Calculadora de acessibilidade da casa: encontre sua faixa de preço real

Use a calculadora para encontrar um preço de casa realista - sem esticar seu orçamento. Insira renda, dívidas mensais, adiantamento e uma taxa de juros estimada para ver uma faixa de preço e um detalhamento do pagamento mensal. Isso ajuda você a comparar as despesas de moradia com o que é confortável e planejar com confiança.

O que é habitação acessível?

"Acessível" significa que seus custos mensais totais de moradia - hipoteca, impostos, seguro e taxas de HOA - cabem no seu orçamento, normalmente de 28 a 36% da renda bruta. Também deve deixar espaço para economias e emergências.

Depois de encontrar uma boa faixa de preço com nossa calculadora, você pode procurar plantas de casas acessíveis. Você também pode encontrar plantas práticas de casas para casas econômicas. Esses designs ajudam você a permanecer dentro de suas metas de pagamento, mantendo baixos os custos de construção e as despesas contínuas.

Como a acessibilidade é determinada

A acessibilidade depende da renda, dívidas, entrada, perfil de crédito e taxa de juros. Pequenas mudanças na taxa podem mudar seu número significativamente.

Os credores verificam as diretrizes do DTI. Se você estiver procurando financiamento VA, considere a relação dívida/renda para empréstimos VA. Além disso, observe as regras para renda residual para ver como a aprovação pode ser flexível.

Entradas principais para inserir

• Rendimento: Use seu salário total de comprador antes dos impostos (adicione a renda do co-mutuário, se aplicável).
• Dívidas mensais: Inclua empréstimos para carros, empréstimos estudantis, mínimos de cartão de crédito e outros pagamentos recorrentes.
• Entrada: Valores maiores reduzem o tamanho do empréstimo e podem eliminar o seguro hipotecário.
• Prazo e taxa do empréstimo: Teste prazos de 30 anos versus prazos mais curtos e tente taxas diferentes para ver o impacto.
• Impostos, Seguros, HOA: Insira valores locais realistas para obter os resultados mais precisos.

Considerações sobre o programa

• Convencional: Muitas vezes é melhor com crédito sólido e ≥3% para baixo (PMI abaixo de 20% do patrimônio).
• FHA: Oferece crédito flexível e um pagamento baixo Verifique como os empréstimos estudantis afetam o cálculo do pagamento de um empréstimo FHA.
• VA: Sem PMI e potencial $ 0 para baixo; verifique a acessibilidade com uma calculadora de renda residual do VA para aprovações diferenciadas.
• USDA: Para zonas rurais elegíveis com condições favoráveis.

Planejamento de cenários 

• Compare os termos e as mudanças de juros usando uma calculadora de taxas e proporções para ver como o pagamento e o custo total mudam.
• Se você está pensando em novas construções, use um estimador de construtor de casas. Isso ajudará você a obter estimativas de materiais, mão de obra e cronogramas.
• Comprando terras primeiro? Faça um orçamento das necessidades de caixa e do tempo com uma calculadora de entrada de terra antes de se comprometer com um contrato de construção ou compra.
• Você está considerando um duplex, triplex ou fourplex? Estime as compensações de aluguel e o poder de empréstimo com uma calculadora de hipoteca multifamiliar para cenários de hack de casa.
• Reduzir suas obrigações pode ajudar sua relação dívida/renda. Você pode usar uma calculadora de refinanciamento de carro para substituir seu empréstimo de carro. Em seguida, execute sua verificação de acessibilidade novamente com o novo pagamento.
• Acelere o crescimento do seu patrimônio. Use uma calculadora Remover PMI para ver como os pagamentos extras economizam dinheiro. Você também pode aprender a rapidez com que o PMI pode diminuir.

Exemplo de passo a passo

Uma família que ganha US$ 60.000/ano com US$ 400 em dívidas mensais pode ter como meta um pagamento de moradia de cerca de US$ 1.200 a US$ 1.300. Isso pode mudar com a taxa de juros, o programa de empréstimo e os impostos/seguros/HOAs locais. Aumente ou diminua o adiantamento, ajuste a taxa ou refine impostos/seguros/HOA para ajustar seu nível de conforto pessoal.

Proteções de orçamento inteligente

• Mantenha uma almofada de emergência após o fechamento (aponte para ~ 3 meses de pagamentos de hipoteca).
• Equilibre as prioridades de poupança e estilo de vida a longo prazo com o valor máximo de aprovação.
• Revisite suas contribuições à medida que as taxas de mercado se movem ou as dívidas mudam para manter um plano sustentável.

Observação importante

Esta calculadora fornece estimativas educacionais. Sua aprovação, taxa e custos dependem de suaredação, papelada, propriedade, tipo de empréstimo e mercado atual.