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एपीआर कैलकुलेटर - फीस के साथ अपने वास्तविक एपीआर देखें

सामान्य एपीआर कैलकुलेटर

समझें कि शुल्क और भुगतान की आवृत्ति उधार लेने की वास्तविक लागत को कैसे प्रभावित करती है। अपने ऋण का विवरण दर्ज करें या तैयार उदाहरणों में से किसी एक को आज़माएँ ताकि आप आसानी से तुलना करने योग्य वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) का विवरण देख सकें।

नमूना डेटा के साथ त्वरित शुरुआत

किसी परिदृश्य का चयन करने पर कैलकुलेटर में जानकारी आ जाएगी। आप बाद में किसी भी मान को बदल सकते हैं।

Loan basics

ऋण राशि

शुल्क लगने से पहले आप जितनी राशि उधार लेने की योजना बना रहे हैं, वह कुल राशि है।

ऋण अवधि

साल

अतिरिक्त महीने

महीने

ब्याज दर

APR%

ऋणदाता द्वारा उद्धृत वार्षिक ब्याज दर (शुल्क से पहले).

शुल्क एवं आवृत्ति

मिश्रण

आपके ऋण की राशि पर ब्याज कितनी बार चक्रवृद्धि होता है।

भुगतान वापस करें

आप कितनी बार भुगतान करते हैं।

ऋण शुल्क

ऋण राशि में शुल्क जोड़ा जाता है (समय के साथ भुगतान किया जाता है)।

अग्रिम फीस

वे शुल्क जो आप लेन-देन पूरा होने पर भुगतान करते हैं (वित्तपोषित नहीं)।

वास्तविक एपीआर

भुगतान राशि

कुल चुकाई गई राशि

मूलधन, ब्याज और शुल्क मिलाकर।

ब्याज लागत

उधार ली गई राशि से अधिक आपको कितना भुगतान करना होगा.

ऋण राशि
ऋण शुल्क
अग्रिम फीस
कुल भुगतान
आवधिक भुगतान
कुल ब्याज
सभी भुगतान और शुल्क

सामग्री की तालिका

किसी भी निश्चित दर वाले ऋण के लिए वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) प्राप्त करें और उधार लेने की सही लागत को समझें। इस कैलकुलेटर में ब्याज, अग्रिम शुल्क और रोल्ड-इन शुल्क शामिल हैं। इसका मतलब है कि आपका एपीआर वास्तविक कीमत दिखाता है, न कि केवल विज्ञापित दर।

यह टूल क्यों जीतता है

उन लोगों के लिए तेज़, सटीक परिणाम जो शुल्क के साथ APR की गणना करना चाहते हैं.
APR बनाम ब्याज दर की तुलना करने के लिए स्पष्ट स्पष्टीकरण।
बंधक, ऑटो, या व्यक्तिगत ऋण के लिए अंतर्निहित दो-प्रस्ताव तुलना।

का उपयोग कैसे करें

मूल बातें दर्ज करें: ऋण राशि, अवधि (महीने या वर्ष), और उद्धृत ब्याज दर।
शुल्क जोड़ें: अग्रिम शुल्क (समापन पर भुगतान) और रोल्ड-इन शुल्क (ऋण में वित्तपोषित)।
गणना करें और तुलना करें: APR, मासिक भुगतान और कुल लागत देखें, फिर साथ-साथ तुलना करने के लिए दूसरा उद्धरण जोड़ें।
बंधक टिप: गणना करने के बाद, पीएमआई हटाने के कैलकुलेटर का उपयोग करें। यह टूल आपको यह अनुमान लगाने में मदद करता है कि पीएमआई कब गिरेगा, आमतौर पर लगभग 80% एलटीवी पर। यह यह भी दिखाता है कि अतिरिक्त मूलधन भुगतान उस तारीख को कैसे तेज कर सकता है। अंत में, यह PMI को हटाने के बाद आपका भुगतान दिखाता है।

प्रो टिप: एपीआर एक नाममात्र वार्षिक दर है जो मासिक आंतरिक रिटर्न दर (आईआरआर) से प्राप्त होती है। हम प्रभावी वार्षिक दर भी दिखाते हैं ताकि आप कंपाउंडिंग प्रभाव देख सकें।

एपीआर में क्या शामिल है

अक्सर एपीआर की ओर गिना जाता है (उत्पाद/क्षेत्राधिकार के अनुसार भिन्न होता है):

उत्पत्ति, हामीदारी और प्रसंस्करण शुल्क
बंधक पर छूट अंक
कुछ ऋणदाता-अनिवार्य क्रेडिट शुल्क

आमतौर पर शामिल नहीं:

