Calculadora de refinanciamiento

¿Está pensando en refinanciar? Nuestra calculadora de refinanciamiento lo ayuda a comparar su préstamo actual con las opciones de refinanciamiento. Puede ver los cambios en los pagos mensuales, los intereses totales, la fecha de pago y el punto de equilibrio. Esta información aparece en un formato claro y fácil de leer.

¿Qué es el refinanciamiento de préstamos?

El refinanciamiento de préstamos significa reemplazar su préstamo existente por uno nuevo, idealmente en mejores términos. Es común para hipotecas, préstamos para automóviles y préstamos estudiantiles.

Cuando alguien respalda un préstamo con garantía, como una casa o un automóvil, generalmente transfiere esa garantía al nuevo préstamo.

Si los problemas de dinero causan el cambio, la gente lo llama reestructuración de la deuda. Este proceso tiene como objetivo reprogramar las deudas vencidas para mejorar el flujo de caja.

Para verificaciones rápidas, use una calculadora de eliminación de PMI para ver si puede eliminar el seguro hipotecario. También puede usar una calculadora de ingresos residuales de VA para ver si califica para un préstamo de VA. Considere una calculadora de refinanciamiento de automóviles para encontrar ahorros en su préstamo para automóviles.

¿Por qué refinanciar?

• Ahorre en intereses

Si las tasas han bajado desde que pidió prestado o su puntaje crediticio ha mejorado, puede calificar para una tasa más baja. Eso puede reducir el interés de por vida y acortar su cronograma de pago.

• Obtenga efectivo (refinanciamiento con retiro de efectivo)

A medida que acumula capital, puede refinanciar a un saldo más alto y retirar efectivo para gastos significativos. Tenga en cuenta las tarifas; A menos que también asegure una tasa más baja, el refinanciamiento con retiro de efectivo puede costar más en general.

• Reduzca su pago mensual

Extender el plazo o reducir la tasa puede reducir su pago y facilitar su presupuesto. La compensación suele ser pagar más intereses totales durante la vigencia del préstamo.

• Acortar el plazo

Cambiar de una hipoteca a 30 años a una hipoteca a 15 años generalmente significa una tasa de interés más baja. Sin embargo, su pago mensual puede aumentar.

• Consolidar deudas

Acumular varios préstamos en uno simplifica las fechas de vencimiento y, con una tasa competitiva, puede reducir lo que paga en intereses.

• Tipos de velocidad de conmutación

Puede cambiar de tasas variables a tasas fijas para mantener sus pagos estables. "Puede cambiar de tasas fijas a tasas variables. Esta es una buena opción si se siente cómodo con los cambios en las tarifas. Tiene la opción de ahorrar dinero brevemente.

Cómo ayuda la calculadora de refinanciamiento

• Compare los términos de préstamo actuales con los nuevos uno al lado del otro.
• Calcule los pagos mensuales, los intereses totales y el punto de equilibrio (cuando los ahorros compensan los costos de cierre).
• Modele los cambios de tarifas, los ajustes de duración de los plazos y los montos de retiro.
• Vea cómo el refinanciamiento cambia su fecha de pago y sus ahorros a largo plazo.

Rutas de refinanciamiento de la FHA: optimice o cambie a lo convencional

Los préstamos de la FHA son accesibles, pero incluyen primas de seguro hipotecario (MIP) en curso. Una vez que tenga alrededor del 20% de capital, cambiar de un préstamo de la FHA a un préstamo convencional puede ayudar. Este cambio puede eliminar el MIP en curso y reducir su pago mensual.

También puede considerar el refinanciamiento simplificado de la FHA. Esta opción a menudo necesita menos papeleo. También puede reducir su tasa si su préstamo está al día y califica.

Para eliminar el seguro, verifique su capital y las reglas de su prestamista. Los prestatarios de VA deben confirmar los requisitos del programa con su prestamista antes de seguir adelante.

Refinanciamiento de tasa y plazo: tasa más baja o plazo diferente, sin retiro de efectivo

Mantenga aproximadamente el mismo saldo, pero apunte a una mejor tasa de interés, un cronograma de pago más corto o ambos. Esta opción es popular cuando las tasas del mercado caen o cuando desea acelerar el pago sin aprovechar el capital.

¿Cuánto costará? Comprender los gastos de refinanciamiento

La mayoría de los refinanciamientos vienen con costos de cierre. Introdúcelos en tu calculadora para ver los ahorros precisos y tu punto de equilibrio.

Explicación de los costos de cierre comunes

• Tarifa de solicitud: ~1% del monto del préstamo para procesar el expediente (aprobado o no).
• Tasación de viviendas: Confirma el valor/equidad; típicamente unos pocos cientos de dólares.
• Tarifa de originación/puntos: Por lo general, del 0% al 2% del préstamo; Los puntos pueden reducir su tasa.
• Preparación de documentos: Unos cientos de dólares para divulgaciones y papeleo final.
• Búsqueda de título: Esto verifica si el título es claro y libre de problemas. Por lo general, cuesta unos cientos de dólares.
• Tarifa de registro: Cargo del condado / ciudad para registrar la nueva hipoteca.
• Certificación de inundaciones: Requerido en ciertas áreas.
• Inspecciones: Según sea necesario (techo, plagas, HVAC, etc.); generalmente unos pocos cientos de dólares.
• Encuesta: Un estudio reciente puede permitir que alguien renuncie a estos límites.