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Calculadora de hipoteca precisa com impostos, seguros, PMI e pagamentos extras.
Pagamento mensal base
$1,545.80
Principal e juros mais depósito em garantia antes de pagamentos extras.
Total do primeiro mês com extras
$1,545.80
Inclui quaisquer pagamentos adicionais do principal programados para o primeiro mês.
Juros totais
$172,486.82
Juros acumulados pagos ao longo da duração do empréstimo.
Data de quitação da hipoteca
December 2055
Tempo estimado para quitar a hipoteca: 30 Anos
Detalhamento do pagamento mensal
Veja como seu pagamento mensal é distribuído entre principal, juros e itens de garantia.
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Principal e Juros
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$1,145.80
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Imposto Predial
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$300.00
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Seguro residencial
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$100.00
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Seguro PMI
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$0.00
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Taxa de condomínio
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$0.00
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Outros custos
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$0.00
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Subtotal do depósito em garantia
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$400.00
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Principal extra (primeiro mês)
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$0.00
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Total projetado para o primeiro mês
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$1,545.80
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Resumo do empréstimo
Principais indicadores que resumem seu financiamento imobiliário em um relance.
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Preço da casa
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$300,000.00
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Valor do pagamento inicial
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$60,000.00
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Financiamento principal
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$240,000.00
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Pagamentos adicionais aplicados
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$0.00
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Pagamento total da hipoteca
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$412,486.82
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Total desembolsado
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$556,486.82
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Hora de dar o retorno
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30 Anos
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Prévia da amortização do primeiro ano
Acompanhe como cada um dos seus primeiros 12 pagamentos é dividido entre juros, principal, extras e garantia.
| Month | Principal | Interesse | Extra | Garantia | Pagamento total | Saldo final |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Jan 2026 | $345.80 | $800.00 | $0.00 | $400.00 | $1,545.80 | $239,654.20 |
| Feb 2026 | $346.95 | $798.85 | $0.00 | $400.00 | $1,545.80 | $239,307.25 |
| Mar 2026 | $348.11 | $797.69 | $0.00 | $400.00 | $1,545.80 | $238,959.15 |
| Apr 2026 | $349.27 | $796.53 | $0.00 | $400.00 | $1,545.80 | $238,609.88 |
| May 2026 | $350.43 | $795.37 | $0.00 | $400.00 | $1,545.80 | $238,259.45 |
| Jun 2026 | $351.60 | $794.20 | $0.00 | $400.00 | $1,545.80 | $237,907.85 |
| Jul 2026 | $352.77 | $793.03 | $0.00 | $400.00 | $1,545.80 | $237,555.08 |
| Aug 2026 | $353.95 | $791.85 | $0.00 | $400.00 | $1,545.80 | $237,201.14 |
| Sep 2026 | $355.13 | $790.67 | $0.00 | $400.00 | $1,545.80 | $236,846.01 |
| Oct 2026 | $356.31 | $789.49 | $0.00 | $400.00 | $1,545.80 | $236,489.70 |
| Nov 2026 | $357.50 | $788.30 | $0.00 | $400.00 | $1,545.80 | $236,132.20 |
| Dec 2026 | $358.69 | $787.11 | $0.00 | $400.00 | $1,545.80 | $235,773.51 |
Progresso anual
Analise como o capital, os juros, os adicionais e o depósito em garantia se acumulam a cada ano.
