Calculadora de refinanciamiento
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Calculate your potential mortgage savings by comparing your current loan with a new refinance plan.
Current Loan Details
New Refinance Plan
Monthly Savings
Lifetime Savings
Total interest saved
Break-even Point
To recover costs
Upfront Costs
Fees and points
Loan Comparison
| Detalles | Current Loan | New Refinance | Difference |
|---|---|---|---|
| Capital/Monto del préstamo | |||
| Pago mensual | |||
| Tasa de interés / APR | |||
| Interés total | |||
| Pagos mensuales totales |
Expert Analysis
Total Cost Structure
Payoff Tip
If you continue making your original $ payment on your new loan, you could pay off your home even faster!
Tabla de contenido
Calculadora de refinanciamiento
¿Está pensando en refinanciar?
¿Qué es la refinanciación de préstamos?
Refinanciación de préstamos significa reemplazar su préstamo existente por uno nuevo, idealmente en mejores condiciones.
Cuando alguien respalda un préstamo con una garantía, como una casa o un automóvil, generalmente transfiere esa garantía al nuevo préstamo.
Si las cuestiones monetarias provocan el cambio, la gente lo llama reestructuración de la deuda.
Para realizar comprobaciones rápidas, utilice una calculadora de eliminación de PMI para ver si puede eliminar el seguro hipotecario.
¿Por qué refinanciar?
- Ahorre en intereses
Si las tasas han bajado desde que solicitó el préstamo o su puntaje crediticio ha mejorado, es posible que califique para una tasa más baja.
- Obtenga efectivo (refinanciamiento con retiro de efectivo)
A medida que acumula capital, puede refinanciar a un saldo mayor y retirar efectivo para gastos importantes.
- Reduzca su pago mensual
Ampliar el plazo o reducir la tasa puede reducir su pago y aliviar su presupuesto.
- Acortar el plazo
Cambiar de una hipoteca a 30 años a una hipoteca a 15 años normalmente significa una tasa de interés más baja.
- Consolidar deudas
Reunir varios préstamos en uno simplifica las fechas de vencimiento y, con una tasa competitiva, puede reducir lo que paga en intereses.
- Tipos de tarifas de cambio
Puede cambiar de tasas variables a fijas para mantener sus pagos estables". Puede cambiar de tasas fijas a tasas variables. Esta es una buena opción si se siente cómodo con los cambios en las tasas. Tiene la opción de ahorrar dinero brevemente.
Cómo ayuda la calculadora de refinanciamiento
- Compare el actual
vs. - Calcule los pagos mensuales, el interés total y el equilibrio (cuando los ahorros compensan los costos de cierre).
- Modele cambios de tasas, ajustes de duración de plazos y montos de retiro de efectivo.
- Vea cómo la refinanciación cambia su fecha de pago y sus ahorros a largo plazo.
Rutas de refinanciamiento de la FHA: optimizar o cambiar a lo convencional
Los préstamos de la FHA son accesibles pero incluyen primas de seguro hipotecario (MIP) continuas.
También puede considerar el refinanciamiento simplificado de la FHA.
Para eliminar el seguro, verifique su capital y las reglas de su prestamista.
Refinanciamiento a tasa y plazo: tasa más baja o plazo diferente, sin retiro de efectivo
Mantenga aproximadamente el mismo saldo pero apunte a una mejor tasa de interés, un cronograma de pago más corto o ambos.
¿Cuánto costará?
La mayoría de las refinanciaciones vienen con costos de cierre.
Costos de cierre comunes, explicados
- Cuota de solicitud: ~1% del monto del préstamo para procesar el expediente (aprobado o no).
- Evaluación de la vivienda: Confirma el valor/patrimonio;
- Comisión/puntos de apertura: normalmente entre el 0% y el 2% del préstamo;
- Preparación de documentos: Unos cientos de dólares para divulgaciones y trámites finales.
- Búsqueda de título: Esto verifica si el título es claro y no tiene problemas.
- Tarifa de registro: Cargo del condado/ciudad para registrar la nueva hipoteca.
- Certificación de inundaciones: Requerido en ciertas áreas.
- Inspecciones: Según sea necesario (techo, plagas, HVAC, etc.);
- Encuesta: Un estudio reciente puede permitir a alguien renunciar a estos límites.