실제 APR별 고정, FHA 및 ARM 제안 비교

주택 융자를 비교할 때 이자율은 이야기의 절반에 불과합니다.

이는 실제 연간 대출 비용을 보여줍니다.

작동 방식

계산기는 표준 모기지 지불 공식을 사용합니다.

M = P × r_m / (1 − (1 + r_m)^(-n))

• P = 대출 금액
• r_m = 월 이자율(연 ¼ 12)
• n = 총 지불액

그런 다음 수수료, 포인트 및 보험을 조정합니다.

Net0 = P − (포인트 × P) − 선불 수수료

P_fin = P + 재정_수수료

APR은 실제 현금 흐름의 균형을 맞추는 연간 비율입니다.

NPV(i) = Net0 + Σ [−(M + PMI) / (1 + i/12)^t] = 0

이 내부 수익률 방법을 사용하면 모든 비용이 포함됩니다.

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APR 수수료 목록(모기지)

일반적으로 포함되는 내용:

• 개시, 처리 및 인수
• 할인/원산지
• PMI 또는 FHA MIP

일반적으로 제외됨:

• 소유권 보험, 조사, 감정
• 에스크로 재산세 및 주택 소유자 보험
• HOA 회비, 제3자 서비스

FHA 모기지 APR

FHA 모기지의 APR이 어떻게 계산되는지 궁금하십니까?

조정 금리 모기지 APR 계산기

ARM의 경우 동일한 공식이 적용되지만 지불 흐름은 다음을 사용하여 예측됩니다.

• 초기 고정 금리
• 재설정 후 인덱스 + 마진
• 변경사항 한도
• 모든 포인트 및 수수료

그렇기 때문에 조정 가능한 이자율 모기지 APR 계산기는 티저 이자율만 사용할 때보다 더 현실적인 시각을 제공합니다.

예제 시나리오

• 기존(포인트 + PMI): $300,000 주택, 5% 다운, 30년 고정 6.25%, 1 포인트 + $1,500 수수료, 80% LTV → APR ~6.8~7.1%까지 PMI.
• FHA 대출: 동일한 대출, UFMIP 융자 + 연간 MIP 월간 → APR이 명목 금리보다 상승합니다.
• ARM(5/6): 5.99% 도입, 마진 + 한도, 대출 수수료 → APR은 도입 요율보다 높은 향후 조정 가능성을 반영합니다.

APR 대 이자율 대 APY

Feature	Interest Rate	Mortgage APR	APY
Cost of borrowing only	✔	✔	✘
Includes fees & points	✘	✔	✘
Includes PMI/FHA MIP	✘	✔	✘
Shows compounding on savings	✘	✘	✔

두 가지 제안 비교

오퍼 A: 요율은 낮지만 수수료/포인트가 높습니다.

제안 B: 요율이 약간 높지만 수수료는 최소화됩니다.

이 계산기는 더 낮은 APR과 총 비용을 보여줍니다. 비모기지 비교를 위해 대출 계산기와 대조해 보세요.

관련 도구

• VA 자금 조달 수수료 계산기: 이 도구는 VA 대출용입니다.
• 연이율 계산기: 모기지에만 적용되는 것이 아닙니다.
• FHA 대출 MIP 계산기: 자동차 대출, 학자금 대출 또는 개인 금융과 같은 비모기지 대출을 비교하는 데 유용합니다.
• 모기지 조기 상환 계산기: 추가 월별 또는 일회성 지불이 모기지를 더 빨리 상환하는 데 어떻게 도움이 되는지 알아보세요.

부인 성명

이 계산기는 추정치만 제공합니다.