Máy tính APR - Xem APR thực sự của bạn với phí

Nhận lãi suất phần trăm hàng năm (APR) cho bất kỳ khoản vay lãi suất cố định nào và hiểu chi phí đi vay thực sự. Máy tính này bao gồm tiền lãi, phí trả trước và phí chuyển tiếp. Điều này có nghĩa là APR của bạn hiển thị giá thực, không chỉ tỷ lệ được quảng cáo.

Tại sao công cụ này chiến thắng

• Kết quả nhanh chóng, chính xác cho những người muốn tính APR có phí.
• Giải thích rõ ràng để so sánh APR và lãi suất.
• So sánh hai ưu đãi tích hợp cho khoản vay thế chấp, ô tô hoặc cá nhân.

Cách sử dụng

• Nhập thông tin cơ bản: số tiền vay, thời hạn (tháng hoặc năm) và lãi suất niêm yết.
• Phí bổ sung: chia nhỏ phí trả trước (thanh toán khi kết thúc) và phí chuyển khoản (được tài trợ vào khoản vay).
• Tính toán và so sánh: xem APR, thanh toán hàng tháng và tổng chi phí, sau đó thêm báo giá thứ hai để so sánh song song.
• Mẹo thế chấp: Sau khi bạn tính toán, hãy sử dụng máy tính loại bỏ PMI. Công cụ này giúp bạn ước tính khi nào PMI sẽ giảm, thường ở mức khoảng 80% LTV. Nó cũng cho thấy các khoản thanh toán gốc bổ sung có thể đẩy nhanh ngày đó như thế nào. Cuối cùng, nó hiển thị khoản thanh toán của bạn sau khi xóa PMI.

Mẹo chuyên nghiệp: APR là tỷ lệ danh nghĩa hàng năm bắt nguồn từ tỷ suất lợi nhuận nội bộ hàng tháng (IRR). Chúng tôi cũng hiển thị tỷ lệ hiệu quả hàng năm để bạn có thể thấy hiệu ứng kép.

Những gì được bao gồm trong APR

Thường được tính vào APR (thay đổi theo sản phẩm/khu vực pháp lý):

• Phí khởi tạo, bảo lãnh phát hành và xử lý
• Điểm chiết khấu khi thế chấp
• Một số khoản phí tín dụng bắt buộc của người cho vay

Thường không bao gồm:

• Phí trả chậm và phạt trả trước
• Các khoản ký quỹ (thuế tài sản, bảo hiểm chủ nhà)
• Các tiện ích bổ sung tùy chọn (bảo hành, gói dịch vụ)

Hiểu kết quả của bạn, điều gì làm thay đổi APR.

• Phí trả trước làm giảm tiền mặt trong ngày 0 của bạn → APR thường tăng.
• Phí chuyển đổi làm tăng số tiền bạn hoàn trả → APR tăng lên.
• Phí chênh lệch kỳ hạn ngắn hơn trong ít tháng hơn → APR thường tăng.
• Kỳ hạn dài hơn có thể làm giảm APR, nhưng tổng lãi suất tăng lên.

APR so với lãi suất so với lãi suất hàng năm hiệu quả

• Lãi suất: lãi suất được quảng cáo được sử dụng để tính toán các khoản thanh toán; không bao gồm phí.
• APR (danh nghĩa): tỷ lệ tiêu chuẩn bao gồm các khoản phí tài chính đủ điều kiện và thời gian của chúng.
• Tỷ lệ hiệu quả hàng năm: hiển thị lãi kép: (1 + lãi suất hàng tháng)^12 − 1. Nó hữu ích cho cái nhìn sâu sắc; Tiết lộ khoản vay thường sử dụng APR.

Điểm APR thế chấp, PMI và chi phí đóng cửa

• Sử dụng chế độ thế chấp máy tính APR để nắm bắt chi phí trong thế giới thực.
• Nhập điểm giảm giá và phí đóng cửa dưới dạng trả trước hoặc chuyển tiếp
• Tùy chọn bao gồm PMI trong kế hoạch tổng chi phí (ngay cả khi công bố thông tin xử lý khác nhau)
• So sánh các tùy chọn tái cấp vốn bằng cách nhập báo giá hiện tại của bạn so với đề nghị mới.

Cho vay mua ô tô và cá nhân, quyết định nhanh chóng với sự rõ ràng

Đối với các khoản vay mua ô tô và cá nhân, phí khởi tạo/tài liệu ảnh hưởng lớn đến APR, đặc biệt là trong các kỳ hạn ngắn. Sử dụng bảng so sánh để kiểm tra:

• Tài trợ của đại lý so với ngân hàng / liên minh tín dụng
• Các khoản phí hoặc điều khoản khác nhau (24 so với 48 tháng)
• Tác động của phí luân phiên đối với khoản vay

Ví dụ làm việc (tại sao phí đẩy APR lên trên tỷ lệ)

Tình huống A (có phí)

• Vay 20.000 đô la với tỷ lệ 7,5% trong 36 tháng.
• Lệ phí: $200 trả trước + $200 roll-in
• Thanh toán dựa trên $ 20,200 ≈ $ 628.35 / tháng
• Tiền mặt nhận được vào ngày 0: $19,800
• IRR hàng tháng ≈ 0,738% → APR (danh nghĩa) ≈ 8,86%; Hiệu quả ≈ 9,23%

Tình huống B (không tính phí)

Các điều khoản tương tự với phí 0 USD → APR = 7,5

Takeaway: Ngay cả những khoản phí khiêm tốn cũng có thể đẩy APR lên trên lãi suất, đặc biệt là trong ngắn hạn.

So sánh hai ưu đãi

Thêm báo giá thứ hai để so sánh APR, thanh toán hàng tháng và tổng chi phí ngay lập tức. Lý tưởng cho:

• Tái cấp vốn (người cho vay cũ so với người cho vay mới)
• Mua sắm thế chấp (các điểm / PMI khác nhau)
• Đại lý ô tô so với tài trợ ngân hàng

Máy tính này dành cho ai

• Người mua sắm muốn có một máy tính APR thực sự bao gồm phí
• Người mua nhà so sánh APR thế chấp với điểm/PMI
• Người mua xe quyết định giữa đại lý và ngân hàng
• Bất kỳ ai cũng có thể so sánh hai ưu đãi cho vay một cách nhanh chóng và tự tin

Công cụ liên quan

Máy tính thế chấp ngược: Mô hình gốc/lãi cộng với thuế và bảo hiểm; Kiểm tra các khoản thanh toán bổ sung và thay đổi thời hạn.

Máy tính khoản vay tự động với thanh toán bổ sung: So sánh tài chính của đại lý và ngân hàng. Thử nghiệm với các khoảng thời gian khác nhau như 24, 36, 48 hoặc 60 tháng và xem xét chi phí tổng thể.

Thanh toán thêm máy tính thanh toán thẻ tín dụng: Lập kế hoạch thanh toán nhanh hơn, ước tính tiết kiệm lãi suất và đặt ngày thanh toán mục tiêu.

Máy tính tái cấp vốn tự động: Xem điểm và chi phí đóng mất bao lâu để hoàn trả sau khi tái cấp vốn.