Máy tính loại bỏ PMI (thêm, hai tuần một lần)

Sử dụng công cụ tính toán khoản thanh toán thế chấp sớm này để xem bạn có thể thoát nợ nhanh như thế nào. Nhập số dư, lãi suất và thời hạn của bạn, sau đó so sánh các khoản thanh toán bổ sung hàng tháng, kế hoạch hai tuần một lần (26 lần thanh toán một nửa ≈ 13 tháng một lần) hoặc một lần thanh toán. Bạn cũng có thể đặt ngày thanh toán và công cụ sẽ giải quyết số tiền cần thêm mỗi tháng. Kết quả của bạn bao gồm ngày thanh toán mới, số tháng tiết kiệm, tiền lãi tiết kiệm và lịch khấu hao có thể in mà bạn có thể xuất.

Cách sử dụng máy tính thanh toán thế chấp

• Nhập số dư khoản vay, lãi suất và thời hạn của bạn.
• Chọn một loại thanh toán bổ sung (hàng tháng, hai tuần một lần hoặc một lần).
• Nhấp vào 'Tính toán' để xem ngày thanh toán mới, số tháng tiết kiệm được và tổng số tiền tiết kiệm lãi suất của bạn.

 Khi nào PMI sẽ kết thúc với các khoản thanh toán bổ sung?

 Bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI) thường có thể bị xóa khi số dư khoản vay của bạn đạt 80% giá trị nhà ban đầu. Các khoản thanh toán bổ sung làm giảm số dư của bạn nhanh hơn, có nghĩa là PMI có thể kết thúc sớm hơn vài tháng hoặc thậm chí nhiều năm, giúp bạn tiết kiệm hàng nghìn đô la.

 Ví dụ: Thêm 200 đô la mỗi tháng có thể loại bỏ PMI sớm hơn 18 tháng, tiết kiệm 3.600 đô la phí bảo hiểm.

Thanh toán thêm hai tuần một lần so với thanh toán bổ sung hàng tháng

 Một kế hoạch hai tuần một lần thực hiện 26 khoản thanh toán nửa một nửa mỗi năm, tương đương với 13 lần thanh toán đầy đủ thay vì 12. Nó tiết kiệm nhiều năm cho một khoản thế chấp. Tuy nhiên, một số người cho vay giữ các khoản thanh toán một phần cho đến cuối tháng, loại bỏ lợi ích. Trong trường hợp đó, thêm 1/12 khoản thanh toán của bạn mỗi tháng sẽ đạt được khoản tiết kiệm tương tự.

 Các khoản thanh toán bổ sung có kích hoạt hình phạt không?

 Một số người cho vay tính tiền phạt trả trước hoặc giới hạn các khoản trả thừa miễn phí (thường giới hạn ở mức 10% mỗi năm đối với các khoản vay lãi suất cố định). Luôn kiểm tra thỏa thuận cho vay của bạn trước khi thực hiện các khoản thanh toán bổ sung lớn.

 Mẹo: Nếu khoản vay của bạn có giới hạn, hãy chia nhỏ các khoản thanh toán bổ sung trong năm để duy trì trong giới hạn.

 Công thức thanh toán thế chấp

 Để ước tính thời gian thanh toán theo cách thủ công, hãy chia khoản giảm gốc hàng tháng của bạn (với các khoản thanh toán bổ sung) vào số dư còn lại của bạn. Ví dụ:

• Số dư: $200,000
• Thanh toán hàng tháng: $1,200 (gốc + lãi)
• Áp dụng thêm: $200
• Khoản thanh toán mới ≈ 200.000 ÷ (1.200 + 200) = ~143 tháng (11,9 năm)

Máy tính tự động hóa điều này, tính đến sự thay đổi lãi suất.

Dòng thời gian vốn chủ sở hữu

• 90% LTV đạt được: Tháng / Năm → "Tiến độ tốt, vẫn trả PMI."
• 80% LTV đạt được: Tháng/Năm → "Với LTV 80%, bạn có thể yêu cầu xóa PMI."
• 70% LTV đạt được: Tháng / Năm → "Vị thế vốn chủ sở hữu mạnh hơn - rủi ro thấp hơn nếu tái cấp vốn."