| Year | Principal pago | Juros pagos | Pagamento extra | Depósito em garantia pago | Saldo final |
|---|---|---|---|---|---|
| 2026 | $4,226.49 | $9,523.07 | $0.00 | $4,800.00 | $235,773.51 |
| 2027 | $4,398.68 | $9,350.88 | $0.00 | $4,800.00 | $231,374.83 |
| 2028 | $4,577.89 | $9,171.67 | $0.00 | $4,800.00 | $226,796.94 |
| 2029 | $4,764.40 | $8,985.16 | $0.00 | $4,800.00 | $222,032.54 |
| 2030 | $4,958.51 | $8,791.05 | $0.00 | $4,800.00 | $217,074.03 |
| 2031 | $5,160.53 | $8,589.03 | $0.00 | $4,800.00 | $211,913.50 |
| 2032 | $5,370.77 | $8,378.79 | $0.00 | $4,800.00 | $206,542.73 |
| 2033 | $5,589.59 | $8,159.97 | $0.00 | $4,800.00 | $200,953.14 |
| 2034 | $5,817.32 | $7,932.24 | $0.00 | $4,800.00 | $195,135.83 |
| 2035 | $6,054.32 | $7,695.24 | $0.00 | $4,800.00 | $189,081.50 |
| 2036 | $6,300.99 | $7,448.57 | $0.00 | $4,800.00 | $182,780.52 |
| 2037 | $6,557.70 | $7,191.86 | $0.00 | $4,800.00 | $176,222.82 |
| 2038 | $6,824.87 | $6,924.69 | $0.00 | $4,800.00 | $169,397.95 |
| 2039 | $7,102.92 | $6,646.64 | $0.00 | $4,800.00 | $162,295.03 |
| 2040 | $7,392.31 | $6,357.25 | $0.00 | $4,800.00 | $154,902.72 |
| 2041 | $7,693.48 | $6,056.08 | $0.00 | $4,800.00 | $147,209.24 |
| 2042 | $8,006.93 | $5,742.63 | $0.00 | $4,800.00 | $139,202.31 |
| 2043 | $8,333.14 | $5,416.42 | $0.00 | $4,800.00 | $130,869.17 |
| 2044 | $8,672.65 | $5,076.91 | $0.00 | $4,800.00 | $122,196.52 |
| 2045 | $9,025.98 | $4,723.58 | $0.00 | $4,800.00 | $113,170.54 |
| 2046 | $9,393.72 | $4,355.85 | $0.00 | $4,800.00 | $103,776.83 |
| 2047 | $9,776.43 | $3,973.13 | $0.00 | $4,800.00 | $94,000.40 |
| 2048 | $10,174.74 | $3,574.82 | $0.00 | $4,800.00 | $83,825.66 |
| 2049 | $10,589.27 | $3,160.29 | $0.00 | $4,800.00 | $73,236.39 |
| 2050 | $11,020.69 | $2,728.87 | $0.00 | $4,800.00 | $62,215.69 |
| 2051 | $11,469.69 | $2,279.87 | $0.00 | $4,800.00 | $50,746.00 |
| 2052 | $11,936.99 | $1,812.57 | $0.00 | $4,800.00 | $38,809.01 |
| 2053 | $12,423.32 | $1,326.24 | $0.00 | $4,800.00 | $26,385.69 |
| 2054 | $12,929.46 | $820.10 | $0.00 | $4,800.00 | $13,456.23 |
| 2055 | $13,456.23 | $293.33 | $0.00 | $4,800.00 | $0.00 |
Detalhamento do custo total ao longo da vida útil
Entenda para onde vai cada dólar gasto em um financiamento imobiliário, incluindo principal, juros, garantia e pagamentos extras.
Índice
Estime seu pagamento mensal (PITI). Veja como pagamentos extras ou planos quinzenais podem alterar sua data de pagamento. Obtenha um cronograma de amortização imprimível - sem inscrição.
Use esta calculadora de hipoteca precisa com impostos, seguros e PMI para ver seu verdadeiro pagamento mensal (PITI). Você pode modelar taxas de HOA, pagamentos extras e um plano quinzenal. Isso ajuda você a estimar sua data de pagamento e os juros que você economizará. Para um orçamento rápido, use nossa calculadora de hipoteca comercial como uma alternativa rápida.
Como usar a calculadora
Insira o preço e o adiantamento
Insira o preço da casa e seu adiantamento. Você pode dar o adiantamento como um valor em dólares ou como uma porcentagem.
Escolha o prazo do empréstimo e a taxa de juros
Selecione o prazo do empréstimo (por exemplo, 30 anos ou 15 anos) e insira a taxa de juros anual (APR). A calculadora converte isso em uma taxa mensal automaticamente.
Adicione impostos sobre a propriedade, seguro e HOA
Adicione seu imposto predial estimado como uma porcentagem do valor da casa. Insira o valor anual do seguro residencial. Inclua todas as taxas mensais de HOA para mostrar seu custo total de moradia.
Definir opções de PMI (Private Mortgage Insurance)
Mantenha o PMI ativado se o seu adiantamento for inferior a 20% em um empréstimo convencional; desative-o se não se aplicar. A calculadora estima quando o PMI cai em torno de 80% LTV.
