Calculadora de APR: vea su APR real con tarifas

Obtenga la tasa de porcentaje anual (APR) para cualquier préstamo de tasa fija y comprenda el verdadero costo de los préstamos. Esta calculadora incluye intereses, tarifas por adelantado y cargos acumulados. Esto significa que su APR muestra el precio real, no solo la tasa anunciada.

Por qué gana esta herramienta

• Resultados rápidos y precisos para las personas que desean calcular la APR con tarifas.
• Explicaciones claras para comparar la APR con la tasa de interés.
• Comparación incorporada de dos ofertas para hipoteca, automóvil o préstamo personal.

Modo de empleo

• Ingrese los conceptos básicos: monto del préstamo, plazo (meses o años) y la tasa de interés cotizada.
• Agregar tarifas: divida las tarifas por adelantado (pagadas al cierre) y las tarifas transferidas (financiadas en el préstamo).
• Calcule y compare: vea la APR, el pago mensual y el costo total, luego agregue una segunda cotización para comparar una al lado de la otra.
• Consejo hipotecario: Después de calcular, use la calculadora de eliminación de PMI. Esta herramienta le ayuda a estimar cuándo caerá el PMI, generalmente en torno al 80% de LTV. También muestra cómo los pagos de capital adicionales pueden acelerar esa fecha. Finalmente, muestra su pago después de eliminar el PMI.

Consejo profesional: La TAE es una tasa anual nominal derivada de la tasa interna de rendimiento (TIR) mensual. También mostramos la tasa anual efectiva para que pueda ver los efectos compuestos.

Qué incluye la APR

A menudo se cuenta para la APR (varía según el producto/jurisdicción):

• Tarifas de originación, suscripción y procesamiento
• Puntos de descuento en hipotecas
• Ciertos cargos crediticios exigidos por el prestamista

Comúnmente no incluye:

• Cargos por pagos atrasados y multas por pago anticipado
• Artículos de depósito en garantía (impuestos a la propiedad, seguro de vivienda)
• Complementos opcionales (garantías, planes de servicio)

Comprenda su resultado, lo que mueve la APR.

• Las tarifas por adelantado reducen su efectivo del día 0 → la APR generalmente aumenta.
• Las tarifas acumuladas aumentan lo que paga → que aumenta la APR.
• Los plazos más cortos distribuyen las tarifas en menos meses → la APR a menudo aumenta.
• Los plazos más largos pueden reducir la APR, pero el interés total aumenta.

TAE frente a tipo de interés frente a tipo anual efectivo

• Tasa de interés: la tasa anunciada utilizada para calcular los pagos; no incluye tarifas.
• TAE (nominal): un tipo normalizado que incluye los gastos de financiación admisibles y su calendario.
• Tasa anual efectiva: muestra capitalización: (1 + tasa mensual) ^ 12 − 1. Es útil para la comprensión; las divulgaciones de préstamos generalmente usan APR.

Puntos APR hipotecarios, PMI y costos de cierre

• Utilice el modo de hipoteca de la calculadora APR para capturar los costos del mundo real.
• Ingrese los puntos de descuento y las tarifas de cierre por adelantado o acumulados
• Opcionalmente, incluya el PMI en la planificación de costos totales (incluso si las divulgaciones lo tratan de manera diferente)
• Compare las opciones de refinanciamiento ingresando su cotización actual frente a una nueva oferta.

Préstamos para automóviles y personales, decisiones rápidas con claridad

Para préstamos personales y para automóviles, las tarifas de originación/documentación influyen en gran medida en la APR, especialmente en plazos cortos. Utilice el panel de comparación para probar:

• Financiamiento del concesionario vs. banco/cooperativa de crédito
• Diferentes combinaciones de tarifas o plazos (24 vs. 48 meses)
• El impacto de las tarifas de renovación en el préstamo

Ejemplo trabajado (por qué las tarifas empujan la APR por encima de la tasa)

Escenario A (con tarifas)

• Pida prestados $20,000 al 7.5% por 36 meses.
• Tarifas: $ 200 por adelantado + $ 200 acumulados
• Pago basado en $20,200 ≈ $628.35/mes
• Efectivo recibido el día 0: $19,800
• TIR mensual ≈ 0,738% → TAE (nominal) ≈ 8,86%; Efectivo ≈ 9.23%

Escenario B (sin cargos)

Mismos términos con tarifas de $0 → APR = 7.5

Llevar: Incluso las tarifas modestas pueden empujar la APR por encima de la tasa de interés, especialmente en plazos cortos.

Compara dos ofertas

Agregue una segunda cotización para comparar la APR, el pago mensual y el costo total al instante. Ideal para:

• Refinanciamiento (prestamista antiguo vs. nuevo)
• Compras de hipotecas (diferentes puntos/PMI)
• Concesionario de automóviles vs. financiamiento bancario

Para quién es esta calculadora

• Los compradores quieren una verdadera calculadora de APR que incluya tarifas
• Los compradores de vivienda comparan la APR hipotecaria con los puntos/PMI
• Los compradores de automóviles deciden entre el financiamiento del concesionario y el banco
• Cualquiera puede comparar dos ofertas de préstamos de forma rápida y segura

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