Tóm tắt, biểu đồ & lịch trình

Sau khi tính toán, bạn sẽ thấy bản tóm tắt về tháng/năm hoàn trả mới, số tháng tiết kiệm và tổng tiền lãi tiết kiệm được so với đường cơ sở. So sánh nhanh—như +$200/tháng hoặc hai tuần một lần—ngay lập tức hiển thị gói nào tiết kiệm hơn. Biểu đồ số dư theo thời gian giúp bạn hình dung tiến độ và bảng khấu hao (chế độ xem hàng tháng và hàng năm) đã sẵn sàng để in (PDF) hoặc tải xuống (CSV). Nếu bạn cần một lịch trình chuyên dụng, sạch sẽ ngoài các kịch bản thanh toán, Máy tính khấu hao sẽ tạo một bảng có thể in độc lập. Khi bạn muốn có một lịch trình độc lập bên ngoài các kịch bản thanh toán, khấu hao, cho các chiến lược thanh toán, hãy tiếp tục thử nghiệm các kịch bản trong máy tính ngày trả nợ thế chấp của chúng tôi cho đến khi con số hàng tháng phù hợp với ngân sách của bạn.

Các chiến lược rút ngắn thời hạn của bạn

Thanh toán thêm hàng tháng

Các khoản bổ sung nhất quán — chẳng hạn như +$200 mỗi tháng — đi thẳng vào tiền gốc, cắt giảm lãi suất và rút ngắn thời gian của bạn mà không thay đổi ngày đến hạn thông thường của bạn.

Lịch trình hai tuần một lần

Một kế hoạch hai tuần một lần thu 26 khoản thanh toán nửa một nửa mỗi năm (≈ một khoản thanh toán đầy đủ bổ sung). Điều này thường làm giảm tổng tiền lãi và cắt giảm thời hạn, nhưng xác nhận cách công ty cung cấp dịch vụ của bạn ghi có các khoản thanh toán một phần.

Thanh toán một lần

Một khoản tiền một lần (tiền thưởng, hoàn thuế, tiền thu được từ vốn chủ sở hữu) hoạt động giống như cắt giảm tiền gốc ngay lập tức. Bạn thực hiện càng sớm, khả năng giảm lãi suất càng lớn. Sử dụng máy tính này để so sánh các khoản bổ sung trọn gói và ổn định cạnh nhau.

Tìm kiếm mục tiêu đến một ngày

Chọn thời hạn — ví dụ: thanh toán trong 10 năm — và công cụ sẽ giải quyết phần bổ sung mỗi tháng bạn cần. Nếu con số kéo dài ngân sách của bạn, hãy kiểm tra Máy tính khả năng chi trả của nhà để cân bằng lại chi phí nhà ở với thu nhập và các khoản nợ khác.

Cách hoạt động của toán học hoàn vốn

Các khoản thanh toán cho khoản thế chấp khấu hao phụ thuộc vào tiền gốc, lãi suất hàng tháng và các khoản thanh toán còn lại. Trả thêm tiền gốc sớm hơn sẽ làm giảm số dư nhanh hơn, làm giảm lãi suất trong tương lai và rút ngắn thời hạn. Lịch trình hai tuần một lần thường mô phỏng một khoản thanh toán bổ sung hàng tháng mỗi năm, mang lại khoản tiết kiệm tương tự như các khoản bổ sung hàng tháng ổn định có quy mô tương đương.

Refinance vs. pay-extra—cách quyết định

Tái cấp vốn có thể làm giảm khoản thanh toán hoặc thời hạn, nhưng nó có thể bao gồm chi phí đóng cửa và khởi động lại các phần của lịch trình. Chạy cả hai tùy chọn: mô hình tái cấp vốn trong Máy tính tái cấp vốn tự động , sau đó so sánh các kết quả đó với kế hoạch thanh toán bổ sung tại đây. Để hiểu tổng chi phí vay, hãy xem lại Công cụ tính APR thế chấp (APR bao gồm phí).

Phương pháp luận & giả định

Các tính toán sử dụng khấu hao tiêu chuẩn dựa trên số dư, APR và kỳ hạn còn lại của bạn. Các khoản thanh toán thêm, hai tuần một lần và một lần được mô hình hóa dưới dạng giảm tiền gốc. Chúng tôi không giả định thay đổi tỷ lệ, thay đổi thuế/bảo hiểm hoặc các khoản phí bổ sung. Tiết kiệm hai tuần một lần được mô hình hóa là 26 lần thanh toán một nửa mỗi năm; Kết quả thực tế phụ thuộc vào ứng dụng của nhà cung cấp dịch vụ.

Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm

Công cụ này cung cấp ước tính cho việc lập kế hoạch và giáo dục. Điều khoản cho vay, quy tắc trả trước và phí khác nhau. Xác nhận chi tiết cụ thể với người cho vay hoặc người cung cấp dịch vụ của bạn trước khi thay đổi chiến lược thanh toán của bạn.