ماشین حساب APR - APR واقعی خود را با هزینه مشاهده کنید

نرخ درصد سالانه (APR) را برای هر وام با نرخ ثابت دریافت کنید و هزینه واقعی وام را درک کنید. این ماشین حساب شامل بهره، هزینه های اولیه و هزینه های چرخشی است. این بدان معناست که APR شما قیمت واقعی را نشان می دهد، نه فقط نرخ تبلیغ شده.

چرا این ابزار برنده می شود؟

• نتایج سریع و دقیق برای افرادی که می خواهند APR را با هزینه محاسبه کنند.
• توضیحات واضح برای مقایسه APR در مقابل نرخ بهره.
• مقایسه دو پیشنهادی داخلی برای وام مسکن، خودرو یا وام شخصی.

نحوه استفاده

• اصول اولیه را وارد کنید: مبلغ وام، مدت (ماه ها یا سال ها) و نرخ بهره مظنه.
• هزینه ها را اضافه کنید: هزینه های اولیه (پرداخت شده در زمان بسته شدن) و هزینه های وارد شده (تامین مالی به وام).
• محاسبه و مقایسه: APR، پرداخت ماهانه و هزینه کل را ببینید، سپس یک نقل قول دوم را برای مقایسه در کنار هم اضافه کنید.
• نکته وام مسکن: پس از محاسبه، از ماشین حساب حذف PMI استفاده کنید. این ابزار به شما کمک می کند تا تخمین بزنید که PMI چه زمانی کاهش می یابد، معمولا در حدود 80٪ LTV. همچنین نشان می دهد که چگونه پرداخت های اصلی اضافی می توانند آن تاریخ را تسریع کنند. در نهایت، پرداخت شما را پس از حذف PMI نشان می دهد.

نکته حرفه ای: APR یک نرخ اسمی سالانه است که از نرخ بازده داخلی ماهانه (IRR) به دست می آید. ما همچنین نرخ سالانه موثر را نشان می دهیم تا بتوانید اثرات مرکب را مشاهده کنید.

آنچه در APR گنجانده شده است

اغلب در APR محاسبه می شود (بسته به محصول/حوزه قضایی متفاوت است):

• هزینه های مبدا، پذیره نویسی و پردازش
• امتیاز تخفیف در وام مسکن
• برخی از هزینه های اعتباری اجباری وام دهنده

معمولا شامل نمی شود:

• هزینه های دیرکرد و جریمه های پیش پرداخت
• اقلام سپرده (مالیات بر دارایی، بیمه صاحبان خانه)
• افزونه های اختیاری (ضمانت نامه ها، طرح های خدماتی)

نتیجه خود را درک کنید، چه چیزی APR را حرکت می دهد.

• هزینه های اولیه باعث کاهش پول نقد روز 0 شما می شود → APR معمولا افزایش می یابد.
• هزینه های اضافه شده آنچه را که بازپرداخت می کنید افزایش می دهد → APR افزایش می یابد.
• هزینه های اسپرد مدت کوتاه تر در ماه های کمتر → APR اغلب افزایش می یابد.
• مدت های طولانی تر می تواند APR را کاهش دهد، اما سود کل افزایش می یابد.

APR در مقابل نرخ بهره در مقابل نرخ موثر سالانه

• نرخ بهره: نرخ تبلیغ شده که برای محاسبه پرداخت ها استفاده می شود. هزینه ها را شامل نمی شود.
• APR (اسمی): یک نرخ استاندارد که شامل هزینه های مالی واجد شرایط و زمان بندی آنها می شود.
• نرخ موثر سالانه: ترکیب را نشان می دهد: (1 + نرخ ماهانه) ^ 12 - 1. برای بینش مفید است. افشای وام معمولا از APR استفاده می کند.

امتیازات APR وام مسکن، PMI، و هزینه های بسته شدن

• از حالت وام مسکن ماشین حساب APR برای ثبت هزینه های دنیای واقعی استفاده کنید.
• امتیازات تخفیف و هزینه های بسته شدن را به صورت پیش پرداخت یا رول وارد کنید
• به صورت اختیاری PMI را در برنامه ریزی کل هزینه بگنجانید (حتی اگر افشاگری ها با آن متفاوت رفتار کنند)
• با وارد کردن قیمت فعلی خود در مقابل یک پیشنهاد جدید، گزینه های تشکیلات مالی مجدد را مقایسه کنید.

وام های خودرو و شخصی، تصمیمات سریع با وضوح

برای وام های خودرو و شخصی، هزینه های مبدا/مستندسازی به شدت بر APR تأثیر می گذارد، به ویژه در کوتاه مدت. از پنل مقایسه برای آزمایش استفاده کنید:

• تامین مالی فروشنده در مقابل بانک/اتحادیه اعتباری
• ترکیب یا شرایط مختلف هزینه (24 در مقابل 48 ماه)
• تاثیر کارمزد های چرخشی بر وام

مثال کار شده (چرا هزینه ها APR را بالاتر از نرخ قرار می دهند)

سناریوی A (با کارمزد)

• 20,000 دلار با 7.5 درصد به مدت 36 ماه وام بگیرید.
• هزینه ها: 200 دلار پیش پرداخت + 200 دلار نورد
• پرداخت بر اساس 20,200 دلار ≈ 628.35 دلار در ماه
• پول نقد دریافتی در روز 0: 19,800 دلار
• ریال ماهانه ≈ 0.738٪ → APR (اسمی) ≈ 8.86٪. موثر ≈ 9.23٪

سناریوی B (بدون کارمزد)

شرایط مشابه با کارمزد 0 دلار → APR = 7.5

غذای اصلی: حتی کارمزدهای متوسط نیز می تواند APR را به ویژه در کوتاه مدت به بالاتر از نرخ بهره برساند.

دو پیشنهاد را مقایسه کنید

برای مقایسه فوری APR، پرداخت ماهانه و کل هزینه، یک نقل قول دوم اضافه کنید. ایده آل برای:

• تامین مالی مجدد (وام دهنده قدیمی در مقابل جدید)
• خرید وام مسکن (امتیازات مختلف/PMI)
• نمایندگی خودرو در مقابل تامین مالی بانکی

این ماشین حساب برای چه کسانی مناسب است

• خریداران یک ماشین حساب APR واقعی می خواهند که شامل هزینه ها باشد
• خریداران خانه APR وام مسکن را با امتیاز/PMI مقایسه می کنند
• خریداران خودرو در حال تصمیم گیری بین تامین مالی فروشنده و بانکی هستند
• هر کسی می تواند دو پیشنهاد وام را به سرعت و با اطمینان مقایسه کند

ابزارهای مرتبط

ماشین حساب وام مسکن معکوس: مدل اصل/بهره به علاوه مالیات و بیمه. پرداخت های اضافی و تغییرات مدت را آزمایش کنید.

ماشین حساب وام خودرو با پرداخت اضافی: تامین مالی فروشنده و بانکی را مقایسه کنید. با مدت زمان های مختلف مانند 24، 36، 48 یا 60 ماه آزمایش کنید و هزینه کلی را بررسی کنید.

پرداخت اضافی ماشین حساب پرداخت کارت اعتباری: بازپرداخت سریعتر را برنامه ریزی کنید، پس انداز بهره را تخمین بزنید و تاریخ پرداخت هدف را تعیین کنید.

ماشین حساب تشکیلات مالی مجدد خودکار: ببینید که چه مدت طول می کشد امتیاز و هزینه های بسته شدن به بازپرداخت پس از بازپرداخت.