Calculator APR - Vedeți APR -ul real cu taxe

Obțineți rata anuală efectivă (DAE) pentru orice împrumut cu rată fixă și înțelegeți costul real al împrumutului. Acest calculator include dobânzi, taxe inițiale și taxe reportate. Aceasta înseamnă că DAE arată prețul real, nu doar tariful anunțat.

De ce câștigă acest instrument

• Rezultate rapide și precise pentru persoanele care doresc să calculeze DAE cu taxe.
• Explicații clare pentru compararea DAE cu rata dobânzii.
• Comparație încorporată cu două oferte pentru credite ipotecare, auto sau personale.

Mod de utilizare

• Introduceți elementele de bază: suma împrumutului, termenul (luni sau ani) și rata dobânzii cotată.
• Adăugați comisioane: comisioane împărțite în avans (plătite la închidere) și comisioane reportate (finanțate în împrumut).
• Calculați și comparați: vedeți DAE, plata lunară și costul total, apoi adăugați o a doua ofertă pentru a compara unul lângă altul.
• Sfat ipotecar: După ce calculați, utilizați calculatorul de eliminare PMI. Acest instrument vă ajută să estimați când va scădea PMI, de obicei la aproximativ 80% LTV. De asemenea, arată cum plățile suplimentare de capital pot accelera această dată. În cele din urmă, afișează plata după eliminarea PMI.

Sfat profesionist: DAE este o rată anuală nominală derivată din rata internă lunară de rentabilitate (TIR). De asemenea, arătăm rata anuală efectivă, astfel încât să puteți vedea efectele combinate.

Ce este inclus în APR

Adesea luate în considerare pentru DAE (variază în funcție de produs/jurisdicție):

• Taxe de inițiere, subscriere și procesare
• Puncte de reducere la creditele ipotecare
• Anumite comisioane de credit impuse de creditor

De obicei nu sunt incluse:

• Taxe de întârziere și penalități de plată anticipată
• Elemente escrow (impozite pe proprietate, asigurare a proprietarilor)
• Suplimente opționale (garanții, planuri de service)

Înțelegeți-vă rezultatul, ce mișcă DAE.

• Comisioanele în avans reduc numerarul din ziua 0 → DAE crește de obicei.
• Taxele reduse cresc ceea ce rambursați → DAE crește.
• Termenele mai scurte răspândesc taxele pe mai puține luni → DAE crește adesea.
• Termenele mai lungi pot scădea DAE, dar dobânda totală crește.

DAE vs. rata dobânzii vs. rata anuală efectivă

• Rata dobânzii: rata anunțată utilizată pentru a calcula plățile; exclude taxele.
• DAE (nominală): o rată standardizată care include cheltuielile financiare eligibile și calendarul acestora.
• Rata anuală efectivă: arată compunerea: (1 + rata lunară)^12 − 1. Este util pentru înțelegere; Dezvăluirile de împrumuturi folosesc de obicei APR.

Puncte DAE ipotecare, PMI și costuri de închidere

• Utilizați modul ipotecar calculator DAE pentru a captura costurile din lumea reală.
• Introduceți punctele de reducere și comisioanele de închidere ca în avans sau roll-in
• Opțional, includeți PMI în planificarea costurilor totale (chiar dacă dezvăluirile îl tratează diferit)
• Comparați opțiunile de refinanțare introducând cotația curentă cu o ofertă nouă.

Credite auto și de nevoi personale, decizii rapide și clare

Pentru împrumuturile auto și personale, comisioanele de inițiere/documentare influențează puternic DAE, în special pe termen scurt. Utilizați panoul de comparație pentru a testa:

• Finanțare dealer vs. bancă/uniune de credit
• Diferite mixuri sau termeni de taxe (24 vs. 48 de luni)
• Impactul comisioanelor de rulare asupra creditului

Exemplu funcționat (de ce taxele împing DAE peste rată)

Scenariul A (cu comisioane)

• Împrumutați 20.000 USD la 7,5% timp de 36 de luni.
• Comisioane: 200 USD în avans + 200 USD în avans
• Plată bazată pe 20.200 USD ≈ 628,35 USD/lună
• Numerar primit în ziua 0: 19.800 USD
• IRR lunar ≈ 0,738% → DAE (nominală) ≈ 8,86%; În vigoare ≈ 9,23%

Scenariul B (fără comisioane)

Aceiași termeni cu taxe de 0 USD → DAE = 7.5

Takeaway: Chiar și comisioanele modeste pot împinge DAE peste rata dobânzii, mai ales pe termen scurt.

Compară două oferte

Adăugați o a doua ofertă pentru a compara instantaneu DAE, plata lunară și costul total. Ideal pentru:

• Refinanțare (creditor vechi vs. creditor nou)
• Cumpărături ipotecare (puncte diferite/PMI)
• Reprezentanță auto vs. finanțare bancară

Cui se adresează acest calculator

• Cumpărătorii doresc un adevărat calculator DAE care să includă taxe
• Cumpărătorii de locuințe compară DAE ipotecară cu puncte/PMI
• Cumpărătorii de mașini decid între finanțarea dealerului și cea bancară
• Oricine poate compara rapid și cu încredere două oferte de împrumut

Instrumente conexe

Calculator de ipotecă inversă: Model principal/dobândă plus impozite și asigurare; testați plățile suplimentare și modificările termenului.

Calculator de împrumut auto cu plată suplimentară: Comparați finanțarea dealerului și cea bancară. Experimentați cu diferite durate, cum ar fi 24, 36, 48 sau 60 de luni, și revizuiți cheltuielile totale.

Plată suplimentară a calculatorului de plată a cardului de credit: Planificați o plată mai rapidă, estimați economiile de dobândă și stabiliți o dată țintă de plată.

Calculator de refinanțare automată: Vedeți cât durează punctele și costurile de închidere pentru a se rambursa după refinanțare.