APR కాలిక్యులేటర్ - ఫీజులతో మీ నిజమైన APR చూడండి

ఏదైనా స్థిర రేటు రుణం కొరకు వార్షిక పర్సంటేజ్ రేటు (APR) పొందండి మరియు రుణం యొక్క నిజమైన ఖర్చును అర్థం చేసుకోండి. ఈ కాలిక్యులేటర్ లో వడ్డీ, ముందస్తు రుసుములు మరియు రోల్డ్-ఇన్ ఛార్జీలు ఉంటాయి. దీని అర్థం మీ APR ప్రకటన చేసిన రేటును మాత్రమే కాకుండా నిజమైన ధరను చూపుతుంది.

ఈ సాధనం ఎందుకు గెలుస్తుంది

• ఫీజులతో APR లెక్కించాలనుకునే వ్యక్తుల కోసం వేగవంతమైన, ఖచ్చితమైన ఫలితాలు.
• APR వర్సెస్ వడ్డీ రేటును పోల్చడానికి స్పష్టమైన వివరణలు.
• తనఖా, ఆటో లేదా వ్యక్తిగత రుణం కోసం అంతర్నిర్మిత రెండు-ఆఫర్ పోలిక.

ఎలా ఉపయోగించాలి

• ప్రాథమికాంశాలను నమోదు చేయండి: రుణ మొత్తం, కాలపరిమితి (నెలలు లేదా సంవత్సరాలు) మరియు కోట్ చేసిన వడ్డీ రేటు.
• ఫీజులను జోడించండి: స్ప్లిట్ అప్ ఫ్రంట్ ఫీజులు (ముగింపు సమయంలో చెల్లించబడింది) మరియు రోల్డ్-ఇన్ ఫీజులు (రుణంలో ఫైనాన్స్ చేయబడింది).
• లెక్కించండి మరియు పోల్చండి: APR, నెలవారీ చెల్లింపు మరియు మొత్తం ఖర్చు చూడండి, ఆపై పక్కపక్కనే పోల్చడానికి రెండవ కోట్ జోడించండి.
• తనఖా చిట్కా: మీరు లెక్కించిన తర్వాత, PMI తొలగింపు కాలిక్యులేటర్ ఉపయోగించండి. సాధారణంగా 80% LTV వద్ద PMI ఎప్పుడు పడిపోతుందో అంచనా వేయడానికి ఈ సాధనం మీకు సహాయపడుతుంది. అదనపు ప్రిన్సిపల్ చెల్లింపులు ఆ తేదీని ఎలా వేగవంతం చేస్తాయో కూడా ఇది చూపిస్తుంది. చివరగా, PMI తొలగించిన తరువాత ఇది మీ చెల్లింపును చూపుతుంది.

ప్రో చిట్కా: APR అనేది నెలవారీ అంతర్గత రేటు(IRR) నుండి పొందిన నామమాత్రపు వార్షిక రేటు. మేము ప్రభావవంతమైన వార్షిక రేటును కూడా చూపిస్తాము, తద్వారా మీరు కాంపౌండింగ్ ప్రభావాలను చూడవచ్చు.

APR లో ఏమి చేర్చబడింది

తరచుగా APR కు లెక్కించబడుతుంది (ఉత్పత్తి/అధికార పరిధిని బట్టి మారుతుంది):

• ఆరిజినేషన్, అండర్ రైటింగ్ మరియు ప్రాసెసింగ్ ఫీజులు
• తనఖాలపై డిస్కౌంట్ పాయింట్లు
• కొన్ని రుణదాత తప్పనిసరి క్రెడిట్ ఛార్జీలు

సాధారణంగా చేర్చబడదు:

• ఆలస్య రుసుములు మరియు ముందస్తు చెల్లింపు జరిమానాలు
• ఎస్క్రో ఐటమ్ లు (ఆస్తి పన్నులు, ఇంటి యజమానుల బీమా)
• ఐచ్ఛిక యాడ్ ఆన్ లు (వారెంటీలు, సర్వీస్ ప్లాన్ లు)

మీ ఫలితాన్ని అర్థం చేసుకోండి, ఏపీఆర్ ను కదిలిస్తుంది.

• ముందస్తు రుసుములు మీ రోజు-0 నగదును తగ్గిస్తాయి → APR సాధారణంగా పెరుగుతుంది.
• రోల్డ్-ఇన్ ఫీజులు APR నడ్జ్ → మీరు తిరిగి చెల్లించే వాటిని పెంచుతాయి.
• APR → తక్కువ నెలల్లో స్వల్పకాలిక స్ప్రెడ్ ఫీజులు తరచుగా పెరుగుతాయి.
• దీర్ఘకాల వ్యవధి APR ను తగ్గిస్తుంది, కానీ మొత్తం వడ్డీ పెరుగుతుంది.

APR వర్సెస్ వడ్డీ రేటు వర్సెస్ ప్రభావవంతమైన వార్షిక రేటు

• వడ్డీ రేటు: చెల్లింపులను లెక్కించడానికి ఉపయోగించే ప్రకటన రేటు; ఫీజులను మినహాయిస్తుంది.
• APR (నామమాత్రం): అర్హత కలిగిన ఫైనాన్స్ ఛార్జీలు మరియు వాటి సమయాన్ని కలిగి ఉన్న ప్రామాణిక రేటు.
• ప్రభావవంతమైన వార్షిక రేటు: కాంపౌండింగ్ చూపిస్తుంది: (1 + నెలవారీ రేటు)^12 − 1. ఇది అంతర్దృష్టికి ఉపయోగపడుతుంది; రుణ బహిర్గతం సాధారణంగా APR ను ఉపయోగిస్తుంది.

