Сравнить фиксированные, FHA и ARM предложения по реальной годовой процентной ставке

При сравнении жилищных кредитов процентная ставка говорит только наполовину. Что вам действительно нужно, так это ипотечная APR (годовая процентная ставка), истинная годовая стоимость заимствования, если включить комиссию за выдачу кредита, дисконтные баллы и PMI или FHA MIP. Используйте этот калькулятор годовой процентной ставки по ипотеке, чтобы справедливо сравнить предложения и со временем определить более дешевый вариант.

Как это работает

Калькулятор использует стандартную формулу выплаты по ипотеке:

M = P × r_m / (1 − (1 + r_m)^(-n))

• P = сумма кредита
• r_m = ежемесячная процентная ставка (годовая ÷ 12)
• n = общая сумма платежей

Затем он корректирует сборы, баллы и страховку:

Net0 = P − (точки × P) − upfront_fees

P_fin = P + financed_fees

Годовая процентная ставка — это годовая ставка, которая уравновешивает фактические денежные потоки:

NPV(i) = Net0 + Σ [−(M + PMI) / (1 + i/12)^t] = 0

Этот метод внутренней нормы прибыли гарантирует, что все расходы будут включены. Вот почему годовая процентная ставка всегда точнее номинального курса.

👉 Хотите просматривать платежи без комиссии? Используйте ипотечный калькулятор раз в два месяца. Полную разбивку баланса за каждый год см. в калькуляторе амортизации только для процентов.

Список сборов APR (ипотека)

Обычно в комплект:

• Создание, обработка и андеррайтинг
• Дисконтные/пункты выдачи
• PMI или FHA MIP

Обычно исключаются:

• Титульное страхование, сюрвейер, оценка
• Налоги на имущество при условном депонировании и страхование домовладельцев
• Взносы ТСЖ, услуги третьих лиц

Ипотечная годовая процентная ставка FHA

Хотите знать, как рассчитывается годовая процентная ставка по ипотечным кредитам FHA? Кредиты FHA включают в себя авансовый MIP (UFMIP) (часто финансируемый) и годовой MIP (ежемесячный). Оба показателя включены в формулу, поэтому годовая процентная ставка FHA обычно выше, чем указанная ставка.

Калькулятор годовой процентной ставки по ипотеке с плавающей ставкой

Для ARM применяется та же формула, но поток платежей прогнозируется с использованием:

• Вводная фиксированная ставка
• Индекс + маржа после обнуления
• Ограничения на изменения
• Все баллы и сборы

Вот почему калькулятор ипотечной годовой процентной ставки с плавающей ставкой дает вам более реалистичное представление, чем только заманчивые ставки.

Примеры сценариев

• Обычный (пункты + PMI): $300k дома, 5% вниз, 30-летние фиксированные на уровне 6,25%, 1 пункт + $1,500 комиссии, PMI до 80% LTV → годовых ~6,8–7,1%.
• Кредит FHA: Тот же кредит, финансируемый UFMIP + годовой MIP ежемесячно → годовая годовая процентная ставка превышает номинальную ставку.
• ARM (5/6): 5,99% вступление, маржа + капитализация, комиссия кредитора → годовая процентная ставка отражают вероятные будущие корректировки, выше начальной ставки.

Годовая процентная ставка и годовая процентная ставка

Сравнить два предложения

• Предложение А: Более низкая ставка, но высокие комиссии/баллы.
• Предложение Б: Немного более высокая ставка, но минимальные комиссии

Этот калькулятор показывает, какая из них имеет более низкую годовую процентную ставку и общую стоимость. Сверьтесь с Кредитным калькулятором для сравнения неипотечных кредитов.

Связанные инструменты

• Ипотечный калькулятор VA: Этот калькулятор, созданный для кредитов VA, помогает оценить ежемесячные платежи, сборы за финансирование VA и потенциальную экономию или льготы, доступные ветеранам и военнослужащим, находящимся на действительной службе.
• Калькулятор годовой процентной ставки: Не только для ипотеки. Рассчитайте годовую процентную ставку по автокредитам, потребительским кредитам или кредитным картам, чтобы сравнить стоимость заимствований по различным типам кредитов.
• Калькулятор кредита FHA: Полезно для сравнения неипотечных кредитов, таких как автокредиты, студенческие кредиты или личное финансирование. Давайте протестируем разные условия кредита и варианты погашения.
• Калькулятор досрочной выплаты ипотеки: Узнайте, как внесение дополнительных ежемесячных или единовременных платежей поможет вам быстрее погасить ипотеку и сократить многотысячные проценты.

Отказ

Этот калькулятор предоставляет только приблизительные оценки. Включение APR зависит от юрисдикции. Кредиторы могут раскрывать информацию. Результаты предполагают полный срок займа; Досрочная выплата изменяет стоимость.