Kalkulator Pembiayaan Ulang

Berpikir tentang pembiayaan kembali? Kalkulator pembiayaan ulang kami membantu Anda membandingkan pinjaman Anda saat ini dengan opsi pembiayaan ulang. Anda dapat melihat perubahan pembayaran bulanan, total bunga, tanggal pelunahan, dan titik impas. Informasi ini muncul dalam format yang jelas dan mudah dibaca.

Apa itu Pembiayaan Kembali Pinjaman?

Pembiayaan kembali pinjaman berarti mengganti pinjaman Anda yang ada dengan yang baru, idealnya dengan persyaratan yang lebih baik. Ini umum untuk hipotek, pinjaman mobil, dan pinjaman mahasiswa.

Ketika seseorang mendukung pinjaman dengan jaminan, seperti rumah atau mobil, mereka biasanya mentransfer jaminan itu ke pinjaman baru.

Jika masalah uang menyebabkan perubahan, orang menyebutnya restrukturisasi utang. Proses ini bertujuan untuk menjadwal ulang utang yang jatuh tempo untuk meningkatkan arus kas.

Untuk pemeriksaan cepat, gunakan kalkulator penghapusan PMI untuk melihat apakah Anda dapat menghapus asuransi hipotek. Anda juga dapat menggunakan kalkulator pendapatan sisa VA untuk melihat apakah Anda memenuhi syarat untuk pinjaman VA. Pertimbangkan kalkulator pembiayaan ulang mobil untuk menemukan penghematan pinjaman mobil Anda.

Mengapa Pembiayaan Ulang?

• Hemat Bunga

Jika suku bunga turun sejak Anda meminjam atau skor kredit Anda meningkat, Anda mungkin memenuhi syarat untuk suku bunga yang lebih rendah. Itu dapat mengurangi bunga seumur hidup dan mempersingkat jadwal pembayaran Anda.

• Dapatkan Uang Tunai (Cash-Out Refinance)

Saat Anda membangun ekuitas, Anda dapat membiayai kembali ke saldo yang lebih tinggi dan mengambil uang tunai untuk pengeluaran yang signifikan. Perhatikan biaya; Kecuali Anda juga mendapatkan suku bunga yang lebih rendah, pembiayaan kembali cash-out dapat lebih mahal secara keseluruhan.

• Turunkan Pembayaran Bulanan Anda

Memperpanjang jangka waktu atau mengurangi tarif dapat menurunkan pembayaran Anda dan memudahkan anggaran Anda. Pengorbanan biasanya membayar lebih banyak bunga total selama masa pinjaman.

• Mempersingkat Istilah

Beralih dari hipotek 30 tahun ke hipotek 15 tahun biasanya berarti suku bunga yang lebih rendah. Namun, pembayaran bulanan Anda dapat meningkat.

• Konsolidasikan Utang

Menggulirkan beberapa pinjaman menjadi satu menyederhanakan tanggal jatuh tempo dan, dengan tingkat yang kompetitif, dapat mengurangi bunga yang Anda bayarkan.

• Jenis Kecepatan Switch

Anda dapat beralih dari suku bunga variabel ke tarif tetap untuk menjaga pembayaran tetap stabil."Anda dapat beralih dari suku bunga tetap ke kurs variabel. Ini adalah pilihan yang baik jika Anda merasa nyaman dengan perubahan tarif. Anda memiliki opsi untuk menghemat uang sebentar.

Bagaimana Kalkulator Refinance Membantu

• Bandingkan persyaratan pinjaman saat ini vs. baru secara berdampingan.
• Perkirakan pembayaran bulanan, total bunga, dan impas (ketika penghematan mengimbangi biaya penutupan).
• Perubahan suku bunga model, penyesuaian jangka panjang, dan jumlah pencairan.
• Lihat bagaimana pembiayaan kembali menggeser tanggal lunasi dan tabungan jangka panjang Anda.

Jalur Pembiayaan Ulang FHA: Merampingkan atau Beralih ke Konvensional

Pinjaman FHA dapat diakses tetapi termasuk premi asuransi hipotek berkelanjutan (MIP). Setelah Anda memiliki sekitar 20% ekuitas, beralih dari pinjaman FHA ke pinjaman konvensional dapat membantu. Perubahan ini dapat menghapus MIP yang sedang berlangsung dan menurunkan pembayaran bulanan Anda.

Anda juga dapat mempertimbangkan FHA Streamline Refinance. Opsi ini seringkali membutuhkan lebih sedikit dokumen. Ini juga dapat menurunkan suku bunga Anda jika pinjaman Anda bereputasi baik dan Anda memenuhi syarat.

Untuk menghapus asuransi, periksa ekuitas Anda dan aturan pemberi pinjaman Anda. Peminjam VA harus mengonfirmasi persyaratan program dengan pemberi pinjaman mereka sebelum melanjutkan.

Pembiayaan Ulang Suku Bunga dan Berjangka: Suku Bunga Lebih Rendah atau Jangka Waktu yang Berbeda, Tidak Ada Cash Out

Pertahankan saldo yang kira-kira sama tetapi targetkan suku bunga yang lebih baik, garis waktu pembayaran yang lebih pendek, atau keduanya. Opsi ini populer ketika suku bunga pasar turun atau ketika Anda ingin mempercepat pembayaran tanpa memanfaatkan ekuitas.

Berapa biayanya? Memahami Biaya Refinance

Sebagian besar refinance datang dengan biaya penutupan. Masukkan ke dalam kalkulator Anda untuk melihat penghematan yang akurat dan titik impas Anda.

Biaya Penutupan Umum, Dijelaskan

• Biaya aplikasi: ~1% dari jumlah pinjaman untuk memproses file (disetujui atau tidak).
• Penilaian rumah: Mengkonfirmasi nilai/ekuitas; biasanya beberapa ratus dolar.
• Biaya originasi/poin: Biasanya 0%–2% dari pinjaman; Poin dapat menurunkan tarif Anda.
• Persiapan dokumen: Beberapa ratus dolar untuk pengungkapan dan dokumen akhir.
• Pencarian judul: Ini memeriksa apakah judulnya jelas dan bebas dari masalah. Biasanya harganya beberapa ratus dolar.
• Biaya perekaman: Biaya kabupaten/kota untuk mencatat hipotek baru.
• Sertifikasi banjir: Diperlukan di area tertentu.
• Inspeksi: Sesuai kebutuhan (atap, hama, HVAC, dll.); biasanya beberapa ratus dolar.
• Survei: Sebuah studi baru-baru ini dapat memungkinkan seseorang untuk mengesampingkan batas-batas ini.