Công cụ tính toán tái cấp vốn

Bạn đang suy nghĩ về việc tái cấp vốn? Công cụ tính toán tái cấp vốn của chúng tôi giúp bạn so sánh khoản vay hiện tại của mình với các tùy chọn tái cấp vốn. Bạn có thể thấy những thay đổi về các khoản thanh toán hàng tháng, tổng tiền lãi, ngày thanh toán và điểm hòa vốn. Thông tin này xuất hiện ở định dạng rõ ràng và dễ đọc.

Tái cấp vốn cho vay là gì?

Tái cấp vốn cho khoản vay có nghĩa là thay thế khoản vay hiện tại của bạn bằng một khoản vay mới, lý tưởng nhất là với các điều khoản tốt hơn. Nó phổ biến đối với các khoản thế chấp, khoản vay mua ô tô và các khoản vay sinh viên.

Khi ai đó hỗ trợ một khoản vay bằng tài sản thế chấp, chẳng hạn như nhà hoặc xe hơi, họ thường chuyển tài sản thế chấp đó sang khoản vay mới.

Nếu vấn đề tiền bạc gây ra sự thay đổi, mọi người gọi đó là tái cơ cấu nợ. Quá trình này nhằm mục đích sắp xếp lại các khoản nợ quá hạn để cải thiện dòng tiền.

Để kiểm tra nhanh, hãy sử dụng máy tính loại bỏ PMI để xem liệu bạn có thể loại bỏ bảo hiểm thế chấp hay không. Bạn cũng có thể sử dụng máy tính thu nhập còn lại của VA để xem liệu bạn có đủ điều kiện nhận khoản vay VA hay không. Hãy xem xét một máy tính tái cấp vốn ô tô để tìm khoản tiết kiệm cho khoản vay mua ô tô của bạn.

Tại sao nên tái cấp vốn?

• Tiết kiệm lãi suất

Nếu lãi suất đã giảm kể từ khi bạn vay hoặc điểm tín dụng của bạn đã được cải thiện, bạn có thể đủ điều kiện nhận lãi suất thấp hơn. Điều đó có thể làm giảm lãi suất trọn đời và rút ngắn thời gian thanh toán của bạn.

• Nhận tiền mặt (Cash-Out Refinance)

Khi bạn xây dựng vốn chủ sở hữu, bạn có thể tái cấp vốn cho số dư cao hơn và rút tiền mặt cho các chi phí đáng kể. Hãy chú ý đến các khoản phí; Trừ khi bạn cũng đảm bảo lãi suất thấp hơn, việc tái cấp vốn bằng tiền mặt có thể tốn nhiều chi phí hơn.

• Giảm khoản thanh toán hàng tháng của bạn

Kéo dài thời hạn hoặc giảm tỷ lệ có thể làm giảm khoản thanh toán của bạn và giảm bớt ngân sách của bạn. Sự đánh đổi thường là trả nhiều tiền lãi hơn trong suốt thời hạn của khoản vay.

• Rút ngắn thời hạn

Chuyển từ thế chấp 30 năm sang thế chấp 15 năm thường có nghĩa là lãi suất thấp hơn. Tuy nhiên, khoản thanh toán hàng tháng của bạn có thể tăng lên.

• Hợp nhất các khoản nợ

Việc gộp nhiều khoản vay thành một giúp đơn giản hóa ngày đến hạn và với lãi suất cạnh tranh, có thể giảm số tiền bạn phải trả tiền lãi.

• Chuyển đổi các loại tỷ lệ

Bạn có thể chuyển từ lãi suất thay đổi sang lãi suất cố định để giữ cho các khoản thanh toán của mình ổn định." Bạn có thể chuyển từ lãi suất cố định sang lãi suất thay đổi. Đây là một lựa chọn tốt nếu bạn cảm thấy thoải mái với những thay đổi về tỷ giá. Bạn có tùy chọn để tiết kiệm tiền trong thời gian ngắn.

Máy tính tái cấp vốn giúp ích như thế nào

• So sánh các điều khoản cho vay hiện tại và mới cạnh nhau.
• Ước tính các khoản thanh toán hàng tháng, tổng tiền lãi và hòa vốn (khi tiết kiệm bù đắp chi phí đóng cửa).
• Thay đổi tỷ lệ mô hình, điều chỉnh thời hạn và số tiền rút ra.
• Xem cách tái cấp vốn thay đổi ngày trả nợ và khoản tiết kiệm dài hạn của bạn.

Lộ trình tái cấp vốn FHA: Hợp lý hóa hoặc chuyển sang thông thường

Các khoản vay FHA có thể truy cập được nhưng bao gồm phí bảo hiểm thế chấp liên tục (MIP). Khi bạn có khoảng 20% vốn chủ sở hữu, chuyển từ khoản vay FHA sang khoản vay thông thường có thể hữu ích. Thay đổi này có thể loại bỏ MIP đang diễn ra và giảm khoản thanh toán hàng tháng của bạn.

Bạn cũng có thể xem xét FHA Streamline Refinance. Tùy chọn này thường cần ít thủ tục giấy tờ hơn. Nó cũng có thể làm giảm lãi suất của bạn nếu khoản vay của bạn ở trạng thái tốt và bạn đủ điều kiện.

Để loại bỏ bảo hiểm, hãy kiểm tra vốn chủ sở hữu của bạn và các quy tắc của người cho vay. Người vay VA nên xác nhận các yêu cầu của chương trình với người cho vay của họ trước khi tiếp tục.

Lãi suất và kỳ hạn tái cấp vốn: lãi suất thấp hơn hoặc kỳ hạn khác, không rút tiền mặt

Giữ số dư gần như cũ nhưng đặt mục tiêu lãi suất tốt hơn, thời gian thanh toán ngắn hơn hoặc cả hai. Tùy chọn này phổ biến khi tỷ giá thị trường giảm hoặc khi bạn muốn tăng tốc độ hoàn vốn mà không cần khai thác vốn chủ sở hữu.

Chi phí sẽ là bao nhiêu? Hiểu chi phí tái cấp vốn

Hầu hết các khoản tái cấp vốn đều đi kèm với chi phí đóng cửa. Nhập chúng vào máy tính của bạn để xem khoản tiết kiệm chính xác và điểm hòa vốn của bạn.

Chi phí đóng cửa phổ biến, giải thích

• Phí đăng ký: ~1% số tiền vay để xử lý hồ sơ (được chấp thuận hoặc không).
• Thẩm định nhà: Xác nhận giá trị / vốn chủ sở hữu; thường là vài trăm đô la.
• Phí khởi tạo/điểm: Thường là 0%–2% khoản vay; Điểm có thể mua xuống tỷ giá của bạn.
• Chuẩn bị tài liệu: Vài trăm đô la cho việc tiết lộ và thủ tục giấy tờ cuối cùng.
• Tìm kiếm tiêu đề: Thao tác này sẽ kiểm tra xem tiêu đề có rõ ràng và không có vấn đề hay không. Nó thường có giá vài trăm đô la.
• Phí ghi âm: Quận / thành phố tính phí ghi lại khoản thế chấp mới.
• Chứng nhận lũ lụt: Bắt buộc trong một số lĩnh vực nhất định.
• Kiểm tra: Khi cần thiết (mái nhà, sâu bệnh, HVAC, v.v.); thường là vài trăm đô la.
• Cuộc khảo sát: Một nghiên cứu gần đây có thể cho phép ai đó từ bỏ những ranh giới này.