Llogaritësi i rifinancimit

Po mendoni për rifinancimin? Llogaritësi ynë i rifinancimit ju ndihmon të krahasoni kredinë tuaj aktuale me opsionet e rifinancimit. Ju mund të shihni ndryshime në pagesat mujore, interesin total, datën e shlyerjes dhe pikën e barazimit. Ky informacion shfaqet në një format të qartë dhe të lehtë për t'u lexuar.

Çfarë është rifinancimi i kredisë?

Rifinancimi i kredisë do të thotë zëvendësimi i kredisë ekzistuese me një të re, në mënyrë ideale me kushte më të mira. Është e zakonshme për hipotekat, kreditë e automjeteve dhe kreditë studentore.

Kur dikush mbështet një kredi me kolateral, si një shtëpi ose makinë, ata zakonisht e transferojnë atë kolateral në kredinë e re.

Nëse çështjet e parave shkaktojnë ndryshimin, njerëzit e quajnë ristrukturimin e borxhit. Ky proces synon të riplanifikojë borxhet e vonuara për të përmirësuar fluksin e parasë.

Për kontrolle të shpejta, përdorni një kalkulator të heqjes së PMI për të parë nëse mund të hiqni sigurimin e hipotekës. Ju gjithashtu mund të përdorni një kalkulator të të ardhurave të mbetura VA për të parë nëse kualifikoheni për një kredi VA. Konsideroni një kalkulator të rifinancimit të makinave për të gjetur kursime në kredinë tuaj të automjetit.

Pse rifinancimi?

• Kurseni në interes

Nëse normat kanë rënë që kur keni marrë hua ose rezultati juaj i kreditit është përmirësuar, mund të kualifikoheni për një normë më të ulët. Kjo mund të zvogëlojë interesin gjatë gjithë jetës dhe të shkurtojë afatin kohor të pagesës.

• Merrni para (Cash-Out Refinance)

Ndërsa ndërtoni kapital, mund të rifinanconi në një bilanc më të lartë dhe të merrni para për shpenzime të konsiderueshme. Kini parasysh tarifat; Nëse nuk siguroni gjithashtu një normë më të ulët, rifinancimi i parave mund të kushtojë më shumë në përgjithësi.

• Ulni pagesën tuaj mujore

Zgjatja e afatit ose ulja e normës mund të ulë pagesën tuaj dhe të lehtësojë buxhetin tuaj. Kompromisi zakonisht është pagesa e më shumë interesit total gjatë jetës së kredisë.

• Shkurtoni afatin

Kalimi nga një hipotekë 30-vjeçare në një hipotekë 15-vjeçare zakonisht do të thotë një normë më e ulët interesi. Megjithatë, pagesa juaj mujore mund të rritet.

• Konsolidoni borxhet

Rrotullimi i kredive të shumta në një thjeshton datat e duhura dhe, me një normë konkurruese, mund të zvogëlojë atë që paguani në interes.

• Llojet e tarifës së ndërrimit

Ju mund të kaloni nga norma të ndryshueshme në ato fikse për t'i mbajtur pagesat tuaja të qëndrueshme." Ju mund të kaloni nga norma fikse në norma të ndryshueshme. Ky është një opsion i mirë nëse jeni të kënaqur me ndryshimet në tarifa. Ju keni mundësinë të kurseni para shkurtimisht.

Si ndihmon llogaritësi i rifinancimit

• Krahasoni kushtet aktuale dhe të reja të kredisë krah për krah.
• Vlerësoni pagesat mujore, interesin total dhe break-even (kur kursimet kompensojnë kostot e mbylljes).
• Ndryshimet e normës së modelit, rregullimet e gjatësisë së afatit dhe shumat e arkëtimit.
• Shihni se si rifinancimi zhvendos datën tuaj të shlyerjes dhe kursimet afatgjata.

Rrugët e rifinancimit të FHA: Thjeshtoni ose kaloni në konvencionale

Kreditë FHA janë të aksesueshme, por përfshijnë primet e vazhdueshme të sigurimit të hipotekës (MIP). Pasi të keni rreth 20% kapital, kalimi nga një kredi FHA në një kredi konvencionale mund të ndihmojë. Ky ndryshim mund të heqë MIP-në e vazhdueshme dhe të ulë pagesën tuaj mujore.

Ju gjithashtu mund të konsideroni FHA Streamline Refinance. Ky opsion shpesh ka nevojë për më pak dokumente. Gjithashtu mund të ulë normën tuaj nëse kredia juaj është në gjendje të mirë dhe ju kualifikoheni.

Për të hequr sigurimin, kontrolloni kapitalin tuaj dhe rregullat e huadhënësit tuaj. Huamarrësit e VA duhet të konfirmojnë kërkesat e programit me huadhënësin e tyre përpara se të ecin përpara.

Rifinancimi i normës dhe afatit: Norma më e ulët ose afat i ndryshëm, pa para

Mbani afërsisht të njëjtin ekuilibër, por synoni një normë më të mirë interesi, një afat kohor më të shkurtër të shlyerjes ose të dyja. Ky opsion është i popullarizuar kur normat e tregut bien ose kur dëshironi të përshpejtoni pagesën pa shfrytëzuar kapitalin.

Sa do të kushtojë? Kuptimi i shpenzimeve të rifinancimit

Shumica e rifinancimeve vijnë me kosto mbylljeje. Futni ato në kalkulatorin tuaj për të parë kursimet e sakta dhe pikën tuaj të barazimit.

Kostot e përbashkëta të mbylljes, shpjeguar

• Tarifa e aplikimit: ~1% e shumës së kredisë për të përpunuar dosjen (miratuar ose jo).
• Vlerësimi i shtëpisë: Konfirmon vlerën/barazinë; zakonisht disa qindra dollarë.
• Tarifa/pikët e origjinës: Zakonisht 0%-2% e kredisë; Pikët mund të blejnë normën tuaj.
• Përgatitja e dokumentit: Disa qindra dollarë për zbulime dhe dokumente përfundimtare.
• Kërkimi i titullit: Kjo kontrollon nëse titulli është i qartë dhe pa probleme. Zakonisht kushton disa qindra dollarë.
• Tarifa e regjistrimit: Tarifa e qarkut/qytetit për të regjistruar hipotekën e re.
• Certifikimi i përmbytjeve: Kërkohet në fusha të caktuara.
• Inspektimet: Sipas nevojës (çatia, dëmtuesit, HVAC, etj.); zakonisht disa qindra dollarë.
• Sondazhi: Një studim i fundit mund t'i mundësojë dikujt të heqë dorë nga këto kufij.