विलंब शुल्क और पूर्व भुगतान दंड
एस्क्रो आइटम (संपत्ति कर, घर के मालिकों का बीमा)
वैकल्पिक ऐड-ऑन (वारंटी, सेवा योजनाएं)

अपने परिणाम को समझें, एपीआर को क्या स्थानांतरित करता है।

अग्रिम शुल्क आपके दिन-0 नकद को कम कर देता है → एपीआर आमतौर पर बढ़ता है।
रोल-इन शुल्क बढ़ जाता है जो आप चुकाते हैं → एपीआर बढ़ जाता है।
छोटी शर्तें कम महीनों में शुल्क फैलाती हैं → एपीआर अक्सर बढ़ जाता है।
लंबी अवधि एपीआर को कम कर सकती है, लेकिन कुल ब्याज बढ़ जाता है।

एपीआर बनाम ब्याज दर बनाम प्रभावी वार्षिक दर

ब्याज दर: भुगतान की गणना करने के लिए उपयोग की जाने वाली विज्ञापित दर; फीस को शामिल नहीं करता है।
एपीआर (नाममात्र): एक मानकीकृत दर जिसमें पात्र वित्त शुल्क और उनका समय शामिल है।
प्रभावी वार्षिक दर: कंपाउंडिंग दिखाती है: (1 + मासिक दर)^12 - 1. यह अंतर्दृष्टि के लिए उपयोगी है; ऋण प्रकटीकरण आमतौर पर एपीआर का उपयोग करते हैं।

बंधक एपीआर अंक, पीएमआई और समापन लागत

वास्तविक दुनिया की लागतों को पकड़ने के लिए एपीआर कैलकुलेटर बंधक मोड का उपयोग करें।
छूट अंक और समापन शुल्क को अग्रिम या रोल-इन के रूप में दर्ज करें
वैकल्पिक रूप से कुल लागत योजना में पीएमआई को शामिल करें (भले ही खुलासे इसे अलग तरह से व्यवहार करते हैं)
अपने वर्तमान उद्धरण बनाम एक नए प्रस्ताव को दर्ज करके पुनर्वित्त विकल्पों की तुलना करें।

ऑटो और व्यक्तिगत ऋण, स्पष्टता के साथ त्वरित निर्णय

ऑटो और व्यक्तिगत ऋणों के लिए, उत्पत्ति/दस्तावेज़ीकरण शुल्क एपीआर को बहुत अधिक प्रभावित करते हैं, खासकर छोटी शर्तों पर। परीक्षण करने के लिए तुलना पैनल का उपयोग करें:

डीलर वित्तपोषण बनाम बैंक/क्रेडिट यूनियन
अलग-अलग शुल्क मिश्रण या शर्तें (24 बनाम 48 महीने)
ऋण पर रोलिंग शुल्क का प्रभाव

काम किया उदाहरण (क्यों फीस एपीआर को दर से ऊपर धकेलती है)

परिदृश्य ए (शुल्क के साथ)

20,000 महीनों के लिए 7.5% पर $36 उधार लें।
शुल्क: $200 अग्रिम + $200 रोल-इन
$20,200 ≈ $628.35/माह के आधार पर भुगतान
0 दिन पर प्राप्त नकद: $19,800
मासिक आईआरआर ≈ 0.738% → एपीआर (नाममात्र) ≈ 8.86%; प्रभावी ≈ 9.23%

परिदृश्य बी (कोई शुल्क नहीं)

अप्रैल = 7.5 → $0 शुल्क के साथ समान शर्तें

टेकअवे: यहां तक कि मामूली शुल्क भी एपीआर को ब्याज दर से ऊपर धकेल सकता है, खासकर छोटी शर्तों पर।

दो प्रस्तावों की तुलना करें

एपीआर, मासिक भुगतान और कुल लागत की तुरंत तुलना करने के लिए दूसरा उद्धरण जोड़ें। के लिये आदर्श:

पुनर्वित्त (पुराना बनाम नया ऋणदाता)
बंधक दुकान-बंद (विभिन्न बिंदु/पीएमआई)
ऑटो डीलरशिप बनाम बैंक वित्तपोषण

यह कैलकुलेटर किसके लिए है

खरीदार एक सच्चा एपीआर कैलकुलेटर चाहते हैं जिसमें शुल्क शामिल हो
होमबॉयर्स मॉर्गेज एपीआर की तुलना पॉइंट्स/पीएमआई से कर रहे हैं
डीलर और बैंक फाइनेंसिंग के बीच निर्णय लेने वाले कार खरीदार
कोई भी दो ऋण प्रस्तावों की तुलना जल्दी और आत्मविश्वास से कर सकता है

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