Adicione pagamentos extras ou mude para quinzenal
Você pode adicionar pagamentos extras de principal. Estes podem ser mensais, anuais ou únicos. Você também pode escolher uma programação quinzenal.
Isso significa fazer 26 pagamentos pela metade a cada ano. Isso pode ajudá-lo a ver quanto interesse você pode economizar. Também pode ajudá-lo a ver como sua data de pagamento fica mais cedo. Para ver com que rapidez você pode pagar seu empréstimo e reduzir seus juros, use nossa calculadora de remoção de PMI.
Calcular e revisar os resultados
Clique em 'Calcular' para ver seu PITI mensal. Você também verá a data de pagamento estimada, juros totais, estimativa final do PMI e a tabela de amortização completa.
Módulo de calculadora
- Entradas: preço, entrada (valor ou porcentagem), prazo do empréstimo, taxa de juros, data de início, porcentagem de imposto, custo do seguro por ano e PMI. O LTV calcula automaticamente as taxas de HOA, custos extras e pagamentos adicionais, se necessário. Isso inclui pagamentos mensais, anuais ou únicos com data de início.
- Você pode escolher uma opção quinzenal. Para acessibilidade, rotule todas as entradas, mostre unidades e evite mudanças de layout (CLS).
Cartão de resumo de resultados
- Mostre o PITI mensal.
- Indique a data de pagamento.
- Forneça o interesse total.
- Estime o mês para a remoção do PMI ao atingir cerca de 80% LTV.
- Mostre o saldo do empréstimo após 5 ou 10 anos.
- Adicione fichas de comparação rápida: "+ $ 200 / mês extra" e "Quinzenal", cada um mostrando os meses economizados + juros economizados.
Gráficos
Saldo ao longo do tempo e gráficos de barras/áreas Principais vs Juros.
Cronograma de amortização
- Guias mensais e anuais.
- Link de ancoragem fixo acima da dobra: "Veja sua programação para impressão."
Explicador PMI & LTV
- O PMI é um seguro hipotecário privado. Aplica-se quando você tem um empréstimo com uma alta relação empréstimo-valor (LTV).
- A remoção típica acontece em torno de 80% LTV. Ele pode cancelar automaticamente perto de 78% LTV. Os mutuários devem confirmar isso com seu gestor.
- Mostrar "PMI estimado no final do mês: MMM AAAA.”
Como funciona esta calculadora
- Matemática em inglês simples + a fórmula PMT:
- M=P⋅i(1+i)n(1+i)n−1M = \dfrac{P \cdot i (1+i)^n}{(1+i)^n - 1}M=(1+i)n−1P⋅i(1+i)n com i=i=i= taxa mensal, n=n=n= meses.
- Um pequeno exemplo numérico.
Disclaimer
Esta ferramenta é apenas para estimativas e orçamentos. Os termos reais, impostos, seguros e políticas do PMI diferem. Confirme com seu credor ou prestador de serviços.
Conversões relacionadas
Documentação da API em breve
Documentation for this tool is being prepared. Please check back later or visit our full API documentation.
Perguntas frequentes
-
Principal, juros, impostos sobre a propriedade local e seguro residencial. Se o seu adiantamento for inferior a 20% em muitos empréstimos convencionais, o PMI pode ser aplicado até que seu LTV caia.
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Muitos empréstimos permitem a remoção do PMI em torno de 80% LTV, alguns cancelam automaticamente perto de 78%. Pergunte ao seu prestador de serviços sobre sua política exata.
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Sim, as programações quinzenais geralmente resultam em cerca de um pagamento mensal extra por ano, reduzindo juros e meses do seu prazo. Verifique as regras de pré-pagamento.
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Qualquer extra aplicado ao diretor encurta o cronograma. A calculadora mostra os meses economizados e os juros economizados instantaneamente.
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O PMI é para empréstimos convencionais e pode ser cancelado; O FHA MIP inclui componentes iniciais e anuais e segue regras diferentes.
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Somos estimativas. As ofertas finais dependem do seu crédito, taxas e impostos sobre a propriedade. Use os resultados para fazer um orçamento e comparar.
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Uma diretriz comum:
mantenha os custos de moradia perto de 28% da renda e os pagamentos totais da dívida perto de 36%.