Calculadora de remoção do PMI (extra, quantia quinzenal e fixo)

Use esta calculadora de pagamento antecipado de hipoteca para ver com que rapidez você pode se livrar de dívidas. Insira seu saldo, taxa e prazo e compare pagamentos mensais extras, um plano quinzenal (26 pagamentos pela metade ≈ 13 mensais) ou um montante único único. Você também pode definir uma data de pagamento e a ferramenta resolverá quanto extra por mês é necessário. Seus resultados incluem a nova data de pagamento, meses economizados, juros economizados e um cronograma de amortização imprimível que você pode exportar.

Como usar a calculadora de pagamento de hipoteca

• Insira o saldo do empréstimo, a taxa de juros e o prazo.
• Escolha um tipo de pagamento extra (mensal, quinzenal ou único).
• Clique em 'Calcular' para ver sua nova data de pagamento, meses economizados e economia total de juros.

 Quando o PMI terminará com pagamentos extras?

 O Seguro Hipotecário Privado (PMI) geralmente pode ser removido quando o saldo do empréstimo atingir 80% do valor original da casa. Pagamentos extras reduzem seu saldo mais rapidamente, o que significa que o PMI pode terminar meses ou até anos antes, economizando milhares.

 Exemplo: US$ 200 extras por mês poderiam eliminar o PMI 18 meses antes, economizando US$ 3.600 em prêmios.

Pagamentos extras quinzenais vs. mensais

 Um plano quinzenal faz 26 pagamentos pela metade por ano, o que equivale a 13 pagamentos integrais em vez de 12. Ele corta anos de uma hipoteca. No entanto, alguns credores retêm pagamentos parciais até o final do mês, removendo o benefício. Nesse caso, adicionar 1/12 do seu pagamento a cada mês gera a mesma economia.

 Pagamentos extras acionam penalidades?

 Alguns credores cobram uma multa de pré-pagamento ou limitam os pagamentos em excesso sem taxas (geralmente limitados a 10% ao ano em empréstimos de taxa fixa). Sempre verifique seu contrato de empréstimo antes de fazer grandes pagamentos extras.

 Ponta: Se o seu empréstimo tiver um limite, divida os pagamentos extras ao longo do ano para ficar dentro dos limites.

 Fórmula de pagamento de hipoteca

 Para estimar o tempo de pagamento manualmente, divida sua redução mensal do principal (com pagamentos extras) pelo saldo restante. Exemplo:

• Saldo: $ 200.000
• Pagamento mensal: $ 1,200 (principal + juros)
• Extra aplicado: $ 200
• Novo retorno ≈ 200.000 ÷ (1.200 + 200) = ~143 meses (11,9 anos)

A calculadora automatiza isso, levando em conta a mudança de interesse.

Linha do tempo de equidade

• 90% LTV alcançado: Mês/Ano → "Bom progresso, ainda pagando PMI."
• 80% LTV alcançado: Mês/Ano → "Com 80% LTV, você pode solicitar a remoção do PMI."
• 70% LTV alcançado: Mês/Ano → "Posição patrimonial mais forte - menor risco se o refinanciamento."

Resumo, gráficos e cronograma

Depois de calcular, você verá um resumo do novo mês/ano de pagamento, meses economizados e juros totais economizados em relação à linha de base. Comparações rápidas, como +US$ 200/mês ou quinzenalmente, mostram instantaneamente qual plano economiza mais. Um gráfico de saldo ao longo do tempo ajuda você a visualizar o progresso, e a tabela de amortização (visualizações mensais e anuais) está pronta para impressão (PDF) ou download (CSV). Se você precisar de um cronograma dedicado e limpo fora dos cenários de pagamento, a Calculadora de Amortização gera uma tabela imprimível independente. Quando você quiser um cronograma autônomo fora dos cenários de pagamento, amortização, para estratégias de pagamento, continue testando cenários em nossa calculadora de data de pagamento de hipoteca até que o número mensal caiba no seu orçamento.

Estratégias que encurtam seu prazo

Pagamentos mensais extras

Extras consistentes - como + $ 200 por mês - vão direto para o principal, cortando juros e encurtando seu cronograma sem alterar sua data de vencimento regular.

Programação quinzenal

Um plano quinzenal coleta 26 pagamentos pela metade por ano (≈ um pagamento integral extra). Isso normalmente reduz os juros totais e reduz o prazo, mas confirme como seu prestador de serviços credita pagamentos parciais.

Pagamento único

Um montante fixo (bônus, restituição de impostos, receitas de capital) atua como uma redução imediata do principal. Quanto mais cedo você fizer isso, maior será a redução potencial de juros. Use esta calculadora para comparar o montante fixo com os extras estáveis lado a lado.

Objetivo-buscar para uma data

Escolha um prazo - por exemplo, pague em 10 anos - e a ferramenta resolverá o extra por mês que você precisa. Se o número esticar seu orçamento, verifique a Calculadora de Acessibilidade da Casa para reequilibrar os custos de moradia com a renda e outras dívidas.

Como funciona a matemática da recompensa

Os pagamentos de uma hipoteca amortizada dependem do principal, da taxa mensal e dos pagamentos restantes. Pagar mais cedo pelo principal reduz o saldo mais rapidamente, o que reduz os juros futuros e encurta o prazo. Uma programação quinzenal geralmente simula um pagamento mensal extra por ano, proporcionando economias semelhantes a extras mensais estáveis de tamanho comparável.

Refinance vs. pay-extra - como decidir

O refinanciamento pode reduzir o pagamento ou o prazo, mas pode incluir custos de fechamento e reiniciar partes do cronograma. Execute as duas opções: modele um refi na Calculadora de Refinanciamento Automático e compare esses resultados com um plano de pagamento extra aqui. Para entender o custo total do empréstimo, revise a Calculadora de APR de hipoteca (APR inclui taxas).

Metodologia e pressupostos

Os cálculos usam a amortização padrão com base em seu saldo, APR e prazo restante. Pagamentos extras, quinzenais e fixos são modelados como reduções de capital. Não assumimos alterações de taxas, mudanças de impostos/seguros ou taxas adicionais. A poupança quinzenal é modelada como 26 meias prestações por ano; Os resultados reais dependem do aplicativo do servicer.

Isenção de responsabilidade

Esta ferramenta fornece estimativas para planejamento e educação. Os termos do empréstimo, as regras de pré-pagamento e as taxas variam. Confirme os detalhes com seu credor ou prestador de serviços antes de alterar sua estratégia de pagamento.