PMI -Entfernungsrechner (extra, zweiwöchentliche und Pauschale)

Verwenden Sie diesen Rechner für die vorzeitige Rückzahlung von Hypotheken, um zu sehen, wie schnell Sie schuldenfrei werden können. Geben Sie Ihren Kontostand, Ihren Zinssatz und Ihre Laufzeit ein und vergleichen Sie dann zusätzliche monatliche Zahlungen, einen zweiwöchentlichen Plan (26 halbe Zahlungen ≈ 13 monatliche) oder eine einmalige Pauschale. Sie können auch ein Auszahlungsdatum festlegen, und das Tool wird herausfinden, wie viel zusätzlicher Betrag pro Monat erforderlich ist. Zu Ihren Ergebnissen gehören das neue Auszahlungsdatum, die eingesparten Monate, die gesparten Zinsen und ein druckbarer Tilgungsplan, den Sie exportieren können.

Wie man den Hypothekentilgungsrechner benutzt

• Geben Sie Ihren Kreditsaldo, Ihren Zinssatz und Ihre Laufzeit ein.
• Wählen Sie eine zusätzliche Zahlungsart (monatlich, zweiwöchentlich oder pauschal).
• Klicken Sie auf "Berechnen", um Ihr neues Auszahlungsdatum, die gesparten Monate und die gesamten Zinsersparnisse anzuzeigen.

 Wann endet PMI mit zusätzlichen Zahlungen?

 Die private Hypothekenversicherung (PMI) kann oft entfernt werden, sobald Ihr Kreditsaldo 80 % des ursprünglichen Eigenheimwerts erreicht. Zusätzliche Zahlungen reduzieren Ihr Guthaben schneller, was bedeutet, dass PMI Monate oder sogar Jahre früher enden kann, wodurch Sie Tausende sparen.

 Beispiel: Zusätzliche 200 US-Dollar pro Monat könnten den PMI 18 Monate früher eliminieren und 3.600 US-Dollar an Prämien einsparen.

Zweiwöchentliche vs. monatliche Zusatzzahlungen

 Ein zweiwöchiger Plan leistet 26 halbe Zahlungen pro Jahr, was 13 vollen Zahlungen anstelle von 12 entspricht. Es spart Jahre von einer Hypothek. Einige Kreditgeber halten jedoch Teilzahlungen bis zum Monatsende zurück, wodurch die Leistung entfällt. In diesem Fall erzielen Sie die gleichen Einsparungen, wenn Sie jeden Monat 1/12 Ihrer Zahlung hinzufügen.

 Lösen zusätzliche Zahlungen Strafen aus?

 Einige Kreditgeber erheben eine Vorfälligkeitsentschädigung oder begrenzen gebührenfreie Überzahlungen (oft begrenzt auf 10 % pro Jahr bei festverzinslichen Krediten). Überprüfen Sie immer Ihren Kreditvertrag, bevor Sie große zusätzliche Zahlungen leisten.

 Trinkgeld: Wenn Ihr Darlehen eine Obergrenze hat, teilen Sie die zusätzlichen Zahlungen über das Jahr auf, um innerhalb der Grenzen zu bleiben.

 Formel für die Hypothekenrückzahlung

 Um die Auszahlungszeit manuell zu schätzen, teilen Sie Ihre monatliche Kapitalreduzierung (mit zusätzlichen Zahlungen) in Ihren Restbetrag auf. Beispiel:

• Restbetrag: 200.000 $
• Monatliche Zahlung: 1.200 $ (Kapital + Zinsen)
• Zusätzlicher Aufpreis: 200 $
• Neue Auszahlung ≈ 200.000 ÷ (1.200 + 200) = ~143 Monate (11,9 Jahre)

Der Rechner automatisiert dies und berücksichtigt sich bei wechselnden Zinsen.

Equity Zeitleiste

• 90% LTV erreicht: Monat/Jahr → "Gute Fortschritte, zahle immer noch PMI."
• 80% LTV erreicht: Monat/Jahr → "Bei einem LTV von 80 % können Sie die Entfernung des PMI beantragen."
• 70% LTV erreicht: Monat/Jahr → "Stärkere Eigenkapitalposition – geringeres Risiko bei Refinanzierung."

