حاسبة APR - انظر APR الحقيقي مع الرسوم

احصل على معدل النسبة السنوي (APR) لأي قرض بسعر فائدة ثابت وافهم التكلفة الحقيقية للاقتراض. تتضمن هذه الآلة الحاسبة الفائدة والرسوم المقدمة والرسوم المرحلية. هذا يعني أن معدل الفائدة السنوية الخاص بك يظهر السعر الحقيقي ، وليس فقط السعر المعلن عنه.

لماذا تفوز هذه الأداة

• نتائج سريعة ودقيقة للأشخاص الذين يرغبون في حساب معدل النسبة السنوية بالرسوم.
• تفسيرات واضحة لمقارنة معدل الفائدة السنوي مقابل سعر الفائدة.
• مقارنة مدمجة بين عرضين للرهن العقاري أو السيارات أو القرض الشخصي.

كيف تستعمل

• أدخل الأساسيات: مبلغ القرض والمدة (أشهر أو سنوات) وسعر الفائدة المعروض.
• إضافة الرسوم: تقسيم الرسوم المقدمة (المدفوعة عند الإغلاق) والرسوم المستمرة (الممولة في القرض).
• الحساب والمقارنة: راجع معدل الفائدة السنوية والدفعة الشهرية والتكلفة الإجمالية ، ثم أضف عرض أسعار ثان للمقارنة جنبا إلى جنب.
• نصيحة الرهن العقاري: بعد الحساب ، استخدم حاسبة إزالة مؤشر مديري المشتريات. تساعدك هذه الأداة في تقدير متى سينخفض مؤشر مديري المشتريات ، عادة عند حوالي 80٪ من القيمة الدائمة. كما يوضح كيف يمكن للمدفوعات الأساسية الإضافية تسريع هذا التاريخ. أخيرا ، يظهر دفعتك بعد إزالة مؤشر مديري المشتريات.

نصيحة احترافية: معدل العائد السنوي هو معدل سنوي اسمي مشتق من معدل العائد الداخلي الشهري (IRR). نعرض أيضا المعدل السنوي الفعال حتى تتمكن من رؤية التأثيرات المركبة.

ما هو مدرج في APR

غالبا ما يتم احتسابه ضمن معدل النسبة السنوية (يختلف حسب المنتج / الولاية القضائية):

• رسوم الإنشاء والاكتتاب والمعالجة
• نقاط خصم على القروض العقارية
• بعض رسوم الائتمان التي يفرضها المقرض

عادة لا يتم تضمينها:

• رسوم التأخير وغرامات الدفع المسبق
• عناصر الضمان (ضرائب الممتلكات ، تأمين أصحاب المنازل)
• الوظائف الإضافية الاختيارية (الضمانات وخطط الخدمة)

افهم نتيجتك ، ما الذي يحرك APR.

• تقلل الرسوم المقدمة من نقودك اليومية 0 → عادة ما يرتفع معدل الفائدة السنوية.
• تزيد الرسوم المستمرة من ما تسدده → دفع معدل النسبة السنوي إلى الأعلى.
• غالبا ما ترتفع رسوم الانتشار على مدى أشهر أقل → APR.
• يمكن أن تخفض المعدلات السنوية على المدى الطويل ، لكن إجمالي الفائدة يزداد.

معدل الفائدة السنوي مقابل سعر الفائدة مقابل المعدل السنوي الفعلي

• سعر الفائدة: السعر المعلن عنه المستخدم لحساب المدفوعات. لا يشمل الرسوم.
• معدل النسبة السنوي (الاسمي): معدل موحد يشمل رسوم التمويل المؤهلة وتوقيتها.
• المعدل السنوي الفعلي: يظهر المركب: (1 + معدل شهري) ^ 12 − 1. إنه مفيد للبصيرة. عادة ما تستخدم الإفصاحات عن القروض APR.

نقاط معدل الفائدة السنوي للرهن العقاري ومؤشر مديري المشتريات وتكاليف الإغلاق

• استخدم وضع الرهن العقاري لحاسبة APR لالتقاط تكاليف العالم الحقيقي.
• أدخل نقاط الخصم ورسوم الإغلاق مقدما أو مستجمعة
• اختياريا، قم بتضمين مؤشر مديري المشتريات في تخطيط التكلفة الإجمالية (حتى لو تعاملت الإفصاحات معها بشكل مختلف)
• قارن خيارات إعادة التمويل عن طريق إدخال عرض الأسعار الحالي مقابل عرض جديد.

قروض السيارات والقروض الشخصية ، قرارات سريعة بوضوح

بالنسبة لقروض السيارات والقروض الشخصية ، تؤثر رسوم الإنشاء / التوثيق بشكل كبير على معدل النسبة السنوية ، خاصة على المدى القصير. استخدم لوحة المقارنة لاختبار:

• تمويل التاجر مقابل البنك / الاتحاد الائتماني
• مزيج أو شروط الرسوم المختلفة (24 مقابل 48 شهرا)
• تأثير رسوم التدحرج على القرض

مثال عملي (لماذا تدفع الرسوم معدل النسبة السنوي فوق المعدل)

السيناريو ألف (مع الرسوم)

• اقترض 20,000 دولار بنسبة 7.5٪ لمدة 36 شهرا.
• الرسوم: 200 دولار مقدما + 200 دولار
• الدفع على أساس 20,200 دولار ≈ 628.35 دولارا في الشهر
• النقد المستلم في اليوم 0: 19,800 دولار
• معدل العائد الشهري ≈ 0.738٪ → معدل العائد السنوي (الاسمي) ≈ 8.86٪ ؛ فعال ≈ 9.23٪

السيناريو ب (بدون رسوم)

نفس الشروط مع رسوم 0 دولار → APR = 7.5

الوجبات الجاهزه: حتى الرسوم المتواضعة يمكن أن تدفع معدل الفائدة السنوية فوق سعر الفائدة ، خاصة على المدى القصير.

قارن بين عرضين

أضف عرض أسعار ثان لمقارنة معدل النسبة السنوية والدفعة الشهرية والتكلفة الإجمالية على الفور. مثالي ل:

• إعادة التمويل (المقرض القديم مقابل المقرض الجديد)
• متاجر الرهن العقاري (نقاط مختلفة / مؤشر مديري المشتريات)
• وكالة السيارات مقابل التمويل المصرفي

لمن هذه الآلة الحاسبة

• يريد المتسوقون حاسبة APR حقيقية تتضمن رسوما
• مشترو المنازل يقارنون معدل الفائدة السنوي للرهن العقاري مع النقاط / مؤشر مديري المشتريات
• مشترو السيارات يقررون بين الوكيل والتمويل المصرفي
• يمكن لأي شخص مقارنة عرضي قرض بسرعة وثقة

أدوات ذات صلة

حاسبة الرهن العقاري العكسي: نموذج رأس المال / الفائدة بالإضافة إلى الضرائب والتأمين. اختبار المدفوعات الإضافية وتغييرات المدة.

حاسبة قرض السيارات مع دفعة إضافية: قارن بين التاجر والتمويل المصرفي. جرب فترات مختلفة مثل 24 أو 36 أو 48 أو 60 شهرا ، وراجع النفقات الإجمالية.

حاسبة سداد بطاقة الائتمان الدفع الإضافي: خطط للسداد بشكل أسرع ، وتقدير مدخرات الفائدة ، وحدد تاريخ السداد المستهدف.

حاسبة إعادة تمويل السيارات: تعرف على المدة التي تستغرقها النقاط وتكاليف الإغلاق للسداد بعد إعادة التمويل.