以實際年利率比較固定、FHA 和 ARM 優惠

在比較房屋貸款時，利率只能說明一半的問題。您真正需要的是房屋貸款的年利率。這代表年百分比。

它顯示了真實的年度借貸成本。這包括發起費、折扣點和 PMI 或 FHA MIP。使用此抵押貸款年利率計算器可以公平地比較報價並隨著時間的推移發現成本較低的選擇。

它是如何運作的

此計算器使用標準抵押貸款付款公式：

M = P × r_m / (1 − (1 + r_m)^(-n))

• P = 貸款金額
• r_m = 月利率（年利率 ÷ 12）
• n = 付款總額

然後根據費用、積分和保險進行調整：

Net0 = P − (點數 × P) − upfront_fees

P_fin = P + 融資費用

APR 是平衡實質現金流量的年利率：

NPV(i) = Net0 + Σ [−(M + PMI) / (1 + i/12)^t] = 0

這種內部報酬率方法可確保包括所有成本。這就是為什麼年利率比名目利率更準確。

👉 想要預覽免費付款嗎？使用雙月抵押貸款計算器。有關每年餘額的完整細目，請參閱反向攤銷計算器。

年利率費用表（抵押貸款）

通常包括：

• 起源、處理和承保
• 折扣/始發點
• PMI 或 FHA MIP

通常排除：

• 產權保險、調查、評估
• 託管財產稅和房屋保險
• HOA 會費、第三方服務

FHA 抵押貸款年利率

想知道如何計算 FHA 抵押貸款的年利率？ FHA 貸款 新增預付 MIP (UFMIP)（通常是融資）和年度 MIP（每月）。兩者都是公式的一部分，因此 FHA APR 通常高於報價利率。

可調利率抵押貸款年利率計算器

對於 ARM，適用相同的公式，但支付流是使用以下方式預測的：

• 介紹性固定利率
• 重置後的指數+保證金
• 變更上限
• 所有積分和費用

這就是為什麼可調整利率抵押貸款年利率計算器為您提供比單獨的預告利率更現實的視圖。

範例場景

• 傳統（積分 + PMI）： 30 萬美元的房屋，下降 5%，30 年期利率固定為 6.25%，1 點 + 1,500 美元費用，PMI 直到 80% LTV → 年利率 ~6.8–7.1%。
• FHA 貸款： 相同的貸款，UFMIP 融資 + 年度 MIP 每月 → 年利率高於名目利率。
• ARM (5/6)： 5.99% 介紹費、保證金+上限、貸方費用 → 年利率反映了未來可能的調整，高於介紹費率。

年利率、利率、年化年利率

Feature	Interest Rate	Mortgage APR	APY
Cost of borrowing only	✔	✔	✘
Includes fees & points	✘	✔	✘
Includes PMI/FHA MIP	✘	✔	✘
Shows compounding on savings	✘	✘	✔

比較兩個報價

優惠 A： 費率較低，但費用/積分較高。

報價 B： 費率稍高，但費用最低

此計算器顯示年利率較低和總成本 - 與貸款計算器交叉檢查以進行非抵押比較。

相關工具

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• 年利率計算器：不僅適用於抵押貸款。計算汽車貸款、個人貸款或信用卡的年利率，以比較不同貸款類型的借貸成本。
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免責聲明

此計算器僅提供估算。年利率的包含範圍因司法管轄區而異。貸方的揭露可能有所不同。結果假設貸款期限已滿；早期的回報改變了成本。