Calculadora de extracción de PMI (Suma extra, quincenal y global)

Utilice esta calculadora de pago anticipado de hipotecas para ver qué tan rápido puede liberarse de las deudas. Ingrese su saldo, tasa y plazo, luego compare los pagos mensuales adicionales, un plan quincenal (26 medios pagos ≈ 13 mensuales) o una suma global única. También puede establecer una fecha de caducidad, y la herramienta resolverá cuánto extra por mes se requiere. Sus resultados incluyen la nueva fecha de liquidación, los meses ahorrados, los intereses ahorrados y un programa de amortización imprimible que puede exportar.

Cómo usar la calculadora de pago de hipotecas

• Ingrese el saldo de su préstamo, la tasa de interés y el plazo.
• Elija un tipo de pago adicional (mensual, quincenal o global).
• Haga clic en "Calcular" para ver su nueva fecha de pago, los meses ahorrados y el ahorro total de intereses.

 ¿Cuándo terminará el PMI con pagos adicionales?

 El seguro hipotecario privado (PMI) a menudo se puede eliminar una vez que el saldo de su préstamo alcanza el 80% del valor original de la vivienda. Los pagos adicionales reducen su saldo más rápido, lo que significa que el PMI puede terminar meses o incluso años antes, ahorrándole miles.

 Ejemplo: $200 adicionales por mes podrían eliminar el PMI 18 meses antes, ahorrando $3,600 en primas.

Pagos adicionales quincenales vs. mensuales

 Un plan quincenal realiza 26 medios pagos por año, lo que equivale a 13 pagos completos en lugar de 12. Le ahorra años a una hipoteca. Sin embargo, algunos prestamistas retienen pagos parciales hasta fin de mes, eliminando el beneficio. En ese caso, agregar 1/12 de su pago cada mes logra los mismos ahorros.

 ¿Los pagos adicionales generan multas?

 Algunos prestamistas cobran una multa por pago anticipado o limitan los pagos en exceso sin cargo (a menudo con un límite del 10% anual en préstamos de tasa fija). Siempre verifique su contrato de préstamo antes de realizar grandes pagos adicionales.

 Propina: Si su préstamo tiene un límite, divida los pagos adicionales a lo largo del año para mantenerse dentro de los límites.

 Fórmula de pago de hipoteca

 Para estimar el tiempo de pago manualmente, divida su reducción de capital mensual (con pagos adicionales) entre su saldo restante. Ejemplo:

• Saldo: $200,000
• Pago mensual: $1,200 (capital + intereses)
• Extra aplicado: $200
• Nuevo pago ≈ 200,000 ÷ (1,200 + 200) = ~ 143 meses (11.9 años)

La calculadora automatiza esto, teniendo en cuenta el interés cambiante.

Línea de tiempo de equidad

• 90% LTV alcanzado: Mes/Año → "Buen progreso, todavía pagando PMI".
• 80% LTV alcanzado: Mes/Año → "Con un LTV del 80%, puede solicitar la eliminación del PMI".
• 70% LTV alcanzado: Mes/Año → "Posición de capital más sólida: menor riesgo si se refinancia".

Resumen, gráficos y horario

Después de calcular, verá un resumen de su nuevo mes/año de pago, los meses ahorrados y el interés total ahorrado en comparación con la línea de base. Las comparaciones rápidas, como +$200/mes o quincenalmente, muestran instantáneamente qué plan ahorra más. Un gráfico de balance a lo largo del tiempo le ayuda a visualizar el progreso, y la tabla de amortización (vistas mensual y anual) está lista para imprimir (PDF) o descargar (CSV). Si necesita una programación dedicada y limpia fuera de los escenarios de liquidación, la calculadora de amortización genera una tabla imprimible independiente. Cuando desee un cronograma independiente fuera de los escenarios de pago, amortización, para estrategias de pago, siga probando escenarios en nuestra calculadora de fecha de pago de hipoteca hasta que el número mensual se ajuste a su presupuesto.

Estrategias que acortan tu plazo

Pagos mensuales adicionales

Los extras constantes, como +$200 por mes, van directamente al capital, reduciendo los intereses y acortando su cronograma sin cambiar su fecha de vencimiento regular.

Horario quincenal

Un plan quincenal cobra 26 medios pagos por año (≈ un pago completo adicional). Por lo general, esto reduce el interés total y recorta el plazo, pero confirma cómo tu administrador acredita los pagos parciales.

Pago a tanto alzado

Una suma global (bonificación, reembolso de impuestos, ingresos de capital) actúa como una reducción inmediata del capital. Cuanto antes lo haga, mayor será la posible reducción de intereses. Utilice esta calculadora para comparar la suma global con los extras estables uno al lado del otro.

Búsqueda de objetivos a una fecha

Elija una fecha límite, por ejemplo, pague en 10 años, y la herramienta resolverá el extra por mes que necesita. Si el número estira su presupuesto, consulte la Calculadora de asequibilidad de la casa para reequilibrar los costos de vivienda con los ingresos y otras deudas.

Cómo funcionan las matemáticas de recompensa

Los pagos de una hipoteca amortizada dependen del capital, la tasa mensual y los pagos restantes. Pagar más por el capital antes reduce el saldo más rápido, lo que reduce los intereses futuros y acorta el plazo. Un programa quincenal generalmente simula un pago mensual adicional por año, lo que brinda ahorros similares a los extras mensuales constantes de tamaño comparable.

Refinanciamiento vs. pay-extra: cómo decidir

El refinanciamiento puede reducir el pago o el plazo, pero puede incluir costos de cierre y reiniciar partes del cronograma. Ejecute ambas opciones: modele un refinanciamiento en la Calculadora de refinanciamiento automático, luego compare esos resultados con un plan de pago adicional aquí. Para comprender el costo total de los préstamos, revise la Calculadora de APR hipotecaria (la APR incluye las tarifas).

Metodología y supuestos

Los cálculos utilizan la amortización estándar en función de su saldo, APR y plazo restante. Los pagos adicionales, quincenales y de suma global se modelan como reducciones de capital. No asumimos cambios en las tarifas, cambios en los impuestos/seguros ni cargos adicionales. Los ahorros quincenales se modelan como 26 medios pagos por año; Los resultados reales dependen de la aplicación del administrador.

Descargo de responsabilidad

Esta herramienta proporciona estimaciones para la planificación y la educación. Los términos del préstamo, las reglas de pago anticipado y las tarifas varían. Confirme los detalles con su prestamista o administrador antes de cambiar su estrategia de pago.