Zusammenfassung, Diagramme & Zeitplan

Nach der Berechnung sehen Sie eine Zusammenfassung Ihres neuen Auszahlungsmonats/-jahres, der eingesparten Monate und der insgesamt eingesparten Zinsen im Vergleich zum Basisplan. Schnelle Vergleiche – wie +200 $/Monat oder zweiwöchentlich – zeigen sofort, welcher Plan mehr spart. Ein Saldodiagramm hilft Ihnen, den Fortschritt zu visualisieren, und die Amortisationstabelle (Monats- und Jahresansichten) steht zum Drucken (PDF) oder Herunterladen (CSV) bereit. Wenn Sie einen dedizierten, sauberen Zeitplan außerhalb von Amortisationsszenarien benötigen, generiert der Amortisationsrechner eine eigenständige druckbare Tabelle. Wenn Sie einen eigenständigen Zeitplan außerhalb von Amortisationsszenarien, Amortisationen und Amortisationsstrategien wünschen, testen Sie Szenarien in unserem Hypothekenrückzahlungsdatumsrechner, bis die monatliche Zahl Ihrem Budget entspricht.

Strategien, die Ihre Laufzeit verkürzen

Zusätzliche monatliche Zahlungen

Konsistente Extras – wie z. B. +200 $ pro Monat – gehen direkt an den Kapitalbetrag, senken die Zinsen und verkürzen Ihren Zeitplan, ohne Ihr reguläres Fälligkeitsdatum zu ändern.

Zweiwöchentlicher Zeitplan

Ein zweiwöchiger Plan sammelt 26 halbe Zahlungen pro Jahr (≈ eine zusätzliche vollständige Zahlung). Dies senkt in der Regel die Gesamtzinsen und verkürzt die Laufzeit, aber bestätigen Sie, wie Ihr Dienstleister Teilzahlungen gutschreibt.

Pauschale Zahlung

Ein Pauschalbetrag (Bonus, Steuerrückerstattung, Eigenkapitalerlöse) wirkt wie eine sofortige Kapitalkürzung. Je früher Sie es tun, desto größer ist die potenzielle Zinsminderung. Verwenden Sie diesen Rechner, um Pauschalbeträge mit stetigen Extras nebeneinander zu vergleichen.

Ziel-Suche bis zu einem Datum

Wählen Sie eine Frist – z. B. eine Amortisation in 10 Jahren – und das Tool löst den zusätzlichen Betrag, den Sie pro Monat benötigen. Wenn die Zahl Ihr Budget überstrapaziert, überprüfen Sie den Erschwinglichkeitsrechner für Häuser, um die Wohnkosten mit dem Einkommen und anderen Schulden in Einklang zu bringen.

Wie die Auszahlungsmathematik funktioniert 

Die Zahlungen für eine amortisierte Hypothek hängen von der Kapitalsumme, der monatlichen Rate und den verbleibenden Zahlungen ab. Wenn Sie früher zusätzliche Kapitalzahlungen leisten, wird der Saldo schneller gesenkt, was die zukünftigen Zinsen reduziert und die Laufzeit verkürzt. Ein zweiwöchentlicher Zeitplan simuliert in der Regel eine zusätzliche monatliche Zahlung pro Jahr, was zu Einsparungen führt, die mit stetigen monatlichen Extras vergleichbarer Größe vergleichbar sind.

Refinanzierung vs. Pay-Extra – wie man sich entscheidet

Die Refinanzierung kann die Zahlung oder die Laufzeit verkürzen, aber sie kann Abschlusskosten und Neustartteile des Zeitplans umfassen. Führen Sie beide Optionen aus: Modellieren Sie eine Refi im Auto-Refinanzierungsrechner und vergleichen Sie diese Ergebnisse dann hier mit einem Extrazahlungsplan. Um die Gesamtkreditkosten zu verstehen, lesen Sie den Hypotheken-APR-Rechner (effektiver Jahreszins beinhaltet Gebühren).

Methodik & Annahmen

Bei den Berechnungen wird die Standardabschreibung basierend auf Ihrem Kontostand, dem effektiven Jahreszins und der verbleibenden Laufzeit verwendet. Sonderzahlungen, zweiwöchentliche und Pauschalzahlungen werden als Kapitalkürzungen modelliert. Wir übernehmen keine Tarifänderungen, Steuer-/Versicherungsverschiebungen oder zusätzliche Gebühren. Zweiwöchentliche Einsparungen werden als 26 halbe Zahlungen pro Jahr modelliert; Die tatsächlichen Ergebnisse hängen von der Servicer-Anwendung ab.

Haftungsausschluss

Dieses Tool bietet Schätzungen für Planung und Bildung. Kreditbedingungen, Vorauszahlungsregeln und Gebühren variieren. Bestätigen Sie die Einzelheiten mit Ihrem Kreditgeber oder Dienstleister, bevor Sie Ihre Zahlungsstrategie ändern.