Calculateur de TRA - voir votre vrai APR avec des frais

Obtenez le taux annuel effectif global (TAEG) de tout prêt à taux fixe et comprenez le coût réel d’emprunt. Ce calculateur comprend les intérêts, les frais initiaux et les frais intégrés. Cela signifie que votre TAEG indique le prix réel, et pas seulement le taux annoncé.

Pourquoi cet outil gagne

• Des résultats rapides et précis pour les personnes qui veulent calculer l’APR avec des frais.
• Explications claires pour comparer le TAEG par rapport au taux d’intérêt.
• Comparaison intégrée de deux offres pour un prêt hypothécaire, un prêt automobile ou un prêt personnel.

Mode d’emploi

• Entrez les éléments de base : le montant du prêt, la durée (mois ou années) et le taux d’intérêt indiqué.
• Ajouter des frais : répartissez les frais initiaux (payés à la clôture) et les frais intégrés (financés dans le prêt).
• Calculez et comparez : consultez le TAEG, le paiement mensuel et le coût total, puis ajoutez un deuxième devis pour comparer côte à côte.
• Conseil hypothécaire : Après avoir calculé, utilisez le calculateur de suppression PMI. Cet outil vous aide à estimer le moment où le PMI va baisser, généralement à environ 80 % de LTV. Il montre également comment les paiements de capital supplémentaires peuvent accélérer cette date. Enfin, il affiche votre paiement après avoir supprimé le PMI.

Conseil de pro : Le TAEG est un taux annuel nominal dérivé du taux de rendement interne (TRI) mensuel. Nous indiquons également le taux annuel effectif afin que vous puissiez voir les effets cumulatifs.

Ce qui est inclus dans l’APR

Souvent pris en compte dans le TAEG (varie selon le produit ou l’administration) :

• Frais d’origination, de souscription et de traitement
• Points de réduction sur les hypothèques
• Certains frais de crédit imposés par le prêteur

Généralement non inclus :

• Frais de retard et pénalités pour remboursement anticipé
• Objets séquestres (impôts fonciers, assurance habitation)
• Ajouts optionnels (garanties, plans de service)

Comprenez votre résultat, ce qui fait bouger le TAEG.

• Les frais initiaux réduisent votre argent du jour 0 → TAEG augmente habituellement.
• Les frais roulés augmentent ce que vous remboursez → APR augmente.
• Les durées plus courtes répartissent les frais sur moins de mois → TAEG augmente souvent.
• Des durées plus longues peuvent réduire le TAEG, mais les intérêts totaux augmentent.

TAEG par rapport au taux d’intérêt par rapport au taux annuel effectif

• Taux d’intérêt : le taux annoncé utilisé pour calculer les paiements ; Hors frais.
• TAEG (nominal) : un taux standard qui comprend les frais de financement éligibles et leur calendrier.
• Taux annuel effectif : montre la capitalisation : (1 + taux mensuel)^12 − 1. C’est utile pour la perspicacité ; Les divulgations de prêts utilisent généralement le TAEG.

Points APR hypothécaires, PMI et frais de clôture

• Utilisez le mode hypothécaire du calculateur de TAEG pour saisir les coûts réels.
• Entrez les points de réduction et les frais de clôture à l’avance ou au fur et à mesure
• Inclure éventuellement le PMI dans la planification du coût total (même si les divulgations le traitent différemment)
• Comparez les options de refinancement en saisissant votre devis actuel par rapport à une nouvelle offre.

Prêts auto et personnels, des décisions rapides et claires

Pour les prêts automobiles et personnels, les frais de montage/documentation influencent fortement le TAEG, surtout à court terme. Utilisez le panneau de comparaison pour tester :

• Financement du concessionnaire ou banque/coopérative de crédit
• Différentes combinaisons de frais ou durées (24 vs 48 mois)
• L’impact des frais glissants sur le prêt

Exemple travaillé (pourquoi les frais poussent le TAEG au-dessus du taux)

Scénario A (avec frais)

• Empruntez 20 000 $ à 7,5 % pendant 36 mois.
• Frais : 200 $ à l’avance + 200 $ à l’entrée
• Paiement basé sur 20 200 $ ≈ 628,35 $/mois
• Argent reçu le jour 0 : 19 800 $
• TRI mensuel ≈ 0,738 % → TAEG (nominal) ≈ 8,86 %; Efficacité ≈ 9,23 %

Scénario B (aucuns frais)

Mêmes conditions avec des frais de 0 $ → TAEG = 7,5

Emporter: Même des frais modestes peuvent faire passer le TAEG au-dessus du taux d’intérêt, surtout à court terme.

Comparez deux offres

Ajoutez un deuxième devis pour comparer instantanément le TAEG, le paiement mensuel et le coût total. Idéal pour :

• Refinancement (ancien ou nouveau prêteur)
• Shop-offs hypothécaires (différents points/PMI)
• Concessionnaire automobile vs financement bancaire

À qui s’adresse ce calculateur

• Les acheteurs veulent un véritable calculateur de TAEG qui inclut les frais
• Acheteurs de maison comparant le TAEG hypothécaire avec les points/PMI
• Les acheteurs de voitures doivent choisir entre le financement du concessionnaire et celui de la banque
• N’importe qui peut comparer deux offres de crédit rapidement et en toute confiance

Outils associés

Calculatrice d’hypothèque inversée : Modèle de capital/intérêts plus taxes et assurances ; Testez les paiements supplémentaires et les changements de durée.

Calculateur de prêt auto avec paiement supplémentaire : Comparez le financement du concessionnaire et celui des banques. Testez différentes durées telles que 24, 36, 48 ou 60 mois, et examinez la dépense globale.

Paiement supplémentaire du calculateur de remboursement de carte de crédit : Planifiez un remboursement plus rapide, estimez les économies d’intérêts et fixez une date de remboursement cible.

Calculateur de refinancement automatique : Voyez combien de temps il faut pour rembourser les points et les frais de clôture après le refinancement.