Máy tính APR - Xem APR thực sự của bạn với phí
Máy tính APR chung
Understand how fees and payment frequency impact the real cost of borrowing. Enter your loan details or try one of the ready-made examples to see an APR breakdown that is easy to compare.
Quick start with sample data
Selecting a scenario will populate the calculator. You can tweak any value afterwards.
Loan basics
Total amount you plan to borrow before any fees are added.
Annual interest rate quoted by the lender (before fees).
Fees & frequency
How often interest is compounded on your loan balance.
How frequently you make repayments.
Fees added to the loan balance (financed over time).
Fees you pay at closing (not financed).
APR thực tế
Payment amount
Total repaid
Principal, interest and fees combined.
Interest cost
How much you pay above the borrowed amount.
|
Loan amount
|
|
|
Loaned fees
|
|
|
Upfront fees
|
|
|
Total payments
|
|
|
Periodic payment
|
|
|
Tổng lãi suất
|
|
|
Tất cả các khoản thanh toán và lệ phí
|
|
Bảng nội dung
Nhận lãi suất phần trăm hàng năm (APR) cho bất kỳ khoản vay lãi suất cố định nào và hiểu chi phí đi vay thực sự. Máy tính này tính đến lãi suất, phí trả trước và phí tài trợ (chuyển tiếp) để APR của bạn phản ánh thực tế, không chỉ tỷ lệ nhãn dán.
Tại sao công cụ này chiến thắng
- Kết quả nhanh chóng, chính xác cho những người muốn tính APR có phí
- Giải thích rõ ràng để so sánh APR và lãi suất
- So sánh hai ưu đãi tích hợp cho các khoản vay thế chấp, ô tô hoặc cá nhân
Cách sử dụng
- Nhập thông tin cơ bản: số tiền vay, thời hạn (tháng hoặc năm) và lãi suất niêm yết.
- Phí bổ sung: chia nhỏ phí trả trước (thanh toán khi kết thúc) và phí chuyển khoản (được tài trợ vào khoản vay).
- Tính toán và so sánh: xem APR, thanh toán hàng tháng và tổng chi phí, sau đó thêm báo giá thứ hai để so sánh song song.
- Mẹo thế chấp: sau khi bạn tính toán, hãy sử dụng máy tính loại bỏ PMI để ước tính thời điểm PMI giảm (ở mức ~80% LTV), tiền gốc bổ sung đẩy nhanh ngày đó như thế nào và khoản thanh toán sau PMI của bạn sẽ là bao nhiêu.
Mẹo chuyên nghiệp: APR là tỷ lệ danh nghĩa hàng năm bắt nguồn từ tỷ suất lợi nhuận nội bộ hàng tháng (IRR). Chúng tôi cũng hiển thị tỷ lệ hiệu quả hàng năm để bạn có thể thấy hiệu ứng kép.
Những gì được bao gồm trong APR (và những gì không)
Thường được tính vào APR (thay đổi theo sản phẩm/khu vực pháp lý):
- Phí khởi tạo, bảo lãnh phát hành và xử lý
- Điểm chiết khấu khi thế chấp
- Một số khoản phí tín dụng bắt buộc của người cho vay
Thường không bao gồm:
- Phí trả chậm và phạt trả trước
- Các khoản ký quỹ (thuế tài sản, bảo hiểm chủ nhà)
- Các tiện ích bổ sung tùy chọn (bảo hành, gói dịch vụ)
Hiểu kết quả của bạn, điều gì di chuyển APR.
- Phí trả trước làm giảm tiền mặt trong ngày 0 của bạn → APR thường tăng.
- Phí chuyển đổi làm tăng số tiền bạn hoàn trả → APR tăng lên.
- Phí chênh lệch kỳ hạn ngắn hơn trong ít tháng hơn → APR thường tăng.
- Kỳ hạn dài hơn có thể làm giảm APR, nhưng tổng lãi suất tăng lên.
APR so với lãi suất so với lãi suất hàng năm hiệu quả
- Lãi suất: lãi suất được quảng cáo được sử dụng để tính toán các khoản thanh toán; không bao gồm phí.