తనఖా APR పాయింట్లు, PMI మరియు ముగింపు ఖర్చులు

• వాస్తవ-ప్రపంచ ఖర్చులను సంగ్రహించడానికి APR కాలిక్యులేటర్ తనఖా మోడ్ ను ఉపయోగించండి.
• డిస్కౌంట్ పాయింట్ లు మరియు క్లోజింగ్ ఫీజులను అప్ ఫ్రంట్ లేదా రోల్ ఇన్ వలే నమోదు చేయండి.
• ఐచ్ఛికంగా మొత్తం ఖర్చు ప్రణాళికలో పిఎమ్ఐని చేర్చండి (బహిర్గతం చేయడం విభిన్నంగా పరిగణించినప్పటికీ)
• మీ ప్రస్తుత కోట్ వర్సెస్ క్రొత్త ఆఫర్ ను నమోదు చేయడం ద్వారా రీఫైనాన్స్ ఎంపికలను పోల్చండి.

ఆటో మరియు పర్సనల్ రుణాలు, స్పష్టతతో సత్వర నిర్ణయాలు

ఆటో మరియు పర్సనల్ లోన్ల కొరకు, ఆరిజినేషన్/డాక్యుమెంటేషన్ ఫీజులు APRపై ఎక్కువగా ప్రభావం చూపుతాయి, మరిముఖ్యంగా స్వల్పకాలం. వీటిని టెస్ట్ చేయడం కొరకు కంపారిజన్ ప్యానెల్ ఉపయోగించండి:

• డీలర్ ఫైనాన్సింగ్ వర్సెస్ బ్యాంక్/క్రెడిట్ యూనియన్
• విభిన్న ఫీజు మిశ్రమాలు లేదా నిబంధనలు (24 వర్సెస్ 48 నెలలు)
• రుణంపై రోలింగ్ ఫీజుల ప్రభావం

పని ఉదాహరణ (ఫీజులు ఎందుకు APR ని రేటుకు మించి నెట్టివేస్తాయి)

సందర్భం A (ఫీజులతో)

• 36 నెలల పాటు 7.5% వద్ద $ 20,000 రుణం తీసుకోండి.
• ఫీజు: $ 200 ముందస్తు + $ 200 రోల్డ్-ఇన్
• $20,200 ≈ $628.35/నెల ఆధారంగా చెల్లింపు
• రోజు 0 నాడు అందుకున్న నగదు: $19,800
• నెలవారీ IRR ≈ 0.738% → APR (నామమాత్రం) ≈ 8.86%; 9.23% ≈ అమల్లోకి వస్తుంది

సందర్భం B (ఫీజులు లేవు)

APR → $0 ఫీజులతో అదే నిబంధనలు = 7.5

టేక్ అవే: నిరాడంబరమైన రుసుములు కూడా APR ను వడ్డీ రేటు కంటే ఎక్కువగా నెట్టివేయగలవు, ముఖ్యంగా స్వల్పకాలికంగా.

రెండు ఆఫర్ లను పోల్చండి

APR, నెలవారీ చెల్లింపు మరియు మొత్తం ఖర్చును తక్షణమే పోల్చడానికి రెండవ కోట్ జోడించండి. దీనికి అనువైనది:

• రీఫైనాన్సింగ్ (పాత వర్సెస్ కొత్త రుణదాత)
• తనఖా షాప్ ఆఫ్ లు (విభిన్న పాయింట్ లు/పిఎమ్ ఐ)
• ఆటో డీలర్ షిప్ వర్సెస్ బ్యాంక్ ఫైనాన్సింగ్

ఈ కాలిక్యులేటర్ ఎవరి కొరకు

• దుకాణదారులు రుసుములను కలిగి ఉన్న నిజమైన APR కాలిక్యులేటర్ ను కోరుకుంటారు
• గృహ కొనుగోలుదారులు తనఖా APR ను పాయింట్లు / PMI తో పోల్చడం
• కారు కొనుగోలుదారులు డీలర్ మరియు బ్యాంకు ఫైనాన్సింగ్ మధ్య నిర్ణయం తీసుకుంటారు
• ఎవరైనా రెండు రుణ ఆఫర్ లను వేగంగా మరియు ఆత్మవిశ్వాసంతో పోల్చవచ్చు

సంబంధిత సాధనాలు

రివర్స్ తనఖా కాలిక్యులేటర్: మోడల్ ప్రిన్సిపల్ / వడ్డీ ప్లస్ పన్నులు మరియు బీమా; అదనపు చెల్లింపులు మరియు కాలపరిమితి మార్పులను పరీక్షించండి.

అదనపు చెల్లింపుతో ఆటో లోన్ కాలిక్యులేటర్: డీలర్ మరియు బ్యాంక్ ఫైనాన్సింగ్ పోల్చండి. 24, 36, 48 లేదా 60 నెలలు వంటి వివిధ వ్యవధితో ప్రయోగాలు చేయండి మరియు మొత్తం ఖర్చును సమీక్షించండి.

క్రెడిట్ కార్డ్ పేఆఫ్ కాలిక్యులేటర్ అదనపు చెల్లింపు: వేగవంతమైన చెల్లింపును ప్లాన్ చేయండి, వడ్డీ పొదుపును అంచనా వేయండి మరియు లక్ష్య చెల్లింపు తేదీని సెట్ చేయండి.

ఆటో రీఫైనాన్స్ కాలిక్యులేటర్: రీఫైనాన్సింగ్ తర్వాత తిరిగి చెల్లించడానికి పాయింట్లు మరియు ముగింపు ఖర్చులు ఎంత సమయం పడుతుందో చూడండి.