Сравнить фиксированные предложения, предложения FHA и ARM по реальной годовой процентной ставке

При сравнении ипотечных кредитов процентная ставка рассказывает только половину истории.

Он показывает реальную годовую стоимость заимствований.

Как это работает

Калькулятор использует стандартную формулу погашения ипотеки:

M = P × r_m / (1 − (1 + r_m)^(-n))

• P = сумма кредита
• r_m = ежемесячная процентная ставка (годовая ÷ 12)
• n = общая сумма платежей

Затем учитываются комиссии, баллы и страховка:

Net0 = P — (баллы × P) — предоплата

P_fin = P + финансируемые_комиссионные

Годовая ставка — это годовая ставка, которая уравновешивает фактические денежные потоки:

NPV(i) = Net0 + Σ [−(M + PMI) / (1 + i/12)^t] = 0

Этот метод внутренней нормы прибыли гарантирует, что все затраты включены.

👉 Хотите просмотреть платежи без комиссий?

Список годовых комиссий (ипотека)

Обычно включает:

• Происхождение, обработка и андеррайтинг
• Скидка/точки происхождения
• PMI или FHA MIP

Обычно исключаются:

• Титульное страхование, обследование, оценка
• Налоги на условное депонирование недвижимости и страхование домовладельцев
• Сборы ТСЖ, сторонние услуги

FHA Ипотека Годовая процентная ставка

Хотите знать, как рассчитывается годовая процентная ставка по ипотечным кредитам FHA?

Калькулятор годовой процентной ставки по ипотеке с регулируемой ставкой

Для ARM применяется та же формула, но поток платежей прогнозируется с использованием:

• Начальная фиксированная ставка
• Индекс + маржа после сброса
• Ограничения на изменения
• Все баллы и сборы

Вот почему калькулятор годовой процентной ставки по ипотеке с регулируемой ставкой дает вам более реалистичное представление, чем просто тизерные ставки.

Примеры сценариев

• Обычный (пункты + PMI): $300 тыс. дома, скидка 5%, 30-летняя фиксированная ставка на уровне 6,25%, 1 пункт + $1500 сборов, PMI до 80% LTV → годовая процентная ставка ~6,8–7,1%.
• Кредит FHA: Тот же кредит, финансируемый UFMIP + годовой MIP ежемесячно → годовая процентная ставка повышается выше номинальной ставки.
• ARM (5/6): Начальная ставка 5,99%, маржа + лимиты, комиссии кредиторов → Годовая процентная ставка отражает вероятные будущие корректировки и выше начальной ставки.

Годовая процентная ставка против процентной ставки против APY

Feature	Interest Rate	Mortgage APR	APY
Cost of borrowing only	✔	✔	✘
Includes fees & points	✘	✔	✘
Includes PMI/FHA MIP	✘	✔	✘
Shows compounding on savings	✘	✘	✔

Сравните два предложения

Предложение А: Более низкая ставка, но высокие комиссии/баллы.

Предложение Б: Немного более высокая ставка, но минимальная комиссия.

Этот калькулятор показывает, какой из кредитов имеет меньшую годовую процентную ставку и общую стоимость. Для сравнения неипотечных кредитов сверьтесь с помощью Кредитного калькулятора.

Сопутствующие инструменты

• Калькулятор комиссии за финансирование VA: Этот инструмент предназначен для кредитов VA.
• Калькулятор годовой процентной ставки: Не только для ипотеки.
• Калькулятор MIP кредита FHA: Полезен для сравнения неипотечных кредитов, таких как автокредиты, студенческие кредиты или личное финансирование.
• Калькулятор досрочного погашения ипотеки: Узнайте, как дополнительные ежемесячные или разовые платежи могут помочь вам быстрее погасить ипотеку.

Отказ от ответственности

Этот калькулятор предоставляет только приблизительные значения.