- APR (danh nghĩa): tỷ lệ tiêu chuẩn bao gồm các khoản phí tài chính đủ điều kiện và thời gian của chúng.
- Tỷ lệ hiệu quả hàng năm: hiển thị lãi kép: (1 + lãi suất hàng tháng)^12 − 1. Nó hữu ích cho cái nhìn sâu sắc; Tiết lộ khoản vay thường sử dụng APR.
Điểm APR thế chấp, PMI và chi phí đóng
- Sử dụng chế độ thế chấp máy tính apr để nắm bắt chi phí trong thế giới thực.
- Nhập điểm giảm giá và phí đóng cửa dưới dạng trả trước hoặc chuyển tiếp
- Tùy chọn bao gồm PMI trong kế hoạch tổng chi phí (ngay cả khi công bố thông tin xử lý khác nhau)
- So sánh các tùy chọn tái cấp vốn bằng cách nhập báo giá hiện tại của bạn so với đề nghị mới.
Cho vay ô tô & cá nhân, quyết định nhanh chóng với sự rõ ràng
Đối với các khoản vay mua ô tô và cá nhân, phí khởi tạo/tài liệu ảnh hưởng lớn đến APR, đặc biệt là trong các kỳ hạn ngắn. Sử dụng bảng so sánh để kiểm tra:
- Tài trợ của đại lý so với ngân hàng / liên minh tín dụng
- Các khoản phí hoặc điều khoản khác nhau (24 so với 48 tháng)
- Tác động của phí luân phiên đối với khoản vay
Ví dụ đã làm việc (tại sao phí đẩy APR lên trên tỷ lệ)
Tình huống A (có phí)
- Vay 20.000 đô la với tỷ lệ 7,5% trong 36 tháng.
- Lệ phí: $200 trả trước + $200 roll-in
- Thanh toán dựa trên $ 20,200 ≈ $ 628.35 / tháng
- Tiền mặt nhận được vào ngày 0: $19,800
- IRR hàng tháng ≈ 0,738% → APR (danh nghĩa) ≈ 8,86%; Hiệu quả ≈ 9,23%
Tình huống B (không tính phí)
- Các điều khoản tương tự với phí 0 USD → APR = 7,5
- Takeaway: Ngay cả những khoản phí khiêm tốn cũng có thể đẩy APR lên trên lãi suất, đặc biệt là trong ngắn hạn.
So sánh hai ưu đãi cạnh nhau.
Thêm báo giá thứ hai để so sánh APR, thanh toán hàng tháng và tổng chi phí ngay lập tức. Lý tưởng cho:
- Tái cấp vốn (người cho vay cũ so với người cho vay mới)
- Mua sắm thế chấp (các điểm / PMI khác nhau)
- Đại lý ô tô so với tài trợ ngân hàng
Máy tính này dành cho ai
- Người mua sắm muốn có một máy tính APR thực sự bao gồm phí
- Người mua nhà so sánh APR thế chấp với điểm/PMI
- Người mua xe quyết định giữa đại lý và ngân hàng
- Bất cứ ai so sánh hai ưu đãi cho vay một cách nhanh chóng và tự tin
Công cụ liên quan
Tính toán thanh toán thế chấp: Mẫu gốc/lãi cộng với thuế và bảo hiểm; Kiểm tra các khoản thanh toán bổ sung và thay đổi thời hạn.
Máy tính khoản vay tự động với khoản thanh toán bổ sung: So sánh tài chính của đại lý và ngân hàng, thử các điều khoản khác nhau (24/36/48/60 tháng) và xem tổng chi phí.
Thanh toán thêm máy tính thanh toán thẻ tín dụng: Lập kế hoạch thanh toán nhanh hơn, ước tính tiết kiệm lãi suất và đặt ngày thanh toán mục tiêu.
Máy tính tái cấp vốn tự động: Xem điểm và chi phí đóng mất bao lâu để hoàn trả sau khi tái cấp vốn.
