$ پیش پرداخت + 200$ ارسالی
• پرداخت بر اساس 20200 دلار ≈ 628.35 دلار در ماه
• پول نقد دریافتی در روز 0: 19800 دلار
• ماهانه IRR ≈ 0.738٪ → APR (اسمی) ≈ 8.86٪;

سناریوی B (بدون هزینه)

شرایط مشابه با 0$ کارمزد → APR = 7.5

خدمات اولیه: حتی کارمزدهای اندک نیز می‌توانند ماه آوریل را بالاتر از نرخ بهره ببرند، به خصوص در کوتاه مدت.

دو پیشنهاد را مقایسه کنید

برای مقایسه فوریه، پرداخت ماهانه و هزینه کل، یک پیشنهاد دوم اضافه کنید.

• تأمین مالی مجدد (وام دهنده قدیمی در مقابل جدید)
• خرید وام مسکن (نقاط مختلف/PMI)
• تامین مالی نمایندگی خودرو در مقابل بانک

این ماشین حساب برای چه کسی است

• خریداران یک ماشین حساب واقعی APR می خواهند که شامل هزینه ها باشد
• خریداران مسکن APR وام مسکن را با امتیاز/PMI مقایسه می‌کنند
• خریداران خودرو در حال تصمیم گیری بین تامین مالی فروشنده و بانک
• هر کسی می تواند دو پیشنهاد وام را به سرعت و با اطمینان مقایسه کند

ابزارهای مرتبط

ماشین حساب معکوس وام مسکن: مدل اصل/بهره به اضافه مالیات و بیمه.

ماشین حساب وام خودکار با پرداخت اضافی: تامین مالی فروشنده و بانک را مقایسه کنید.

پرداخت اضافی ماشین حساب پرداخت کارت اعتباری: پرداخت سریع‌تر را برنامه‌ریزی کنید، پس‌انداز بهره را تخمین بزنید و تاریخ پرداخت هدف را تعیین کنید.

ماشین حساب بازپرداخت خودکار: ببینید چقدر طول می کشد تا امتیازات و هزینه های بسته شدن پس از بازپرداخت مجدد بازپرداخت شود.